Los préstamos de día de pago son préstamos con intereses altos que se solicitan para cubrir gastos a corto plazo. Su nombre se debe a que deberá pagarlos dentro de su ciclo de pago de dos semanas. Pueden ser una forma útil de acceder rápidamente a fondos que no podría obtener con otros sistemas de préstamos convencionales. Los préstamos de día de pago son controvertidos, ya que se considera que se aprovechan de los canadienses que necesitan ayuda urgente mientras esperan su próximo cheque de pago. Pueden ser muy costosos si no se pagan a tiempo y pueden llevar a... deuda de préstamo de día de pago¿Cómo funcionan los préstamos rápidos? ¿Y qué pasa si no puedes pagarlos a tiempo? En este artículo, te explicamos todo lo que necesitas saber sobre los préstamos rápidos, su funcionamiento y las consecuencias de no pagarlos a tiempo.
¿Qué es un préstamo de día de pago?
Los préstamos rápidos son préstamos a corto plazo con una alta tasa de interés. Ofrecen acceso rápido a fondos muy necesarios de un prestamista externo, a diferencia de los prestamistas convencionales como bancos o instituciones financieras. Los préstamos rápidos reciben su nombre de la idea de que se paga el préstamo en el próximo día de pago, según un ciclo de pago de dos semanas. Por lo general, se puede pedir prestado hasta el 50% de su sueldo neto en su próximo cheque de pago. Los préstamos rápidos tienen comisiones altas que los convierten en una forma muy cara de pedir dinero prestado. En Alberta, Columbia Británica, Manitoba, Nuevo Brunswick y Ontario, se dispone de hasta 62 días para pagar un préstamo rápido. Si no se puede pagar a tiempo, se incurrirá en comisiones e intereses adicionales, lo que aumentará el endeudamiento total. Por esta razón, se recomienda evitar depender de ellos para los gastos y facturas cotidianas y tratar siempre de pagarlos a tiempo.
¿Cómo funcionan los préstamos de día de pago?
Si solicita un préstamo rápido, puede hacerlo en una entidad bancaria física o en línea. Normalmente, los prestamistas de día de pago querrán comprobar sus ingresos regulares, tener una cuenta bancaria y una dirección permanente. Antes de aprobar un préstamo rápido, le pedirán que complete un formulario que les permita retirar el importe total del préstamo de su cuenta bancaria al vencimiento, o que presente un cheque posfechado por el importe total del préstamo, incluidas las comisiones. Si le conceden un préstamo rápido, el dinero se depositará en su cuenta o se entregará en efectivo. También puede obtener el dinero con una tarjeta prepago. En cuanto al reembolso del préstamo, probablemente tendrá que pagar en el mismo lugar donde lo solicitó. Por esta razón, al firmar el contrato de préstamo rápido, léalo detenidamente y asegúrese de comprender los términos y los costes del préstamo, incluidas las comisiones y los tipos de interés. También debe ser extremadamente cauteloso con cualquier prestamista de día de pago: muchos no tienen licencia ni siguen las normativas provinciales. No utilice ningún prestamista de día de pago en línea fuera de Canadá, ya que conllevan un mayor riesgo.
¿Cuáles son los riesgos de un préstamo de día de pago?
Existen varios riesgos asociados a solicitar un préstamo rápido. En primer lugar, debe asegurarse de solicitarlo a un prestamista autorizado en Canadá. Puede verificarlo a través de su... oficina de asuntos del consumidor federal o provincial Para asegurarse de que sean un prestamista autorizado. Otro riesgo de los préstamos de día de pago es no poder pagarlos. Las tasas de interés de los préstamos de día de pago se calculan anualizadamente y son mucho más caras que las de otros productos financieros como tarjetas de crédito y préstamos bancarios regulares. De hecho, los préstamos de día de pago pueden llegar a cobrar un enorme 400%, mientras que los préstamos bancarios regulares pueden cobrar un 5% anual. Si bien la demanda de préstamos de día de pago parece estar creciendo en Canadá, a menudo son muy criticados por sus tasas de interés exorbitantes y la falta de flexibilidad en los términos. Los préstamos de día de pago requieren un solo pago completo, con intereses incluidos, y se vuelven mucho más caros si no se puede pagar a tiempo.
