Bancarrota Es una excelente forma de alivio de deudas para muchos, ya que elimina deudas no garantizadas y les permite tener un futuro financiero renovado. En Spergel, hemos ayudado a más de 100,000 canadienses a obtener alivio de deudas y conocemos bien las preocupaciones que muchas personas tienen antes de declararse en bancarrota. Un mito común sobre la bancarrota es que te dejará sin nada, aunque esto está muy lejos de la realidad. Una preocupación clave es que la bancarrota significará perder tu casa, pero la bancarrota no significa que la perderás automáticamente. Entonces, ¿puedo declararme en bancarrota y conservar mi casa? En este artículo, explicamos cómo declararme en bancarrota puede permitirte conservar tu casa y desmentimos estos mitos para tranquilizarte.
¿Cómo afecta la bancarrota a su casa?
Aproximadamente una cuarta parte de quienes se declaran en bancarrota en Canadá poseen una propiedad. Como expertos en alivio de deudas en Ontario y otros lugares, en Spergel trabajaremos para ayudarle a conservar su vivienda, independientemente del tipo de alivio que elija. Si se declara en bancarrota, existen opciones para conservar su vivienda, aunque la forma más adecuada de alivio de deuda depende del valor de la propiedad, el saldo restante de su hipoteca y el presupuesto familiar. Le ayudaremos a conservar su propiedad si se declara en bancarrota, consideraremos alternativas, incluyendo una propuesta de consumidor, e incluso podemos asesorarle sobre la venta de su vivienda si esa es la vía que elige. Si bien muchos canadienses asumen que la bancarrota los obligará a perder su vivienda, esto no es así. También existen varias exenciones de bancarrota por provincia que le permiten conservar algunos activos esenciales. Consulte la Exenciones de quiebra en OntarioPor ejemplo. Incluso si el valor líquido de su vivienda supera la asignación provincial, existen opciones. Siempre puede pagar al síndico de la quiebra el equivalente al valor líquido de su propiedad para conservarla.
¿Puede declararse en quiebra y conservar su hipoteca?
En primer lugar, es importante recordar que la bancarrota tiene el poder de liquidar cualquier deuda no garantizada que pueda tener, es decir, deudas que no estén asociadas con ningún activo en particular, como un automóvil o una propiedad. Por lo tanto, el hecho de declararse en bancarrota no significa que los prestamistas de préstamos garantizados puedan retirar automáticamente cualquier préstamo garantizado, incluyendo préstamos para automóviles o hipotecas que pueda tener. De hecho, la bancarrota puede ayudarle con sus deudas garantizadas. Piénselo de esta manera: si sus otras deudas, incluyendo cualquier deuda abrumadora... deudas de tarjetas de crédito or préstamos de nómina Si se abordaran estas cuestiones, ¿sería más fácil realizar los pagos de su hipoteca? En la mayoría de los casos, ¡sí! Por lo tanto, si tiene dificultades para mantenerse al día con los pagos de sus deudas, la bancarrota puede ser una solución adecuada para aliviar su deuda. Si sus pagos hipotecarios están al día, declararse en bancarrota probablemente no significará que pierda automáticamente su vivienda ni su hipoteca. Si, por el contrario, está atrasado en los pagos de su hipoteca, su prestamista probablemente la suspenderá. Su prestamista puede iniciar un proceso de ejecución hipotecaria y vender su casa si no puede pagarla. Obtenga más información sobre activos y quiebra.
¿Puedo declararme en quiebra si hay valor líquido en mi vivienda?
Otra preocupación común para los propietarios que buscan declararse en bancarrota es el capital en su propiedad. En pocas palabras, el capital es el dinero que recibiría si vendiera su propiedad una vez descontados los gastos y los pagos hipotecarios pendientes. El capital en una propiedad se trata de forma ligeramente diferente en cada provincia canadiense, por lo que conviene consultar con un síndico de bancarrota de buena reputación para conocer la situación de su provincia. Algunas provincias permiten conservar parte del capital de su propiedad, mientras que otras lo consideran un activo que debe asignarse a un síndico de insolvencia autorizado al declararse en bancarrota. En Spergel, a diferencia de otras firmas de bancarrota, se le asignará su propio síndico para explicarle detalladamente todas sus opciones de alivio de deudas y guiarle durante el proceso de bancarrota, en lugar de pasarle de persona a persona. Si pierde el capital no exento, dependiendo de su provincia, no significa necesariamente que pierda su vivienda. En Ontario, si puede mantenerse al día con los pagos de su hipoteca, puede conservar su vivienda siempre que el capital no supere los $10,000. Incluso si su patrimonio es mayor, existen opciones para conservar su vivienda ante cualquier circunstancia financiera.
¿Puedo conservar mi casa presentando una propuesta de consumidor?
Si tiene capital en su propiedad, pero no dispone del monto adicional para cederlo a su Síndico de Insolvencia Autorizado para que conserve la propiedad durante la quiebra, aún existen opciones para conservar su vivienda. De hecho, podría explorar una... alternativa a la quiebra como un propuesta al consumidor En cambio. Para propiedades con un valor patrimonial significativo, una propuesta de cliente puede ser preferible a declararse en bancarrota. En este caso, podría simplemente proponer a sus acreedores un plan que cubra el pago del valor patrimonial de su propiedad en lugar de pagarlo directamente. Esto le permite distribuir los pagos en un período mayor. Es probable que los acreedores estén de acuerdo, ya que en la mayoría de los casos significa que recibirían más de lo que recibirían en una bancarrota, lo que significa que puede conservar su casa y evitar la bancarrota. En general, una propuesta de cliente puede reducir sus pagos mensuales a lo largo de un período más largo, generalmente cinco años, lo que le quita presión. Obtenga más información sobre... Ventajas de presentar una propuesta de consumidor.
¿Debería vender mi casa en lugar de eso?
Lo primero que probablemente le pedirá su Síndico de Insolvencia Autorizado es obtener una tasación de su vivienda como parte del proceso de evaluación. Esto le ayudará a determinar cuánto capital tiene, si lo hay, en su propiedad. La cantidad de capital probablemente influirá en la forma de alivio de deuda que elija. Si no tiene nada que perder, la bancarrota probablemente sea la mejor opción. Y si tiene mucho capital que no pueda recomprar durante una bancarrota corta, una propuesta de consumidor suele ser la mejor opción. Vender su vivienda debería ser el último recurso para aliviar su deuda. Vender su propiedad solo es realmente necesario si no puede realizar los pagos de su hipoteca a tiempo y está en mora. Es posible que considere que, incluso después de declararse en bancarrota, aún no puede permitirse el lujo de su propiedad. En este caso, su Síndico de Insolvencia Autorizado utilizaría cualquier capital potencial en su propiedad para pagar a sus acreedores cualquier deuda que tenga.
¿Se pregunta si puedo declararme en bancarrota y conservar mi casa? Si es propietario y tiene problemas con las deudas, puede consolarse sabiendo que conservar su casa es muy realista y que tiene muchas opciones para aliviar sus deudas.. Descubra qué solución de alivio de deuda es mejor para usted reservando una consulta gratuita Con Spergel hoy mismo. Cuanto antes nos contacte, antes podrá proteger su hogar y sus bienes de los acreedores.
