Hoy en día, muchos canadienses tienen algún tipo de deuda. De hecho, La deuda promedio del consumidor canadiense es de $20,739, sin incluir las hipotecas., lo que refleja la creciente popularidad de la deuda. Se trata de una deuda enorme con los acreedores, sin contar las tasas de interés, a menudo altas, que se suman a la deuda. Toda esta deuda sigue aumentando en todo el país, lo que a su vez dificulta su pago, junto con el aumento del costo de vida y... aumento de las tasas de interés. La deuda de la tarjeta de crédito Es particularmente alta en Canadá, quizás debido a la facilidad con la que se realizan compras frívolas y la preocupación posterior. Las tarjetas de crédito tienen tasas de interés notoriamente altas, lo que dificulta especialmente su pago. Entonces, ¿cuáles son las causas de las deudas incobrables en Canadá? ¿Y cuáles son las mejores maneras de controlarlas? En este artículo, analizaremos las principales razones de las deudas incobrables en Canadá y cómo puede obtener alivio de la deuda si lo necesita.
Mal uso de tarjetas de crédito
Podría decirse que la causa más común de deudas incobrables en Canadá son las tarjetas de crédito. Esto suele deberse al mal uso de las tarjetas, usándolas a la primera oportunidad sin respetar los límites. Es muy fácil aprovecharse de la comodidad de las tarjetas de crédito y preocuparse por el problema más adelante. Los beneficios y las recompensas de usar tarjetas de crédito también pueden incentivar el uso excesivo. Sin embargo, no tener cuidado puede generar deudas incobrables. Gastar por encima del límite de crédito o no realizar pagos puede dispararse rápidamente. La deuda de tarjetas de crédito, en particular, es difícil de gestionar debido a las altas tasas de interés de hasta el 22%, que pueden acumularse rápidamente. Por esta razón, es fundamental mantenerse al día con la deuda de tarjetas de crédito y realizar los pagos completos cada mes siempre que sea posible. Obtenga más información sobre Cómo pagar la deuda de tarjetas de crédito.
Acontecimientos inesperados de la vida
Aunque el gasto imprudente es la causa más probable de endeudamiento, muchos canadienses pueden endeudarse debido a circunstancias de la vida. Esto incluye situaciones como que alguno pierda el trabajo, costosas facturas de reparación de vehículos o una reducción de ingresos que puede llevar a un mayor endeudamiento. Igualmente, un evento de la vida como la ruptura de una relación o un... el divorcio Puede ser costoso. Incluso una emergencia médica o descubrir que padece una afección puede obligarlo a ausentarse del trabajo o a tener que pagar atención médica de forma repentina. Cualquiera puede tener deudas incobrables. Por eso, es fundamental aprender. cómo presupuestar Eficientemente. La habilidad de presupuestar te ayudará a reservar fondos para una emergencia, así como a controlar gastos innecesarios y a comprender tus posibilidades.
Pagos de deudas faltantes
Desafortunadamente, omitir incluso un solo pago de sus deudas puede causar problemas. Un simple olvido puede costarle intereses o cargos adicionales. Cuantos más pagos omita, más se acumularán estos costos adicionales y harán que su deuda total sea aún más difícil de pagar. Para activos como hipotecas o deuda de préstamo de cocheEl impago podría resultar en el embargo de su propiedad o vehículo. Configurar un débito directo para sus deudas cada mes puede simplificarle mucho la vida al automatizar el proceso para evitar el riesgo de olvidarse. Si no paga sus deudas porque le cuesta encontrar los fondos, podría necesitar otra solución. Reserva una consulta gratuita con Spergel y descubra cómo podemos ponerlo en el camino hacia un nuevo futuro financiero.
