Más canadienses que nunca se enfrentan a enormes préstamos estudiantiles al terminar sus estudios. Lo que es aún más preocupante es que muchas personas con deudas de préstamos estudiantiles les resulta cada vez más difícil pagarlos. De hecho, Las cifras de 2019 mostraron que casi dos millones de estudiantes canadienses debían al gobierno un total de 20.5 millones de dólares.Sin incluir la deuda estudiantil de otras fuentes, como los préstamos estudiantiles privados, el saldo promedio de un préstamo estudiantil ascendía a unos 13,000 dólares al terminar la universidad. Esta cifra también está en constante aumento. Cuando esta cifra se combina con un mercado laboral difícil, puede dificultar el pago de los préstamos estudiantiles. ¿Cuándo la deuda por préstamos estudiantiles es demasiado grande?¿Qué pasa si no calificas para el Plan de Asistencia para el Pago? En este artículo, explicamos cómo consolidar préstamos estudiantiles y qué hacer si tienes dificultades para pagarlos.
¿Cuáles son las opciones para la consolidación de deuda de préstamos estudiantiles?
La consolidación de la deuda Es el proceso de condensar varias deudas separadas en una sola. En general, tiene varias ventajas. En primer lugar, simplifica sus deudas al permitirle realizar un solo pago mensual. Además, suele reducir sus pagos totales de intereses, lo que en muchos casos reduce sus pagos mensuales. El problema es que la consolidación de deudas de préstamos estudiantiles conlleva sus propios desafíos que pueden afectar sus opciones. Esto se debe principalmente al tipo de préstamo estudiantil que tenga. ¿Su deuda de préstamos estudiantiles es federal, provincial o privada? Para los préstamos estudiantiles privados, puede haber algunas reglas adicionales que afecten sus opciones de consolidación. Si se pregunta cómo consolidar préstamos estudiantiles, generalmente hay algunas maneras de hacerlo:
Préstamos para consolidación de deuda
Un préstamo de consolidación de deudas es un nuevo préstamo que se obtiene de un banco o institución financiera para saldar sus deudas estudiantiles. Antes de aceptar cualquier préstamo de consolidación de deudas, debe asegurarse de obtener una tasa de interés más baja que la que paga actualmente por sus deudas. Para calificar para un préstamo de consolidación de deudas, necesita tener... buen puntaje de créditoy poder usar activos como garantía para su préstamo. Esto puede ser difícil, ya que, después de todo, es estudiante. Existen otros inconvenientes: muchas instituciones financieras no prestan dinero para consolidar préstamos estudiantiles financiados por el gobierno. También perderá deducciones fiscales, ya que los intereses de su préstamo estudiantil son deducibles de impuestos. Si tiene un... puntaje de crédito pobre, puede esperar pagar tasas de interés altas, que pueden ser más de lo que realmente puede pagar.
Plan de gestión de deuda
Una alternativa a un préstamo de consolidación de deudas es un plan de gestión de deudas. Estos suelen contratarse a través de asesoramiento crediticio Agencias de asesoría crediticia. Una agencia de asesoría crediticia trabajará con usted para cobrar en nombre de su institución financiera. Dicho esto, los planes de gestión de deudas no funcionan para todas las deudas. El gobierno no suele tratar con asesores de crédito, lo que puede dificultar la situación para quienes tienen préstamos estudiantiles del gobierno. Debería consultar con el gobierno. Plan de asistencia para el reembolso En este caso, para el alivio basado en los ingresos. Un plan de gestión de deudas es más adecuado para consolidar préstamos estudiantiles privados como... deudas de tarjetas de créditoFacturas pendientes y préstamos bancarios. Incluso con un plan de gestión de deudas, no se reduce el monto a pagar; deberá pagar el 100 % de su deuda. Si necesita reducir su deuda total, una propuesta de préstamo estudiantil puede ser una mejor opción.
Propuesta al consumidor
Una propuesta de consumidor es una forma legal de liquidación de deuda que puede reducir su deuda hasta en un 80 %. Es el proceso de proponer un monto de pago mensual asequible y su... Síndico de insolvencia autorizado Negociará con sus acreedores en su nombre. Es más probable que los acreedores acepten una propuesta de consumidor que una quiebra, ya que en la mayoría de los casos recibirán más dinero. La propuesta de consumidor ofrece alivio de deudas y protección contra sus acreedores a través de... suspensión de procedimientosPara que una deuda por préstamos estudiantiles se incluya en una propuesta al consumidor, debes haber terminado la escuela hace al menos siete años. Incluso si la terminaste más recientemente, presentar una propuesta al consumidor sobre tus otros... deudas no garantizadas Puede hacer que los pagos de su préstamo estudiantil sean más manejables.
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