Recibir facturas de tarjetas de crédito que sabes que no puedes pagar es una situación difícil. Además, a menudo puede agravarse. deudas de tarjetas de crédito puede acumularse y puede tener un efecto dominó en otros pagos que debe, como préstamos de nómina o facturas de servicios públicos. No estás solo; de hecho, El 41% de los canadienses mantienen un saldo a favor de un mes a otroLa opción fácil es esconder la cabeza como el avestruz y esperar que desaparezca. Aunque a corto plazo parezca una buena idea, lo más probable es que te pase factura. Si no se soluciona, las consecuencias de una deuda de tarjeta de crédito impaga pueden incluir un mal historial crediticio y acciones legales como un embargo de salario, lo que a su vez puede derivar en otros problemas. Por eso, deberías abordar tu deuda de tarjeta de crédito de inmediato; siempre hay una solución, sin importar cuánto debas. En este artículo, explicamos las consecuencias de una deuda de tarjeta de crédito impaga y cómo abordarla de una vez por todas.
Consecuencias de las deudas de tarjetas de crédito impagas: ¿cuáles son?
En Canadá, si no puede pagar su deuda de tarjeta de crédito, existen diversas consecuencias. Al solicitar un crédito, se compromete a pagar sus deudas de tarjeta de crédito a tiempo, por lo que los acreedores esperan estos pagos cada mes que use su tarjeta. Por lo tanto, si no reciben sus pagos, los acreedores tomarán todas las medidas posibles para obtener su dinero, incluyendo... agencias de cobranzaEn definitiva, cuanto más evite el problema, más probable será que le pase factura. Cuando no paga las facturas de su tarjeta de crédito o supera su límite, está en mora. Incluso si puede realizar los pagos mínimos de sus tarjetas de crédito, no está pagando nada del capital de su deuda, por lo que es necesario investigar la razón por la que no puede pagarla. Las consecuencias de no pagar la deuda de tarjeta de crédito varían según su situación y el prestamista. A continuación, se presenta un resumen de las posibles consecuencias:
- Cargos por pagos atrasados en sus pagos con tarjeta de crédito
- Tasas de interés más altas en las tarjetas de crédito
- Impactos negativos en su informe crediticio
- Llamadas de agencias de cobranza
- Cancelación de tarjeta de crédito
- Pérdida de recompensas de tarjetas de crédito
- Cancelación de su cuenta de su informe de crédito
- Embargo de dinero de su cuenta bancaria Muchos bancos e instituciones financieras canadienses incluyen un derecho de compensación con sus tarjetas de crédito. Esto significa que pueden embargar el dinero que usted tiene ahorrado con ellas para pagar sus deudas vencidas, hasta el monto total, incluyendo intereses y comisiones. Pueden hacerlo sin su permiso ni previo aviso.
- Demandas: Aunque es poco frecuente, si se atrasa en los pagos de su tarjeta de crédito, podría recibir una demanda para advertirle que está siendo demandado. Si no actúa, su prestamista podría obtener una orden judicial para que adopte medidas más agresivas para recuperar su dinero, como congelar su cuenta bancaria, embargar su salario o algo peor.
- Embargo salarial Con una orden judicial, un acreedor puede embargar dinero de su cuenta a través de su banco o empleador, deduciendo su salario hasta que la deuda de su tarjeta de crédito esté completamente pagada. Afortunadamente, es posible. detener un embargo de salario.
Cada una de estas consecuencias se presenta con el tiempo, y por lo general, cuanto más tiempo permanezca su deuda de tarjeta de crédito, peores serán las consecuencias de no pagarla. Los pagos atrasados de la tarjeta de crédito pueden permanecer en su informe crediticio hasta seis años; esto no será necesariamente un problema si no necesita crédito nuevo, pero si lo necesita, sí lo es. Descubra cómo puede reconstruir su informe crediticio.
¿Qué pasa si se olvida de uno o dos pagos con tarjeta de crédito?
Si se atrasa en uno o dos pagos de su tarjeta de crédito, recibirá una carta de su acreedor para recordarle que debe realizar el pago adeudado. Esto podría tener un impacto inmediato en su informe crediticio, pero si no tiene otros problemas de pago y puede realizar el pago, probablemente solo tendrá un impacto temporal. Sin embargo, si se ha atrasado en varios pagos, la compañía de su tarjeta de crédito podría transferir su cuenta a un cobrador de deudas. Cada compañía de tarjetas de crédito o prestamista tiene su propio plazo para el cobro de deudas. La mayoría de las agencias de cobro solo intervienen cuando hay pagos atrasados de tres a seis meses después de su vencimiento original. En este caso, es importante saber... Qué decirles a las agencias de cobranzaLos síndicos de insolvencia autorizados pueden presentar soluciones de alivio de deuda que emiten una suspensión de procedimientos Para impedir legalmente que las agencias de cobranza se pongan en contacto con usted. Cuanto más tiempo lleve sin pagar su deuda de tarjeta de crédito, más agresivas serán las tácticas que emplearán los acreedores para recuperar su dinero. Si tiene una deuda considerable, también podrían contratar a un abogado para su cobro.
¿Cuánto tiempo pueden los acreedores cobrar la deuda de tarjetas de crédito?
