En lo que respecta al cobro de deudas, cada provincia de Canadá tiene sus propias leyes y regulaciones. El cobro de deudas en sí mismo puede ser una situación bastante estresante. Quizás tenga deudas inmanejables con las que ya está lidiando, y luego se enfrenta a múltiples... llamadas de cobro De agencias de cobranza o acreedores. Las agencias de cobranza harán todo lo posible para reclamar su dinero, y algunas intentarán todo tipo de trucos para incentivarle a pagar sus deudas. Por esta razón, es importante comprender las leyes de cobranza de deudas de Ontario, así como el Estatuto de Prescripción de Deudas de Ontario. En este artículo, le explicaremos sus derechos y le informaremos cuándo le conviene no pagar a una agencia de cobranza o a un cobrador de deudas según las normas de Ontario.
¿Cuáles son las leyes de cobro de deudas de Ontario?
Si tiene dificultades para pagar una deuda a uno de sus acreedores, este podría enviarla a una agencia de cobranza. Generalmente, estas deudas se asignan a una agencia de cobranza, pero en algunos casos, las agencias de cobranza optan por comprar la deuda y encargarse de la cobranza ellas mismas. Una agencia de cobranza es una empresa que los acreedores utilizan para recuperar deudas vencidas. En cuanto a las leyes de cobro de deudas de Ontario, las agencias de cobranza deben cumplir con la legislación establecida en la... Ley de Servicios de Cobro y Liquidación de Deudas de OntarioEstas leyes se aplican únicamente a las agencias de cobranza, a diferencia del departamento interno de cobranza del acreedor al que usted debe. A las agencias de cobranza les interesa cobrarle la mayor cantidad posible, ya que generalmente obtendrán más ganancias según lo que puedan reclamar. Todo tipo de deuda puede asignarse a las agencias de cobranza, desde préstamos personales hasta... préstamos para automóviles a deudas de tarjetas de créditoSi no realiza sus pagos de inmediato, las agencias de cobranza utilizarán todo tipo de tácticas para intentar recuperar sus fondos. Incluso pueden optar por emprender acciones legales, como congelar su cuenta bancaria o seguir una embargo salarial en su contra para obligarle a pagar. Afortunadamente, existen leyes de cobro de deudas en Ontario que supervisan las acciones que pueden tomar las agencias de cobro.
¿Pueden los cobradores de deudas de Ontario simplemente comenzar a llamarlo?
Afortunadamente para los deudores, los cobradores y agencias de cobro de deudas de Ontario no pueden simplemente llamarlos sin parar. Están obligados por ley a emitir una advertencia previa, generalmente por correo postal o correo electrónico. Esto se conoce como... aviso de cobro, y debe incluir alguna información sencilla como la siguiente:
- El acreedor a quien se le debe la deuda
- La cantidad de deuda adeudada
- El tipo de crédito, por ejemplo, deuda de préstamo de automóvil o deuda de tarjeta de crédito.
- El monto original de la deuda adeudada cuando venció por primera vez
- El monto actual de la deuda adeudada
- El nombre de la agencia de cobro de deudas, incluidos los datos de contacto
- Confirmación de que la agencia de cobranza está registrada en Ontario
- Una declaración de que se puede proporcionar un desglose detallado si se solicita
- Una declaración de divulgación al consumidor que comparte sus derechos y cómo presentar una queja contra la agencia de cobranza si es necesario
Una vez emitido este aviso de cobro, hay un plazo de seis días durante el cual la agencia de cobros no actuará. Este es un buen tiempo para considerar sus opciones. Después, la agencia de cobros podría llamarlo para cobrar la deuda. Sin embargo, si no ha recibido el aviso, la agencia debe reenviárselo sin exigirle ningún pago hasta después del sexto día posterior al reenvío.
¿Qué pueden y no pueden hacer las agencias de cobranza en Ontario?
