Leyes canadienses de cobro de deudas: ¿qué pueden hacer las agencias de cobro de deudas?

No es difícil que los cobradores o las agencias de cobranza pongan nervioso a cualquiera, especialmente cuando llaman sin parar y aparecen inesperadamente para reclamar el dinero adeudado. Además del estrés y la ansiedad, las cobranzas pueden causar... problemas de salud mental y generar fricción con sus seres queridos, quienes también podrían verse afectados por el proceso de cobro. Si esta situación le parece demasiado similar, no está solo. El primer paso para abordar este problema es comprender las leyes canadienses de cobro de deudas. Muchas agencias de cobro pensarán que desconoce sus derechos y, por lo tanto, intentarán superar los límites para reclamar su dinero. Al comprender las leyes canadienses de cobro de deudas, comprenderá qué pueden y no pueden hacer los cobradores, para que pueda gestionar sus deudas con confianza. En este artículo, explicamos las leyes canadienses de cobro de deudas y qué hacer si una agencia de cobro lo está acosando. En Spergel, hemos ayudado a más de 100,000 canadienses a obtener alivio de sus deudas y estamos aquí para ayudarle a usted también.

¿Durante cuánto tiempo pueden los cobradores de deudas intentar cobrar en Canadá?

En general, los cobradores o agencias de cobro de deudas en Canadá no pueden emprender acciones legales en su contra seis años después de que se haya pagado una deuda o desde su último reconocimiento. Sin embargo, en algunas provincias canadienses, existe un plazo más corto. Términos de prescripción En la tabla a continuación, describimos el plazo de prescripción para cada provincia canadiense. Tenga en cuenta que algunos cobradores de deudas intentarán actuar fuera del plazo de prescripción, asumiendo que usted desconoce su existencia.

¿Cuándo se darán por vencidas las agencias de cobranza?

El tiempo que las agencias de cobranza le seguirán cobrando una deuda en Canadá suele depender del tipo de deuda y del monto adeudado. Los cobradores o agencias de cobranza pueden decidir renunciar a reclamar el dinero que se les debe si la relación costo-ingresos no justifica la operación. De igual manera, podrían continuar cobrando si la deuda es lo suficientemente grande como para justificar el cobro, incluso si el plazo de prescripción ha vencido. Incluso si tiene dificultades para pagar sus deudas y no está seguro de cómo proceder, no debe evitar una agencia de cobranza. Simplemente puede explicar su situación y elaborar un plan de pago para obtener alivio de la deuda. Deudas garantizadas puede tratarse de forma un poco diferente en lo que respecta a la recolección. Mientras que para deudas no garantizadasExiste un plazo de prescripción determinado por la provincia y una regla de seis años; de lo contrario, esto no aplica a las deudas garantizadas. De hecho, los acreedores pueden intentar cobrarle cuando quieran. Pueden optar por emprender acciones legales, como... embargo salarial or congelar su cuenta bancariaPara embargar un activo. Esto también aplica a ciertas deudas no garantizadas, como la manutención infantil, las deudas gubernamentales y la pensión alimenticia conyugal. El cobro de estos tipos de deudas puede ejecutarse en cualquier momento.

¿Cuáles son las leyes canadienses de cobro de deudas?

En Canadá, la ley federal regula cualquier deuda contraída con una institución financiera regulada por el gobierno federal (IFFR), por ejemplo, la Agencia de Cobro de Deudas (CRA), o con un tercero que actúe en su nombre. Sin embargo, si una deuda se vende a un cobrador o a una agencia de cobro, las leyes de la provincia o territorio estarán en vigor para proteger al deudor. Cada provincia tiene sus propias normas y regulaciones para controlar el funcionamiento de las agencias de cobro de deudas. Esto se aplica a detalles como la hora del día en que pueden llamarlo y la frecuencia con la que pueden ponerse en contacto con usted. En Ontario, por ejemplo, los cobradores de deudas deben cumplir con las Ley de Servicios de Cobro y Liquidación de DeudasDependiendo de su provincia de residencia, estas reglas se aplicarán de acuerdo con el plazo de prescripción.

¿Cómo tratar con una agencia de cobranza en Canadá?

