Probablemente no le sorprenda que Canadá se encuentre en medio de una deudas estudiantiles crisis. En un mundo donde la gran mayoría de los costos están aumentando, la costo de vida y aumento de las tasas de interés Por nombrar algunos, también lo es el costo de los préstamos estudiantiles. Hoy en día, cada vez más jóvenes canadienses solicitan préstamos estudiantiles. Con el aumento de las comisiones, esto naturalmente conduce a préstamos estudiantiles más grandes. A su vez, esto significa más insolvencias debido a la deuda estudiantil y una posterior crisis de deuda estudiantil. En 2022, casi El 50% de las insolvencias en Ontario fueron presentadas por millennials, con una deuda estudiantil que representa el 30% de su total deuda no garantizadaSi extrapolamos esto a todo Canadá, las cifras son aún más alarmantes. En este artículo, analizamos la crisis de la deuda estudiantil en Canadá y compartimos qué puedes hacer si tú también estás lidiando con ella.
La crisis de la deuda estudiantil en Canadá
Aunque se piense que la deuda estudiantil, que representa el 30% de la insolvencia promedio de los millennials, es solo una proporción de una cifra más amplia, en perspectiva, la deuda estudiantil es una epidemia en Canadá. Esto se debe a la proporción de prestatarios de préstamos estudiantiles en comparación con la población general, y a su corta edad. La cantidad de deuda estudiantil actualmente pendiente es enorme. 2020/2021, Préstamos Estudiantiles de Canadá (CSL) ha otorgado $4 mil millones en préstamos estudiantiles a más de 576,000 estudiantesSi bien se registró una disminución interanual del 5% en el número total de beneficiarios, sorprendentemente se registró un aumento del 15% en valor en comparación con el año anterior, lo que demuestra que el monto total de la deuda está aumentando, a diferencia de la reducción en el número de estudiantes. Sin embargo, este no es el panorama completo: además de los préstamos del gobierno federal, los estudiantes también financian sus estudios a través de otros medios, como préstamos estudiantiles provinciales y préstamos privados. Para la mayoría de los estudiantes, alrededor del 60% de su necesidad financiera evaluada por los Préstamos Estudiantiles de Canadá se proporciona a través de préstamos federales. El 40% restante lo cubre la provincia o territorio. En Ontario, en 2019/2020, OSAP financió alrededor de $4.6 mil millones en ayuda financiera a más de 440,000 estudiantes, la mayor parte de los cuales correspondió a préstamos reembolsables en lugar de becas. No existe un informe específico que podamos consultar para evaluar los préstamos estudiantiles privados, pero es fácil imaginar el endeudamiento adicional. Esto sin mencionar a los estudiantes que complementan sus préstamos estudiantiles con préstamos. deudas de tarjetas de crédito, o bien a través de préstamos personales o líneas de crédito para estudiantes para aumentar aún más sus deudas estudiantiles promedio.
El aumento de las tasas universitarias conduce a la insolvencia
Por supuesto, el precio que los estudiantes ahora deben pagar por su educación contribuye al aumento de la deuda estudiantil y al consiguiente aumento de las insolvencias. Para el curso 2022/2023, El costo promedio de la matrícula de pregrado en una universidad canadiense es de $6,834 Esto representa un aumento del 20% en la última década. Esto es antes de añadir otras cuotas obligatorias, como materiales de estudio, alojamiento, etc. La mayor parte de la educación postsecundaria se financia con préstamos estudiantiles, y a pesar de la adición de... Programa de Subvenciones de Ahorro para la Educación de Canadá, La mitad de los canadienses de entre 18 y 24 años tienen un préstamo estudiantilSe trata de una combinación de préstamos estudiantiles públicos y privados. Por si fuera poco, la deuda estudiantil contraída se mantiene y no se liquida rápidamente. TD anticipa que La mayoría de los estudiantes tardan diez años en pagar sus préstamos estudiantiles.Algunos estudiantes ni siquiera logran pagar sus deudas por préstamos estudiantiles, y en lugar de ello, se declaran en insolvencia.
