Límites de ingresos excedentes en Canadá: actualizado para 2026
Cada año, la Oficina del Superintendente de Quiebras (OSB) actualiza los límites de ingresos excedentes para las personas que se declaran en quiebra en Canadá.
El excedente de ingresos se refiere a la parte de los ingresos netos del hogar que excede un límite establecido por el gobierno según el tamaño de la familia. Si sus ingresos superan este límite, debe contribuir con el 50% del excedente a su... pagos de quiebra.
Estos límites ayudan a garantizar que las personas y familias que se declaran en quiebra puedan mantener un nivel de vida razonable y, al mismo tiempo, contribuir de manera justa a sus acreedores.
A continuación se muestran los límites de ingresos excedentes más recientes para 2026.
Límites actuales de ingresos excedentes: umbrales mensuales (2026)
Tamaño del hogar
Umbral (CAD)
1
$2,716
2
$3,381
3
$4,157
4
$5,047
5
$5,724
6
$6,456
7
$7,188
La Oficina del Superintendente de Quiebras suele actualizar anualmente los límites de ingresos excedentes. Estos límites se aplican en todo Canadá, independientemente de la provincia.
¿Cuándo se liberarán los límites de ingresos excedentes de 2027?
La Oficina del Superintendente de Quiebras generalmente actualiza los límites de ingresos excedentes una vez al año para reflejar los cambios en los niveles de ingresos y costo de vida en Canadá.
Normalmente se anuncian nuevos límites a principios de abril. Una vez que se publiquen los umbrales de 2027, actualizaremos esta página con las últimas cifras.
Cómo han cambiado los límites de ingresos excedentes en los últimos años
Tamaño del hogar
2024
2025
1
$2,610
$2,666
2
$3,249
$3,318
3
$3,995
$4,080
4
$4,850
$4,953
5
$5,501
$5,618
6
$6,204
$6,336
7
$6,907
$7,054
Estas cifras coinciden con los estándares oficiales de superávit de ingresos que utilizan los síndicos de insolvencia autorizados en todo Canadá. El aumento refleja los ajustes realizados por la Oficina del Superintendente de Quiebras para tener en cuenta la inflación y las variaciones en el costo de vida.
Límites de ingresos excedentes: datos clave
Los ingresos excedentes se basan en el ingreso neto del hogar después de impuestos.
Los pagos equivalen al 50% de los ingresos que superan el umbral.
Los cálculos se basan en el ingreso mensual promedio durante la quiebra.
Un mayor excedente de ingresos puede prolongar la duración de la quiebra.
En pocas palabras: si usted gana más, paga más durante la quiebra.
¿Qué es el ingreso excedente en caso de quiebra?
El ingreso excedente se calcula comparando el ingreso mensual neto de su hogar con el umbral gubernamental para el tamaño de su familia.
Fórmula de excedentes de ingresos
Ingresos netos mensuales del hogar − Umbral de ingresos excedentes de OSB = Ingresos excedentes
Luego deberá pagar la mitad de ese excedente en su patrimonio de quiebra.
Ejemplo: Cómo se calcula el excedente de ingresos
Imagina que vives con tu pareja y en vuestro hogar sois dos personas.
Ingresos netos del hogar: $3,800 Umbral para dos personas en 2026: $3,381
Paso 1: $3,800 − $3,381 = $419 de excedente
Paso 2 50% × $419 = Pago excedente mensual de $209.50
Este pago continuaría durante el período de quiebra.
Cómo el excedente de ingresos afecta la duración de la quiebra
Los ingresos excedentes también pueden afectar la duración de su quiebra.
Para quiebras por primera vez:
Situación
Duración de la quiebra
Sin ingresos excedentes
9 meses
Superávit inferior a $200/mes (promedio)
9 meses
Superávit superior a $200/mes (promedio)
21 meses
Para segundas quiebras:
Situación
Duración de la quiebra
Sin ingresos excedentes
24 meses
Superávit superior a $200/mes
36 meses
En Spergel, muchos clientes se sorprenden al saber que incluso aumentos moderados de ingresos pueden extender la quiebra por 12 meses más.
¿Por qué los límites de ingresos excedentes aumentan cada año?
La OSB ajusta anualmente los umbrales de ingresos excedentes para reflejar:
La inflación
Cambios en el ingreso promedio canadiense
Aumento del coste de la vida
Estas actualizaciones garantizan que las reglas de bancarrota continúen permitiendo que las personas y las familias mantengan un nivel de vida razonable.
¿Qué pasa si sus ingresos cambian durante la bancarrota?
Los pagos de ingresos excedentes se basan en el ingreso promedio durante su quiebra, no solo en un mes.
Si sus ingresos aumentan: los pagos de ingresos excedentes aumentarán.
Si sus ingresos disminuyen: los pagos de ingresos excedentes pueden disminuir.
Esto es particularmente relevante para las personas que:
Trabajadores por cuenta propia
Basado en comisiones
Recibir bonificaciones o horas extras
Trabajar horas irregulares
Incluso los aumentos temporales en los ingresos pueden afectar su cálculo del excedente de ingresos promedio y puede extender su quiebra.