Hay algunos pasos que debe seguir una vez que le notifiquen que un acreedor va a transferir la deuda que debe a una agencia de cobranza:

• Llame a su acreedor lo antes posible para intentar llegar a un acuerdo. En este caso, querrá hacer todo lo posible para evitar que la deuda se envíe a cobranza. La cobranza de deudas tendrá un impacto negativo en su... informe de créditoEsto puede tener consecuencias negativas, como solicitar crédito adicional cuando sea necesario. Ignorar a las agencias de cobranza no ayudará; no desaparecerán, y evitarlas podría conllevar acciones legales. Ser honesto sobre su incapacidad para pagar sus deudas es mejor que ignorarlas.
• Si la deuda ya ha ido a cobranza, debe capturar el nombre del cobrador de deudas, la agencia de cobranza y sus datos de contacto.
• Revise cuidadosamente los detalles de la deuda, incluyendo el monto total adeudado, el beneficiario y la fecha de inicio. Es importante que no reconozca la deuda hasta haber revisado todas las facturas y los registros bancarios para asegurarse de que todos los datos sean correctos.
• Si reconoce la deuda, el gobierno canadiense le recomienda que:
  • Evite realizar pagos en efectivo
  • Solicitar recibos o estados de cuenta de pago
  • No se comunique directamente con el acreedor siempre que sea posible
  • Dirigirse a la agencia de cobranza a cargo del caso al momento de realizar los pagos
• Si no puede realizar sus pagos, deberá realizar las siguientes acciones:
  • Explique su situación financiera a la agencia de cobranza
  • Vea si puede negociar sus pagos o acordar un plan alternativo
  • Seguimiento de las comunicaciones por escrito
  • Si puede, haga un pago inicial para demostrar que está haciendo todo lo posible para saldar su deuda.

Si lo prefiere, puede solicitar a un cobrador o agencia de cobranza que se comunique solo por escrito si presenta una solicitud formal. Si no está seguro de cómo comunicarse con las agencias de cobranza, consulte nuestra guía sobre Qué decirles a las agencias de cobranzaTambién tenemos consejos sobre Cómo negociar con las agencias de cobranza Si está buscando acordar un plan de pago alternativo.

¿Qué pueden hacer las agencias de cobro de deudas en Canadá?

Si bien los cobradores o las agencias de cobro de deudas pueden estar interesados ​​en reclamar el dinero que se les debe, existen leyes canadienses de cobro de deudas que establecen qué se puede y qué no se puede hacer para contactar a los deudores. Contactarlo demasiado podría considerarse acoso. El acoso se define como llamadas frecuentes en horarios no permitidos, lenguaje abusivo o amenazas. Si bien las leyes canadienses de cobro de deudas varían ligeramente de una provincia a otra, las regulaciones para proteger a los deudores del acoso son similares en todo Canadá. A continuación, se presentan algunos ejemplos de leyes federales de cobro de deudas:

• Las agencias de cobro no pueden contactar a su familia ni a sus amigos a menos que intenten confirmar sus datos de contacto. No pueden hablar sobre los detalles de su deuda a menos que usted haya dado su consentimiento al solicitar el préstamo o que esa persona sea... cosignatario de la deuda.
• No pueden amenazarle ni utilizar lenguaje abusivo al comunicarse con usted.
• No se les permite proporcionar información falsa ni ejercer presión excesiva.
• No se les permite añadir cargos adicionales a su deuda, solo los que usted contrató inicialmente. La única excepción son los gastos legales.
• No pueden visitarnos en días festivos ni feriados; antes de las 7:00 a. m. ni después de las 9:00 p. m. de lunes a sábado; ni antes de la 1:00 p. m. ni después de las 5:00 p. m. los domingos. En Quebec, no pueden visitarnos los domingos.
• No se les permite llamar desde sus teléfonos celulares a menos que tengan permiso previo.
• En Ontario, Alberta y Nueva Escocia, las agencias de cobro de deudas no pueden llamarlo legalmente más de tres veces en una semana, a menos que tengan su consentimiento previo.

Si recibe comunicaciones que van en contra de alguna de estas leyes canadienses de cobro de deudas, debe comunicarse con un síndico de insolvencia autorizado con experiencia en Spergel. Síndicos de insolvencia autorizados Son los únicos profesionales en Canadá legalmente capacitados para presentar todo tipo de alivio de deuda, y son una autoridad en la prevención del acoso de las agencias de cobranza y pueden ayudar a mediar en las violaciones de estas reglas.

¿Puede una agencia de cobranza llevarlo a los tribunales en Canadá?