Naturalmente, recibir llamadas de cobradores o agencias de cobranza puede ser estresante, especialmente cuando tiene dificultades para realizar sus pagos. Por eso existen leyes de cobro de deudas en Ontario y un Estatuto de Prescripción de Deudas para proteger a los deudores y garantizar la prevención del acoso. De acuerdo con la Ley de Servicios de Cobro y Liquidación de Deudas, los cobradores de deudas pueden:
- Realizar intentos razonables para cobrar sus deudas de conformidad con la legislación de Ontario, siempre que se haya recibido un aviso de cobro.
- Emprender acciones legales, incluyendo congelamiento de cuentas bancarias y embargos de salario, siempre que se hayan seguido los pasos correctos.
De acuerdo con la Ley de Servicios de Cobro y Liquidación de Deudas, los cobradores de deudas no pueden:
- Amenazar con emprender acciones legales sin haber autorizado previamente la acción ante el acreedor original
- Comparta cualquier borrador de demanda que parezca emitido por el tribunal. Si recibe uno, envíelo a Protección al Consumidor de Ontario para informarles.
¿Con qué frecuencia pueden llamar los cobradores de deudas?
En Ontario, existen varias normas sobre cuándo los cobradores de deudas pueden contactar a los deudores. Estas leyes de cobro de deudas son las siguientes:
- Las llamadas a los deudores están permitidas entre las 7:00 y las 21:00 horas de lunes a sábado, y entre las 13:00 y las 17:00 horas los domingos.
- No se permiten llamadas en días festivos
- Las agencias de cobranza solo pueden llamar hasta tres veces en una semana sin su consentimiento previo para un contacto más frecuente.
- El contacto cuenta como una conversación telefónica, dejar un mensaje de voz o enviar un correo electrónico: si no responde, es posible que sigan intentando llamarlo.
- La discusión debe ser razonable: no se permiten acoso, amenazas ni lenguaje irrazonable u ofensivo.
Las agencias de cobro pueden contactar a sus amigos y familiares, pero solo para confirmar sus datos de contacto. Es posible que haya dado permiso por escrito para que un ser querido reciba llamadas en su nombre, o que hayan garantizado el pago de su deuda o hayan sido... cosignatario. Aunque los coleccionistas puede llamar a su empleadorSolo pueden hacerlo sin su permiso para confirmar que trabaja en la empresa. También podrían llamar para preguntarle a su empleador sobre el estado de una orden judicial de embargo de salario.
¿Qué es el plazo de prescripción de la deuda de Ontario?
El plazo de prescripción de una deuda es el plazo máximo legal tras la contracción de una deuda para iniciar un proceso judicial. Es esencialmente el plazo para el cobro de deudas en Ontario. Para los casos estándar deudas no garantizadas, incluyendo préstamos personales y deudas de tarjetas de crédito, el plazo de prescripción de deudas en Ontario es de dos años. Transcurrido este plazo, una agencia de cobranza ya no puede emprender acciones legales en su contra por una deuda vencida. Este plazo de dos años se limita a la fecha del último pago o a la última vez que usted reconoce una deuda al hablar con un cobrador. Cualquier pago o conversación posterior sobre la deuda reiniciará el plazo de dos años. Incluso cuando haya transcurrido el plazo, no significa que la deuda desaparezca; usted sigue debiendo el dinero. Esto significa que los cobradores de deudas pueden seguir llamándolo para intentar que pague, aunque no puedan emprender acciones legales en su contra. También debe tener en cuenta que evitar sus deudas puede tener un impacto negativo en su... puntaje crediticio ya que los pagos atrasados y las cuentas en cobro permanecerán en su cuenta informe de crédito Durante seis o siete años. A menudo, lo mejor es afrontar las deudas y buscar alivio lo antes posible. Deudas garantizadas El plazo de prescripción de deudas de Ontario es ligeramente diferente. Los derechos pueden hacerse valer en cualquier momento si no se reciben los pagos, y el plazo de prescripción para estos se establece de acuerdo con la ley. Ley del impuesto sobre la renta es diez años.