Por qué los ingresos excedentes pueden hacer que la quiebra sea más cara
Mucha gente asume que la bancarrota es la solución de deuda de menor costo.
Sin embargo, si sus ingresos superan el umbral de superávit, los pagos por bancarrota pueden aumentar significativamente, y el período de bancarrota también puede extenderse. Para las personas cuyos ingresos están cerca del umbral, incluso pequeños aumentos de ingresos pueden hacer que la bancarrota sea más costosa que soluciones alternativas de deuda.
Propuesta del consumidor vs. quiebra: por qué importa el excedente de ingresos
A propuesta al consumidor Es una alternativa común a la quiebra.
Una diferencia clave es que los pagos de las propuestas de los consumidores son fijos.
Esto significa:
El monto de su pago se negocia por adelantado con los acreedores.
Los aumentos de ingresos no aumentan su pago mensual
Su calendario de pagos no se extiende debido al aumento de ingresos
Las propuestas de los consumidores también pueden reducir la deuda hasta en un 80%, dependiendo de las circunstancias.
En Spergel, el 99% de propuestas de los consumidores Los documentos que presentamos son aceptados por los acreedores.
Cómo calcular su pago por quiebra
Para estimar si puede aplicarse el excedente de ingresos:
Determine el tamaño de su hogar
Calcula tu ingreso neto mensual promedio
Restar el umbral de ingresos excedentes de OSB
Dividir el resultado entre dos
Si El superávit promedio supera los 200 dólares al mesSu bancarrota podría extenderse por un año adicional. Dado que los cálculos pueden variar según los gastos permitidos y la estructura de ingresos familiares, es importante que un administrador concursal autorizado revise su situación.
¿Tiene problemas con los pagos de quiebra o ingresos excedentes?
Las normas sobre ingresos excedentes pueden hacer que la bancarrota sea más costosa de lo que muchos canadienses esperan. Si no está seguro de si la bancarrota o una propuesta de consumidor es la mejor opción, los administradores concursales autorizados de Spergel ofrecen consultas gratuitas y confidenciales Analizaremos sus ingresos, el tamaño de su hogar y sus deudas. Llevamos más de 35 años ayudando a los canadienses a encontrar soluciones para sus deudas y le ayudaremos a comprender claramente sus opciones antes de que tome una decisión.
¿Se aplican las normas sobre excedentes de ingresos en todas las provincias?Sí. Los límites de ingresos excedentes se establecen a nivel federal según la Ley de Quiebras e Insolvencia y aplicar en todo Canadá.
¿Los ingresos excedentes se basan en el ingreso bruto o neto?Los ingresos excedentes se calculan utilizando el ingreso neto del hogar, es decir, el ingreso después de impuestos y deducciones legales.
¿Pueden los gastos reducir los ingresos excedentes?Se pueden considerar ciertos gastos permitidos al calcular el ingreso excedente, entre ellos:
Gastos de cuidado de niños
Costos médicos
Pagos de manutención ordenados por el tribunal
Un síndico de insolvencia autorizado revisa estos datos al determinar sus pagos.
¿Pueden cambiar los ingresos excedentes durante la quiebra?Sí. Si sus ingresos cambian durante la bancarrota, sus pagos requeridos también pueden cambiar porque el cálculo se basa en el ingreso promedio durante el período de bancarrota.
¿Se aplican los ingresos excedentes a las propuestas de los consumidores?No. Los pagos propuestos al consumidor son fijos y no aumentan si aumentan sus ingresos.
Sí. Los límites de ingresos excedentes se establecen a nivel federal según la Ley de Quiebras e Insolvencia y se aplican en todo Canadá. El ingreso excedente se calcula utilizando el ingreso neto del hogar, es decir, el ingreso después de impuestos y deducciones legales. Ciertos gastos admisibles pueden considerarse al calcular el ingreso excedente, entre ellos:
Gastos de cuidado de niños
Costos médicos
Pagos de manutención ordenados por el tribunal
Un síndico de insolvencia autorizado revisa estos aspectos al determinar sus pagos. Sí. Si sus ingresos cambian durante la bancarrota, sus pagos requeridos también pueden cambiar, ya que el cálculo se basa en el ingreso promedio durante el período de bancarrota. No. Los pagos de la propuesta de consumidor son fijos y no aumentan si sus ingresos aumentan.
BBM, CA-CIRP, Síndico de Insolvencia Autorizado y Socio, msi Spergel Inc.
Colin Boulton es Contador Público y Profesional en Insolvencia y Reestructuración con más de 20 años de experiencia como Síndico de Insolvencia Autorizado (LIT). También es nuestro experto residente en desempleo y embargos de salario, y gestiona las oficinas de Spergel en el este de Ontario (incluyendo Oshawa, Peterborough, Lindsay, Ajax y Scarborough). Cuando no está en la oficina ayudando a los clientes a alcanzar la meta sin deudas, Colin disfruta entrenando y participando en triatlones.
187 King Street East, Suite n.° 103, Oshawa, Ontario, L1H 1C2
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