En algunos casos, una agencia de cobranza puede llevarlo a los tribunales, aunque no tendrá que pasar tiempo en la cárcel por deudas vencidas. Si tiene deudas pendientes, un cobrador o una agencia de cobranza puede presentar una demanda civil en su contra. Probablemente usarán esta amenaza para incitarlo a pagar sus deudas. En esencia, esto solicita que se le retenga el salario para cubrir el pago de su deuda. Una vez que hayan presentado su caso ante el tribunal, si tienen éxito, pueden tomar medidas como solicitar un embargo de salario, congelar su cuenta bancaria o solicitar un... gravamen sobre su propiedadSi tiene una deuda con el gobierno, este puede tomar medidas sin necesidad de acudir a los tribunales previamente. Es importante tener en cuenta que los cobradores de deudas solo pueden emprender acciones legales contra usted dentro del plazo de prescripción, aunque podrían seguir amenazándolo fuera de este plazo.

Cómo abordar las agencias de cobro

En primer lugar, debe tener cuidado de no dejarse abrumar ni asustar por las agencias de cobro de deudas. No importa cuán mala sea su situación financiera, siempre hay una solución. En Spergel, estamos aquí para ayudarle. Hemos ayudado a más de 100,000 canadienses a obtener alivio de deudas. Si no puede pagar sus deudas, existen dos vías principales en Canadá que puede tomar para obtener alivio de deudas.

Presentar una propuesta de consumidor

A propuesta al consumidor Es una forma legal de liquidación de deudas que puede reducir su deuda hasta en un 80 %. Un modelo cada vez más popular. alternativa a la quiebraEs el proceso de trabajar con un Síndico de Insolvencia Autorizado para sugerir una cuota mensual asequible. Su Síndico de Insolvencia Autorizado negociará con sus acreedores en su nombre. Si se acepta, solo se comprometerá a realizar sus pagos mensuales razonables durante un período de hasta cinco años. Ventajas de una propuesta al consumidor incluir recibir protección total de los acreedores y la capacidad de Conserve sus activosEn Spergel, tenemos una tasa de aceptación del 99% en todas las propuestas de consumidor que presentamos, lo que significa que tiene un 99% de posibilidades de reducir su deuda hasta en un 80% al presentarla con nosotros.

declararse en bancarrota

Bancarrota es el mejor camino hacia un nuevo futuro financiero. De acuerdo con la Ley de Quiebras e InsolvenciaLa quiebra es el proceso de ceder cualquier activos no exentos Es posible que tenga que recurrir a un Síndico de Insolvencia Autorizado a cambio de la liquidación de sus deudas no garantizadas. Estas se venderán para cubrir el pago a sus acreedores. Contrariamente a la creencia popular, la quiebra no significa perderlo todo. Cada provincia tiene una lista de activos que puede conservar, incluyendo un vehículo hasta cierto valor. Ventajas de la quiebra incluir protección total contra los acreedores a través de una suspensión de procedimientosY la liquidación total de sus deudas no garantizadas. En Spergel, llevamos más de treinta años ayudando a canadienses a declararse en bancarrota.

¿Cómo afectarán las deudas en cobranza mi puntaje de crédito?

Desafortunadamente, los cobradores de deudas y las agencias de cobranza pueden informar cualquier deuda impaga a las dos principales agencias de crédito de Canadá: Equifax y TransUnion – incluso antes de que una deuda llegue a los tribunales para su sentencia. Cualquier deuda que llegue a las agencias de cobro tendrá un impacto negativo en su... puntaje crediticioEn Spergel te ayudaremos a reconstruir su puntaje de créditoAl trabajar para aliviar sus deudas y construir un historial de pagos consistente, puede comenzar a mejorar su puntaje crediticio. En general, tomará seis años eliminar una deuda impaga de su... informe de crédito. Obtenga más información sobre cuánto tiempo Las colecciones permanecen en su informe de crédito.

Si desea obtener más información sobre sus derechos y cobros, así como sobre las leyes de cobro de deudas canadienses, reserva una consulta gratis Con Spergel. Nuestros experimentados síndicos con licencia para la insolvencia le ayudarán a responder sus preguntas, a detener las llamadas de cobro y a abordar su deuda. Revisaremos su situación financiera y le ayudaremos a comprender sus opciones para el alivio de la deuda. Contáctenos hoy mismo; se lo debe a usted mismo.