¿Cuánto cuestan los préstamos de día de pago?
Los préstamos de día de pago son formas costosas de obtener dinero prestado, ya que se pagan comisiones elevadas y podrían aplicarse cargos adicionales si el pago no se realiza por cualquier motivo. Esto puede dificultar aún más el pago del préstamo, lo que puede generar mayor estrés general. En Canadá, los prestamistas de día de pago deben indicar sus tasas por adelantado como una tasa porcentual anualizada (también conocida como TAE). Esto facilita a los consumidores comparar las tasas de los productos financieros, independientemente de la duración del préstamo o crédito. Los límites para estas tasas de interés están regulados por el gobierno provincial. A continuación, se detallan las tasas de interés por provincia:
| Estado / Provincia | Carga máxima por cada préstamo de $100 | Tasa de porcentaje anualizada para préstamos de día de pago (basado en un préstamo de dos semanas) |
| Alberta, Canada | $15 | un 391% |
| Columbia Británica | $15 | un 391% |
| Manitoba | $17 | un 443% |
| New Brunswick | $15 | un 391% |
| Newfoundland y Labrador | $21 | un 548% |
| Nueva Escocia | $19 | un 495% |
| Ontario | $15 | un 391% |
| Isla del Príncipe Eduardo | $15 | un 391% |
| Quebec | n/a | un 35% |
| Saskatchewan | $17 | un 443% |
¿Qué pasa si no puedo pagar mi préstamo de día de pago a tiempo?
Dado el alto costo de los préstamos rápidos, existen algunas consecuencias que debe tener en cuenta si no puede pagar su préstamo a tiempo. Dependiendo de su provincia de residencia, estas consecuencias incluyen cargos si no tiene fondos suficientes en su cuenta. También podrían aplicarse cargos continuos si su situación no cambia. Otras consecuencias incluyen que su prestamista llame a su familia, amigos o empleador para intentar cobrarle el dinero. También podrían contratar a un... agencia de cobros, emprender acciones legales contra usted, confiscar su propiedad o conseguir una embargo salarial Orden judicial en su contra. Por esta razón, es fundamental buscar alivio de deudas tan pronto como considere que lo necesita. En cuanto pueda compartir su situación con un síndico de insolvencia autorizado y de buena reputación, antes podremos ayudarle a encontrar una solución adecuada para el alivio de su deuda. Sentirá un gran alivio.
¿Cuáles son las mejores alternativas a los préstamos de día de pago en Canadá?
Antes de solicitar un préstamo rápido, asegúrese de poder pagarlo a tiempo y cubrir sus gastos habituales. Si no lo cree posible, existen diversas alternativas. Considere alternativas antes de solicitar un préstamo rápido. Estas son las mejores alternativas en Canadá:
- Solicita un adelanto de sueldo a tu empleador
- Pedir dinero prestado temporalmente a familiares o amigos cercanos
- Obtenga una línea de crédito de su banco o institución financiera
- Obtenga un adelanto en efectivo con una tarjeta de crédito
- Obtenga un préstamo personal de su banco o institución financiera
- Vea si puede canjear días de vacaciones
- Solicite tiempo adicional para pagar sus facturas: dependiendo de a quién le deba dinero, es posible que le permitan tiempo adicional para encontrar una manera de pagarlas.
Si aún te preguntas cómo funcionan los préstamos rápidos, contacta con el equipo de Spergel. Puedes... reserva una consulta gratis En el momento que más le convenga, uno de nuestros Síndicos de Insolvencia Autorizados trabajará con usted. Podemos revisar su situación financiera, buscar alternativas de préstamos rápidos y encontrar una solución de alivio de deuda que le permita un nuevo comienzo financiero.