Un acreedor puede reclamar deudas de tarjetas de crédito (y otras) deudas no garantizadasEn Canadá, la deuda puede ser permanente. Sin embargo, existe un plazo limitado para que los acreedores emprendan acciones legales contra la deuda. Esto se conoce como plazo de prescripción, durante el cual los acreedores pueden presentar una reclamación ante el tribunal. En Canadá, este plazo suele ser de seis años, aunque algunas provincias lo han reducido a dos. Estas provincias incluyen Alberta, Columbia Británica, Nuevo Brunswick, Terranova y Labrador, Ontario y Saskatchewan. Una vez vencido este plazo, los acreedores ya no pueden emprender acciones legales, como un embargo de salario, y cualquier cosa que le digan es simplemente una amenaza vacía. Si siente que está siendo acosado después del plazo de prescripción, puede presentar una queja ante la oficina de protección al consumidor para detener el contacto.
¿Cómo afecta la deuda impaga de tarjetas de crédito a su puntaje de crédito?
Los pagos atrasados de su deuda de tarjeta de crédito tendrán un impacto negativo en su puntaje crediticio. Este impacto, a su vez, depende del tiempo que permanezca sin pagar la deuda. Las dos principales agencias de crédito en Canadá son Equifax y TransUnionAunque cada agencia de crédito tiene métodos ligeramente diferentes para determinar su puntaje crediticio, su historial de pagos contribuye a aproximadamente un tercio de su puntaje crediticio general. El historial de pagos se ve afectado por lo siguiente:
- El tamaño de la deuda de tarjetas de crédito
- ¿Qué tan atrasado está el pago de la tarjeta de crédito?
- ¿Cuántos pagos atrasados existen?
- Su puntuación crediticia actual
Si su deuda de tarjeta de crédito tiene menos de un mes de atraso, probablemente solo le cobrarán un recargo por mora e intereses, pero su puntaje crediticio probablemente no se verá afectado. En este caso, debe liquidarla lo antes posible. Si tiene más de un mes de atraso, su prestamista probablemente informará a las agencias de crédito: tendrá una nota de pago atrasado en su informe crediticio, que podría tardar hasta seis años en liquidarse. Si su deuda de tarjeta de crédito se atrasa más de cuatro meses, cualquier pago posterior atrasado también se añadirá a su informe. Esto reducirá su puntaje crediticio. Su acreedor puede cerrar su cuenta para impedirle realizar compras, y podría ser etiquetada como "cancelación incobrable", lo que indica una deuda incobrable. Esto podría dificultarle mucho obtener crédito en el futuro. También podría empezar a recibir llamadas de cobro. Si realiza numerosos pagos atrasados en su tarjeta de crédito, su puntaje crediticio empeorará. Esto probablemente indicará su situación financiera en general, ya que también podría estar lidiando con otras deudas. Esta es una señal urgente para hablar con un síndico de insolvencia autorizado sobre sus opciones de alivio de deuda y liquidar su deuda de tarjeta de crédito de una vez por todas.
Cómo abordar las deudas impagas de tarjetas de crédito
Si desea gestionar su deuda de tarjeta de crédito, existen diversas opciones para liquidarla por completo y comenzar un nuevo futuro financiero. Las formas más comunes de afrontar las consecuencias de una deuda de tarjeta de crédito impaga son las siguientes:
Pago de la deuda
En Canadá, la liquidación de deudas generalmente se refiere a un acuerdo o negociación informal con un acreedor. Puede hacerlo usted mismo o contratar a una empresa de liquidación de deudas, un asesor de deudas o un síndico de insolvencia autorizado para que lo haga en su nombre a cambio de una comisión. A menudo, implica ofrecer a los acreedores una suma global o acordar un plan de pago que suele ser inferior al monto total, o con una tasa de interés reducida. Esto puede ser útil para reducir las consecuencias de las deudas impagas de tarjetas de crédito al liquidar su deuda más rápidamente. Lo único que debe tener en cuenta con una liquidación informal de deudas es que no hay garantía de obtener beneficios. alivio de la deuda, y es posible que deba presentar otra solución, como una propuesta de consumidor o una quiebra.
Propuesta al consumidor
Una propuesta de consumidor es una solución legal de deuda, regulada por el gobierno canadiense. Ley de Quiebras e Insolvencia. Además de ser un excelente alternativa a la quiebraEs una excelente manera de liquidar las consecuencias de las deudas impagas de tarjetas de crédito. Las propuestas de los consumidores pueden reducir las deudas hasta en un 80%, iniciando una negociación formal con sus acreedores con la ayuda de un Síndico de Insolvencia Autorizado. Una vez acordado el pago mensual, se liquida cualquier deuda restante. Otros ventajas de una propuesta al consumidor incluye la capacidad de conservar sus activos y una suspensión de procedimientos para evitar que los acreedores y las agencias de cobranza se comuniquen con usted.
Bancarrota
En Canadá, la bancarrota es el proceso legal para liquidar cualquier deuda abrumadora que no pueda pagar. Ofrece alivio tanto de las deudas como de las consecuencias de las deudas impagas de tarjetas de crédito. La quiebra tiene muchas ventajasLos activos no exentos se asignan a un Síndico de Insolvencia Autorizado a cambio de la liquidación de la deuda. La quiebra ofrece un nuevo comienzo financiero y genera una suspensión de los procedimientos que impide que los acreedores emprendan acciones legales en su contra o un embargo de salario. Aunque muchos canadienses creen que la quiebra los dejará sin nada, los deudores pueden conservar algunos bienes esenciales, dependiendo de la provincia en la que vivan.
Si le preocupan las consecuencias de una deuda de tarjeta de crédito impaga, reserva una consulta gratis Contáctenos hoy mismo con Spergel. Nuestros expertos en deudas en todo Canadá trabajarán con usted para liquidar su deuda de tarjetas de crédito y le ayudarán a lidiar con consecuencias indeseadas, como agencias de cobro y embargos de salario. Cuanto antes nos contacte, antes podremos ayudarle a resolver sus problemas financieros. Se lo debe a usted mismo.
