La lógica detrás de los préstamos estudiantiles es buena. El gobierno invierte dinero en ti a través de préstamos estudiantiles para que puedas continuar tus estudios. En teoría, esto te permitirá conseguir un trabajo, generalmente con un salario más alto que sin la educación. Luego, puedes pagar tu deuda de préstamos estudiantiles mientras ganas dinero y puedes pagar tus impuestos. Todo tiene sentido, ¿verdad? Entonces, ¿qué pasa si no puedes pagar tu deuda de préstamos estudiantiles? ¿Qué pasa si no encuentras trabajo una vez que hayas terminado tus estudios? ¿Qué pasa si hacer los pagos se vuelve más difícil por... aumento del costo de vida y aumento de las tasas de interésEn este artículo, exploramos las consecuencias de no pagar los préstamos estudiantiles y cómo obtenerlos. alivio de la deuda de préstamos estudiantiles si lo necesitas.
¿Qué tipos de préstamos estudiantiles existen?
El primer paso es comprender qué préstamo estudiantil tienes y cómo financias tus estudios, incluyendo los gastos y el costo de vida. En general, existen dos tipos principales de préstamos estudiantiles: un préstamo estudiantil garantizado por el gobierno y una línea de crédito estudiantil. A continuación, se detalla la diferencia entre ambos:
Préstamos estudiantiles garantizados por el gobierno
Los préstamos estudiantiles garantizados por el gobierno son aquellos que otorga el gobierno (federal o provincial) para brindar apoyo financiero a los estudiantes. Esto incluye Préstamos OSAP.
Líneas de crédito para estudiantes
Las líneas de crédito estudiantil a través de bancos u otras instituciones financieras no son lo mismo que los préstamos estudiantiles financiados por el gobierno. En realidad, se consideran préstamos estudiantiles privados y se utilizan con mayor frecuencia para financiar la educación cuando los préstamos estudiantiles del gobierno son insuficientes.
¿Cuáles son las consecuencias de no pagar los préstamos estudiantiles?
Al igual que no pagar otras deudas, existen graves consecuencias por no pagar los préstamos estudiantiles. No pagar la deuda de préstamos estudiantiles puede afectar su... informe de créditoY también la intervención de agencias de cobranza. A continuación, explicamos las consecuencias de no pagar los préstamos estudiantiles.
Participación de la agencia de cobranza
Si no realiza los pagos de su préstamo estudiantil durante nueve meses, se encontrará en mora. Cuando esté en mora, su préstamo estudiantil se enviará a... Agencia de Ingresos de Canadá para la recaudaciónA diferencia de otros acreedores, incluidos los prestamistas privados de préstamos estudiantiles, la CRA tiene poderes inigualables en materia de cobros. Pueden tomar medidas, entre ellas: embargo salarial y congelar su cuenta bancariaNi siquiera necesitan una orden judicial para hacerlo. La CRA puede incluso retener su reembolso de impuestos para cubrir su deuda estudiantil. Por el contrario, si deja de pagar su tarjeta de crédito o línea de crédito estudiantil privada, es probable que su prestamista recurra a una agencia de cobranza. Esto significará... llamadas de cobro, cartas y visitas ocasionales de agentes de cobranza que buscan recuperar su dinero. Si tuvieras un cosignatario En el caso de su préstamo estudiantil, es probable que el prestamista también se comunique con ellos repetidamente para alentarlos a pagar la deuda.
Impacto en el informe crediticio
Los Préstamos Estudiantiles de Canadá generalmente informan la deuda estudiantil a las agencias de informes crediticios, incluidas las dos principales agencias de crédito de Canadá: Equifax y TransUnionCuando esto ocurra, los Préstamos Estudiantiles de Canadá aparecerán en su informe crediticio como un préstamo a plazos. Los préstamos estudiantiles privados, incluyendo líneas de crédito estudiantiles o tarjetas de crédito, aparecerán como crédito rotativo, ya que solo necesita realizar el pago mínimo mensual para este tipo de préstamo. Si no realiza los pagos o se atrasa en los pagos de su préstamo estudiantil, su... puntaje crediticio Naturalmente, se verá afectado negativamente. De igual manera, si su cuenta de préstamo estudiantil está en mora o en cobro, esto también se informará a las agencias de crédito. Permanecerá en su informe crediticio hasta seis años después de la última acción tomada.