La deuda estudiantil conduce a la insolvencia mucho antes
No hace falta buscar mucho en las noticias para ver cómo los millennials se encuentran cada vez más en apuros con las deudas. De hecho, Casi la mitad de todas las insolvencias en 2022 fueron presentadas por millennialsEsto significa que el aumento del costo de la matrícula está causando problemas tanto a estudiantes como a graduados. Aumentar la deuda durante la graduación es simplemente insostenible y está provocando que muchos graduados se declaren en quiebra mucho antes de lo que lo habrían hecho antes. Deuda promedio por edad en Canadá Ha crecido considerablemente entre las personas de 18 a 29 años. Desde 2016, se observa una tendencia que muestra que la edad promedio de los deudores es cada vez más joven, y actualmente... El millennial insolvente promedio tiene solo 33 añosPara reducir o eliminar la deuda de préstamos estudiantiles mediante una quiebra o una propuesta de consumidor, las personas deben haber abandonado sus estudios hace al menos siete años. Esta es la razón por la que, en promedio, el individuo que se declara en quiebra tiene entre treinta y tantos y treinta y cinco años. Es posible que hayan estado lidiando con deudas durante sus veinte. Si bien los programas federales y provinciales de préstamos y becas estudiantiles, incluido el Programa de Asistencia Estudiantil de Ontario (OSAP), han ayudado a más estudiantes a acceder a la universidad, también han provocado un aumento en la deserción escolar. Cualquier estudiante que abandone sus estudios aún debe pagar su deuda de préstamos estudiantiles, lo que puede resultar particularmente difícil si no puede encontrar un empleo adecuado. Si bien ellos también pueden eliminar su deuda de préstamos estudiantiles, deben esperar hasta que transcurran siete años desde la fecha de finalización de sus estudios antes de poder presentar una propuesta de consumidor o una quiebra.
Los problemas laborales conducen al impago de la deuda estudiantil
En lo que respecta a la crisis de la deuda estudiantil, muchos estudiantes afirman que la mala gestión financiera es un problema clave, así como los problemas de empleo. Aunque, según Préstamos Estudiantiles de Canadá, La tasa de impago de los estudiantes a tres años ha ido disminuyendo desde 2012Esto probablemente se deba a un mayor uso del Programa de Asistencia para el Reembolso (RAP). Préstamos Estudiantiles de Canadá reportó un total de 309,348 prestatarios en el Plan de Asistencia para el Reembolso para 2020/2021, que ha aumentado en los últimos cinco años. Dado que los graduados universitarios a menudo terminan asumiendo múltiples roles (prácticas no remuneradas, trabajos a tiempo parcial y trabajos con salario mínimo), puede ser cada vez más difícil conseguir un trabajo estable con ingresos suficientes para cubrir los pagos de la deuda de préstamos estudiantiles y los gastos generales de manutención. Además, existen aumento de los alquileres en todo Canadá, especialmente en las grandes ciudades. Esto ha generado un mayor número de deudores con deudas impagas por préstamos estudiantiles. Si esta situación persiste durante siete años después de la fecha de finalización de estudios, podrían presentar una propuesta de consumidor o declararse en bancarrota como forma de alivio de la deuda si continúan con dificultades.
Acumular deuda de posgrado y no poder cumplir con las obligaciones financieras
Realizar los pagos de la deuda de préstamos estudiantiles después de la graduación no es tan sencillo como presupuestar Pagar préstamos. Tener deudas tan grandes a una edad tan temprana puede causar problemas de liquidez, especialmente cuando la mayoría gana un salario inferior al promedio. Los graduados que tienen dificultades para pagar las deudas de préstamos estudiantiles pueden tener dificultades para generar ahorros de emergencia, ahorrar para la entrada de una vivienda y mantener sus pagos. Por esta razón, algunos buscan otras formas de ingresos, como deudas de tarjetas de crédito y préstamos de nóminaAl obtener este crédito adicional, se acumula una deuda adicional que a menudo puede llevar a la insolvencia. En 2022, más de Uno de cada tres millennials tenía deudas por préstamos estudiantiles, con una deuda promedio de $16,725. – la deuda estudiantil representaba un enorme 30% de este total deuda no garantizadaPor esta razón, la deuda por préstamos estudiantiles parece ser el principal culpable.