Falta de ahorro
Siempre es una buena idea tener algo de dinero ahorrado para emergencias o compras más grandes. Después de todo, nadie sabe exactamente qué nos depara el futuro. Para estar lo más preparado posible, consulta nuestros consejos sobre como guardarTener fondos de respaldo puede ser muy beneficioso en estos casos, y es una habilidad vital importante que todos deberíamos desarrollar. Las alternativas a no tener ahorros podrían ser optar por... préstamos de nómina or deudas de tarjetas de créditoAmbas opciones suelen conllevar tasas de interés exorbitantes. Si no paga sus deudas a tiempo, pronto se acumularán y podría encontrarse en una situación financiera muy difícil. Si necesita ayuda para aprender a ahorrar, en Spergel podemos ayudarle con la administración de su dinero y... asesoramiento crediticio.
Cómo evitar las deudas incobrables
Ahora que conocemos las causas de las deudas incobrables, es hora de considerar cómo podemos evitarlas. Aquí tienes nuestros mejores consejos para evitarlas y cómo... reducir su deuda Si siente que su situación financiera está empeorando.
- Gasta dentro de tus posibilidadesDado que el dinero no es tangible al gastarlo con tarjetas de crédito, las deudas pueden aumentar rápidamente y volverse inmanejables. Por eso, es importante gastar menos de lo que realmente tienes en el banco. Dejar de usar tarjetas de crédito y usar efectivo puede animarte a pensarlo dos veces antes de gastar.
- Crea un presupuestoTener un plan de gastos es crucial; por ejemplo, probablemente no empezarías a hacer un pastel sin seguir una receta. Crear un presupuesto es sencillo y te ayudará a comprender tu situación financiera, desde todos tus ingresos hasta el control de tus gastos. Debes definir algunos objetivos financieros clave para mantenerte motivado y asegurarte de cumplirlos.
- Manténgase por debajo de su límite de créditoEste paso es crucial: no debe gastar más del 30 % de su límite de crédito. Gastar todo su límite de crédito indica a los bancos y prestamistas que no puede gastar dentro de sus posibilidades. También dificultará considerablemente el pago de su deuda de tarjeta de crédito. Además, podría tener un impacto negativo en su... puntaje crediticio Si se mantiene. Mantener baja la tasa de utilización del crédito puede tener el efecto positivo opuesto.
- Manténgase al día con sus facturasPagar tus facturas a tiempo y en su totalidad es fundamental para evitar deudas incobrables. Si sueles olvidarte de realizar tus pagos a tiempo, asegúrate de configurar débitos directos mensuales. De esta manera, evitarás cargos por mora y penalizaciones, evitarás una espiral de deudas y mantendrás tu historial crediticio lo más saludable posible.
- Comience un fondo de ahorro para emergenciasTener fondos de respaldo es esencial para la seguridad financiera de cualquier persona. ¿Quién sabe qué nos deparará el futuro? Como vimos anteriormente, una de las principales causas de las deudas incobrables son las circunstancias inesperadas que pueden ocurrirle a cualquiera. Tener ahorros de emergencia significa estar mejor preparado ante cualquier imprevisto. Ahorrar alrededor de seis meses de facturas esenciales es una buena meta.
- Hablar con un Síndico de insolvencia autorizadoLos síndicos de insolvencia autorizados son los únicos profesionales en Canadá legalmente capacitados para solicitar todo tipo de alivio de deudas. Esto incluye... propuestas de los consumidores, lo que puede reducir su deuda hasta en un 80%, y también bancarrotaSi tiene dificultades con las deudas y no sabe qué hacer, debería hablar con un síndico de insolvencia autorizado y de buena reputación. Este revisará su situación financiera con usted y le recomendará la mejor vía para aliviar sus deudas.
Con el aumento de la deuda en Canadá y las diversas causas de las deudas incobrables, puede estar seguro de que siempre existe una forma de alivio de la deuda, sin importar su situación financiera. En Spergel, hemos ayudado a más de 100,000 canadienses como usted a obtener alivio de la deuda. Reserva una consulta gratuita con uno de nuestros prestigiosos síndicos de insolvencia autorizados hoy y comience su camino hacia un nuevo futuro financiero.
