Sabemos lo disruptivo y frustrante que es llamadas de agencias de cobranza Y los cobradores de deudas pueden serlo. Si ha tenido deudas en cobranza durante mucho tiempo, es probable que los cobradores de deudas lo llamen con frecuencia. Incluso podría estar recibiendo... llamadas al trabajoLo peor es que algunos cobradores de deudas te amenazarán e intentarán asustarte para que encuentres dinero que no tienes para pagarles. Una cosa es liquidar una deuda en cobranza porque puedes hacerlo; otra muy distinta es pedir prestado dinero para hacerlo y terminar en una situación peor que antes. El miedo es un gran motivador y, si nunca has estado endeudado, es posible que no sepas cómo funciona el proceso de cobranza. Probablemente no conozcas todas tus opciones y la palabra...bancarrotaPuede intimidarle. Quizás le preocupen sus bienes: ¿puede un cobrador de deudas embargarle sus bienes, como su casa y su coche, por falta de pago, por ejemplo? Si logran asustarle lo suficiente como para que busque dinero a cualquier precio para dejar de llamarle, habrán cumplido con su deber. Recuerde que a las agencias de cobranza se les paga cuando cobran, por lo que su motivación es que usted pague rápidamente. En este artículo, exploramos qué hacer cuando un cobrador de deudas se ponga en contacto con usted.
No dejes que los cobradores de deudas te asusten
Si tiene deudas en cobranza, es importante concentrarse en una solución de alivio de deuda y recordar que solo son negocios. Los cobradores de deudas tienen un trabajo que hacer; no es nada personal. Cuando se trata de... Qué decirles a las agencias de cobranzaSu mejor táctica es ser cortés y firme. ¿Qué puede o no puede hacer un agente de cobranza? Y ¿Cuándo se darán por vencidos los cobradores de deudas?Quizás desconozca sus derechos y las normas que deben cumplir los agentes de cobranza. Si la conversación no lleva a nada, anuncie cortésmente que terminará la llamada y cuelgue. En cuanto haya decidido qué hacer con su problema de deuda, puede compartir esta información con los agentes de cobranza cuando vuelvan a llamar. Lo irónico es que los cobradores de deudas podrían ser quienes se sientan asustados si decide declararse en bancarrota o... propuesta al consumidorPrepárese para que un cobrador de deudas intente disuadirlo de presentar la solicitud. Algunos agentes le dirán que usted o "destruirá su puntaje crediticio'La verdad es que la reestructuración de la deuda requerirá que usted reconstruir su puntaje de créditoPero no está arruinado para siempre. De hecho, te recuperarás mucho antes de lo que crees. Primero, liquidarás tu deuda mucho más rápido que haciendo pagos mínimos regulares. Segundo, una vez que hayas eliminado tus pagos de intereses y comiences a pagar el saldo, comenzarás tu proceso de reconstrucción. Volverás a estar donde necesitas estar antes de que te des cuenta.
Considere cuidadosamente la oferta de acuerdo de un cobrador de deudas
Si tiene una deuda antigua, su cobrador podría ofrecerle liquidarla por una cantidad menor. Podrían aceptar un porcentaje de lo que debe para cerrar el expediente antes. Si ha recibido una liquidación de deudas Si no está seguro de qué hacer, puede que no esté seguro de qué hacer. Antes de aceptar la oferta de un cobrador de deudas, hay un par de cosas que debe saber para evitar problemas en el futuro:
- Acérquese a la oferta con confianzaColabore con el cobrador para ayudarle a lograr sus objetivos, pero también asegúrese de no perderse ningún detalle. Asegúrese de comprender completamente lo que le ofrecen. También debería intentar negociar antes de aceptar. Si, por ejemplo, quieren la deuda en un solo pago, pero usted solo puede pagarla en tres plazos, siempre puede preguntar. Si su cobrador desea que acepte su oferta rápidamente, podría ser lo más flexible posible.
- Obtenga todas las ofertas por escritoAntes de proceder con cualquier acuerdo de deuda, asegúrese de obtener la oferta por escrito antes de enviar los fondos. Sin un plan de pagos formalizado con condiciones, es como si no tuviera una oferta de acuerdo de deuda, ya que no significaría nada. Sin la documentación adecuada, podría encontrarse trabajando con otro cobrador de deudas y volver al punto de partida.