¿Durante cuánto tiempo pueden los cobradores de deudas intentar cobrar en Ontario?
Ser perseguido por cobradores de deudas es difícil. Probablemente no quieras abrir la puerta ni contestar el teléfono por si acaso aparece un cobrador. Es aún más difícil cuando no sabes cómo pagar tus deudas. Por lo tanto, es comprensible que quieras saber cuándo puedes finalmente relajarte. Si bien el gobierno canadiense establece que no se pueden emprender acciones legales después de seis años del último reconocimiento de la deuda, las normas provinciales funcionan de forma ligeramente diferente. Según el Estatuto de Prescripción de Deudas de Ontario, este plazo es técnicamente de dos años. Si vives en Ontario y tienes una deuda que no has pagado, un cobrador o agencia de cobranza tiene dos años para emprender acciones legales en tu contra por esta deuda en particular. Una vez reconocido el pago o si se realizan los pagos, este plazo se reinicia. Un cobrador también tendrá más tiempo para perseguirte si cambias de dirección o número de teléfono y no informas al acreedor. Una vez transcurrido este plazo, muchos cobradores probablemente dejarán de llamar cuando ya no puedan amenazarte con acciones legales. Las principales agencias de crédito en Canadá solo mantendrán información sobre deudas que tengan seis o siete años de antigüedad, por lo que si no ha realizado un pago de una deuda durante siete años, esta se eliminará de su historial crediticio. informe de crédito.
Cómo tratar con los cobradores de deudas
Hay varias maneras de tratar con los cobradores o agencias de cobro. A continuación, se presenta un resumen de las principales maneras de hacerlo.
- Realice sus pagosSi está seguro de que debe la deuda y tiene los fondos disponibles o puede pedir prestado a familiares o amigos, esta podría ser su mejor opción para evitar que lo contacten de una vez por todas. Aquí está ¿Qué pasa si no pagas a una agencia de cobranzas?
- Negocie usted mismo con los cobradores de deudasEs muy importante manejar esto con cuidado y asegurarse de que, si llega a un acuerdo, este esté documentado y tenga validez legal. Debe tener confianza en su enfoque y conocer sus derechos. Es posible que tenga buenas posibilidades de negociar un buen acuerdo si su deuda es antigua. Debe determinar de antemano cuánto puede pagar y solicitar que le envíen un acuerdo final por escrito. Asegúrese de poder cumplir con todos sus pagos; de lo contrario, todo su esfuerzo podría verse arruinado. Aquí tiene una guía sobre... Qué decirles a las agencias de cobranza.
- Elige no pagar tu deudaSi realmente no tiene nada que perder y no le preocupa su historial crediticio, puede optar por ignorar por completo a los cobradores de deudas y negarse a pagar. Para otros, esto puede ser demasiado estresante y podría tener consecuencias como un embargo de salario.
- Hablar con un Síndico de insolvencia autorizadoLos síndicos de insolvencia autorizados son los únicos profesionales en Canadá legalmente capacitados para presentar todo tipo de solicitudes de alivio de deuda. propuesta al consumidor es una gran opción para reducir su deuda hasta en un 80%, al mismo tiempo que le permite Conserve sus activosOtra opción es presentar la solicitud. bancarrotaLa bancarrota le permite comenzar un nuevo futuro financiero, liquidando todas sus deudas no garantizadas. Ambas opciones brindan protección completa contra acreedores y cobradores de deudas mediante... suspensión de procedimientos.
Afortunadamente, no tiene que esperar a que prescriba la deuda en Ontario ni pasar meses o años sintiéndose nervioso por tener que contestar el teléfono. En Spergel, nuestro equipo de experimentados síndicos de insolvencia con licencia está aquí para ayudarle a comprender sus opciones de alivio de deuda. A diferencia de otras firmas de bancarrota, se le asignará su propio síndico para guiarlo en el proceso de alivio de deuda. Reserva una consulta gratuita para comenzar su viaje hacia un nuevo futuro financiero.