Las mujeres se ven más afectadas por la deuda de préstamos estudiantiles
Curiosamente, la deuda por préstamos estudiantiles es un problema mayor para las mujeres. Según las cifras de 2016/2017 de Préstamos Estudiantiles de Canadá, El 61% de los habitantes de Ontario con deuda estudiantil eran mujeresTambién informaron que el 65% de los beneficiarios del Plan de Asistencia para el Reembolso (RAP) eran mujeres. Las mujeres también tienen menos probabilidades de encontrar trabajo después de graduarse. Incluso si lo encuentran, es más probable que se queden sin trabajo por razones como la baja por maternidad y el cuidado de los hijos, lo que dificulta su capacidad para mantener una fuente de ingresos estable. Esta mayor dificultad para asegurar ingresos dificulta que las mujeres paguen sus deudas de préstamos estudiantiles. Además, las mujeres tienen más probabilidades de ser madres solteras que los hombres. Esto dificulta aún más que las mujeres compatibilizar el cuidado de los hijos y los pagos de préstamos estudiantiles con un solo ingreso. Agravado por la brecha salarial de género, la situación actual de las mujeres en Canadá en lo que respecta a la deuda de préstamos estudiantiles.
Cómo eliminar la deuda estudiantil
A pesar de los esfuerzos del gobierno por hacer que los préstamos estudiantiles sean más asequibles y accesibles para los canadienses, los intereses de los préstamos OSAP siguen aumentando, revirtiendo algunas de las medidas implementadas anteriormente por el gobierno. La introducción del Programa de Asistencia para el Reembolso ha buscado apoyar a los estudiantes con dificultades financieras, aunque muchos beneficiarios del programa aún enfrentan la insolvencia o no cumplen los estrictos criterios del programa. En algunos casos, retrasar los pagos no es útil cuando enfrentan otros problemas de deuda. Cuando la asistencia para el reembolso es insuficiente, quienes tienen deudas por préstamos estudiantiles que no pueden liquidar generalmente recurren a... Ley de Quiebras e Insolvencia para obtener apoyo a través de una propuesta de consumidor o quiebra.
Presentar una propuesta de consumidor
Presentar una propuesta de consumidor es la única forma de liquidación legal de deudas. Es el proceso de trabajar con un... Síndico de insolvencia autorizado Proponer una cuota mensual asequible a sus acreedores. Si aceptan, el resto de su deuda queda liquidada. Usted se compromete a realizar estos pagos asequibles solo durante un plazo fijo, de hasta cinco años. Puede reducir su deuda hasta en un 80% y ofrece otras ventajas. ventajas clave Esto incluye permitirle conservar su casa y su auto, y ofrecerle protección contra los acreedores. En Spergel, tenemos una tasa de aceptación del 99 % en todas las propuestas de consumidor que presentamos.
declararse en bancarrota
La quiebra es el proceso de ceder cualquier activos no exentos Es posible que tenga que recurrir a un Síndico de Insolvencia Autorizado para cubrir el pago a sus acreedores. A cambio, quedará libre de sus deudas restantes. La bancarrota es la mejor manera de lograr un futuro financiero renovado en Canadá. Aunque muchos canadienses piensan que la bancarrota los dejará sin nada, no es así. Cada provincia enumera los bienes que puede conservar, incluyendo ropa, un vehículo y su vivienda, dentro de un cierto límite. A diferencia de otras firmas de bancarrota, en Spergel se le asigna su propio Síndico de Insolvencia Autorizado para guiarlo durante todo el proceso, en lugar de que lo pasen de persona en persona.
Cabe destacar que debe esperar siete años desde la finalización de sus estudios antes de incluir las deudas de préstamos estudiantiles financiados por el gobierno en una propuesta de consumidor o una quiebra. Dicho esto, liquidar sus otras deudas no garantizadas puede aliviar la carga de no saber cómo realizar los pagos de su préstamo estudiantil. Puede ayudar a que estos pagos sean mucho más sencillos y menos estresantes. También existe la posibilidad de obtener... condonación de préstamos estudiantiles Si puede demostrar que enfrenta dificultades financieras. Deudas por préstamos estudiantiles privados, incluidos préstamos bancarios, deudas de tarjetas de créditoLas líneas de crédito estudiantiles pueden ser canceladas mediante una propuesta de consumidor o una quiebra sin un período de espera obligatorio. Si tiene dificultades financieras, lo mejor es hablar con un Síndico de Insolvencia Autorizado. Este revisará su situación financiera particular y le asesorará sobre la mejor manera de aliviar su deuda.
Si tiene alguna pregunta sobre la crisis de la deuda estudiantil o está teniendo dificultades para pagar sus préstamos estudiantiles, reserva una consulta gratis Con Spergel. Nuestros expertos administradores concursales certificados llevan más de treinta años ayudando a canadienses a obtener alivio de sus deudas estudiantiles, y podemos ayudarle a usted también. Contáctenos hoy mismo; se lo debe a usted mismo.