Considere opciones alternativas a una liquidación de deuda
Aunque la oferta de liquidación de un cobrador de deudas puede mantenerlo tranquilo por un tiempo si la acepta, podría no ser la mejor opción. De hecho, podría resultar más costosa que una propuesta de consumidor o una bancarrota. Pagar la deuda rápidamente podría implicar asumir intereses más altos o riesgos en otros ámbitos, como tasas de interés altas. préstamos de consolidación de deuda o promesas a amigos y familiares. Por otro lado, una propuesta de pago al consumidor adopta un enfoque más a largo plazo, extendiendo los pagos a lo largo de cinco años, y una bancarrota puede liberarlo de la deuda en tan solo nueve meses. Aunque son opciones potencialmente a largo plazo, ambas soluciones de alivio de deudas cuestan mucho menos. Costos de quiebra Puede ser tan poco como $1,800, y una propuesta de consumidor es una solución personalizada que puede reducir su deuda hasta en un 80%. El acuerdo de un cobrador de deudas está sujeto a cambios, ya que las ofertas pueden ser rescindidas, lo que puede dar lugar a nuevas llamadas de cobro. No existe un acuerdo legal para que un cobrador de deudas cumpla con el acuerdo de la deuda si considera que usted ha omitido un pago o no se está apegando al plan. Una propuesta de consumidor o bancarrota es una opción legal que todas las partes deben cumplir, y garantizará que los acreedores y los cobradores de deudas cumplan con las reglas. Los acuerdos de deuda probablemente significarán que usted necesite obtener los fondos de pago de otra parte, ya que no tiene el dinero para hacer sus pagos en primer lugar. Esto puede llevar a mayores dificultades financieras. En comparación, una propuesta de consumidor o bancarrota resuelve su problema de deuda sin la necesidad de tomar más préstamos.
Obtenga protección contra acciones legales
Un cobrador de deudas podría decidir emprender acciones legales en su contra para pagar su deuda. En este caso, necesitará protección. Incluso un acreedor podría dejar de recurrir a un cobrador y, en su lugar, acudir al juzgado de reclamos menores para solicitar una sentencia en su contra. Si se concede, podrían embargar sus cheques de pago y sus bienes, incluyendo sus propiedades. embargo salarial A menudo, es lo último que desea cuando ya tiene dificultades para pagar sus deudas y salir adelante. Si ha recibido una notificación de cobro o advertencias verbales, debería tener tiempo para planificar su camino hacia la libertad financiera. Esto podría ayudarle a evitar situaciones embarazosas con su empleador. Sin embargo, si su cobrador de deudas informa a su acreedor que no ha logrado llegar a un acuerdo de pago, podría demandarlo para obtener una orden de embargo de salario. Afortunadamente, es posible... detener un embargo de salarioNecesitará un Síndico de Insolvencia Autorizado para hacerlo. Los Síndicos de Insolvencia Autorizados son los únicos profesionales en Canadá legalmente capacitados para solicitar todo tipo de alivio de deuda. En Spergel, contamos con más de treinta años de experiencia protegiendo a canadienses endeudados de acciones legales. Les ayudamos a obtener... suspensión de procedimientos a través de opciones de alivio de la deuda, incluida una propuesta al consumidor y bancarrota, para ofrecer protección inmediata frente a acreedores y cobradores de deudas.
Mantenga a raya a los cobradores de deudas
Además de reducir drásticamente su deuda general y tener una serie de otras ventajas, ventajasUna propuesta de consumidor detendrá sus llamadas de cobro de inmediato. Su Síndico de Insolvencia Autorizado lo guiará durante todo el proceso de presentación. En Spergel, a diferencia de otras firmas de bancarrota, se le asignará su propio síndico para guiarlo en cada paso del camino hacia la libertad financiera, en lugar de pasarlo de persona a persona. Tan pronto como presente su solicitud, se activará una suspensión de los procedimientos y sus llamadas de cobro cesarán de inmediato. Su Síndico de Insolvencia Autorizado se comunicará con los cobradores y acreedores en su nombre, trabajando para negociar y gestionar cualquier llamada de cobro. Esto puede ser un gran alivio y le permitirá comenzar de nuevo financieramente. Si tiene dificultades para pagar sus deudas solo, será extremadamente difícil deshacerse de los acreedores y detener el contacto y las amenazas de acciones legales. Nuestros síndicos trabajarán con usted para ayudarlo. reconstruir su puntaje de crédito y le ayudamos a emprender el camino hacia un futuro financiero renovado. Le ayudamos a dar los siguientes pasos después de solicitar un alivio de deuda y le ayudamos a prepararse para mantener un uso de crédito manejable.
Si necesita más consejos sobre cómo tratar con los cobradores de deudas y quiere saber qué hacer cuando se pongan en contacto con usted, reserva una consulta gratis Con Spergel, podemos asesorarle sobre la mejor opción para su situación financiera y le protegeremos legalmente de las deudas. Hemos ayudado a más de 100,000 canadienses a enfrentarse a sus cobradores de deudas y a comenzar un nuevo futuro financiero, y estamos aquí para ayudarle a usted también. Contáctenos hoy mismo; se lo debe a usted mismo.