Estatuto de limitaciones de la deuda
Quizás se pregunte cuándo desaparecerá su deuda de préstamos estudiantiles. Desafortunadamente, a menos que solicite una condonación de deuda, nunca desaparecerá. El tipo de deuda estudiantil que tenga, ya sea privada o pública, determinará las consecuencias de no pagarla. Cada tipo de deuda estudiantil tiene diferentes tipos de ejecución en el cobro. Si tiene un préstamo estudiantil privado, se enfrentará a las leyes provinciales de prescripción. Por ejemplo, en Ontario, si no ha actuado con respecto a su tarjeta de crédito o línea de crédito estudiantil durante dos años, su deuda puede volverse "demasiado antigua". Esto le ayuda a defenderse en caso de una demanda o embargo de salario. Si no hay actividad, estas deudas eventualmente se eliminarán de su informe crediticio después de seis años. Si bien es probable que las agencias de cobro sigan contactándolo, legalmente no está obligado a pagar su deuda después del plazo de prescripción. En cuanto a los préstamos estudiantiles públicos, no hay plazo de prescripción para el cobro. Solo hay dos maneras de no pagar los préstamos estudiantiles públicos en Canadá: presentando una propuesta del consumidor o una quiebra. En Ontario, por ejemplo, si debe... Programa de asistencia estudiantil de Ontario (OSAP)La CRA ejercerá todos sus poderes de cobro hasta que su préstamo estudiantil se cancele formalmente a través de una forma legal de alivio de la deuda o se pague en su totalidad.
¿Cuáles son sus opciones para el alivio de la deuda de préstamos estudiantiles?
Afortunadamente, por muy grave que creas que sea tu deuda por préstamos estudiantiles, siempre hay una solución. En Spergel, estamos aquí para ayudarte y hemos ayudado a más de 100,000 canadienses en los últimos treinta años. Aquí tienes las formas más populares de alivio de la deuda por préstamos estudiantiles si tienes dificultades para pagarla.
Renegociación voluntaria
La renegociación voluntaria es una buena opción si puede pagar su préstamo estudiantil en su totalidad, pero necesita suspender sus pagos por un corto período. Para gestionar una renegociación voluntaria, debe comunicarse con su prestamista estudiantil o con Préstamos Estudiantiles de Canadá y solicitar nuevas condiciones de pago que sean manejables para usted. Puede solicitar una reducción temporal de su pago mensual o una extensión permanente de su período de pago. Si necesita una ayuda temporal, puede solicitar pagos de solo intereses por hasta un año. Para una medida más permanente, los préstamos estudiantiles del gobierno pueden extenderse hasta por un período de pago de quince años. En el caso de los prestamistas privados de préstamos estudiantiles, puede solicitar una reducción en su tasa de interés.
Plan de Asistencia para el Reembolso de Canadá
Si tiene un préstamo estudiantil garantizado por el gobierno, podría ser elegible para el Plan Canadiense de Asistencia para el Reembolso. Dependiendo de sus ingresos y del tamaño de su familia, sus pagos mensuales podrían reducirse o incluso eliminarse. También podría obtener un aplazamiento de pago o una reducción de intereses. Para cumplir con los criterios de elegibilidad, debe vivir en Canadá, haber abandonado sus estudios durante al menos seis meses y no estar en mora con su préstamo estudiantil. Si bien el Plan Canadiense de Asistencia para el Reembolso no elimina su deuda por préstamos estudiantiles, puede ofrecer una reducción de pagos a los graduados con ingresos inferiores al umbral.
Presente un propuesta al consumidor
Una tendencia cada vez más popular alternativa a la quiebraUna propuesta de consumidor es una forma legal de liquidación de deuda que puede reducir su deuda no garantizada hasta en un 80% al tiempo que le permite Conserve sus activosEsto también aplica a la deuda estudiantil si cumples con la "regla de los siete años", según la cual abandonaste tus estudios hace al menos siete años. Incluso si no lo hiciste, una propuesta de consumidor puede eliminar tus otras deudas y liberarte para pagar tu deuda de préstamos estudiantiles. Para presentar una propuesta de consumidor, necesitas... Síndico de insolvencia autorizadoLos Síndicos de Insolvencia Autorizados son los únicos profesionales en Canadá legalmente capacitados para solicitar cualquier tipo de alivio de deuda en Canadá. Revisarán su situación financiera y le recomendarán el mejor camino hacia la libertad financiera.
Archivo bancarrota
La quiebra es el proceso legal de ceder cualquier activo no exento a su Síndico de Insolvencia Autorizado a cambio de la liquidación de sus deudas no garantizadas. Al igual que una propuesta de consumidor, las deudas estudiantiles del gobierno pueden ser liquidadas de acuerdo con la ley. Ley de Quiebras e Insolvencia Si terminó sus estudios hace al menos siete años. Si puede demostrar que atraviesa dificultades económicas, este plazo puede reducirse a cinco años. suspensión de procedimientos Se desencadena al declararse en quiebra, lo que ofrece protección total frente a sus acreedores.
Si le preocupan las consecuencias de no pagar los préstamos estudiantiles, reserva una consulta gratis Con Spergel. Nuestros experimentados síndicos con licencia para la insolvencia llevan más de treinta años ayudando a canadienses a aliviar sus deudas y le ayudarán a reducir el pago de sus préstamos estudiantiles. Le explicaremos todas sus opciones de alivio de deuda para que pueda liquidar su deuda estudiantil.
