Si ha tenido dificultades para realizar pagos cotidianos, como facturas y saldar sus deudas, es posible que haya considerado solicitar un préstamo de día de pago. Los préstamos día de pago Originalmente, se concibieron precisamente para eso: un préstamo de efectivo a corto plazo para cubrir gastos hasta su próximo cheque de pago. Si puede pagar su préstamo de día de pago en su totalidad y a tiempo dentro del breve plazo acordado, los canadienses pueden solicitar préstamos de dinero fácilmente para apoyar su situación financiera a corto plazo. Sin embargo, si los préstamos de día de pago no se pagan a tiempo, pueden surgir problemas. Los préstamos de día de pago tienen tasas de interés exorbitantes, mucho más altas que las de los... deudas de tarjetas de créditoPueden convertirse rápidamente en deudas, sobre todo si solicita varios préstamos. Si se encuentra endeudado por préstamos de día de pago, le conviene declararse en bancarrota para liquidarlos definitivamente. En este artículo, le explicamos todo lo que necesita saber sobre los préstamos de día de pago y la bancarrota para determinar si es la opción adecuada para aliviar su deuda.
¿Se pueden incluir los préstamos de día de pago en una quiebra en Canadá?
Sí, los préstamos de día de pago se pueden presentar como parte de una bancarrota, lo que significa que pueden cancelarse definitivamente. De hecho, puede que le interese saber que Los préstamos de día de pago están involucrados en un asombroso 40% de las insolvencias en Canadá. Esto significa que se incluyen en casi la mitad de todas las quiebras o propuestas de consumidores presentadas. Esto se debe a que, para muchos canadienses, los préstamos de día de pago se descontrolan. Lo que podría haber sido concebido como una solución a corto plazo para los problemas de liquidez puede resultar rápidamente en una espiral de deuda debido a las exorbitantes tasas de interés. Es muy fácil solicitar un segundo préstamo de día de pago para pagar el primero, y así sucesivamente. De esta manera, puede terminar debiendo varios préstamos de día de pago a diferentes prestamistas, y en Spergel ayudamos a miles de estas personas a obtener alivio de deuda cada año. Porque los préstamos de día de pago son una deuda no garantizada, pueden ser descargados a través de la Ley de Quiebras e InsolvenciaEsto significa que, al declararse en bancarrota, pueden eliminarse definitivamente. Muchas personas que enfrentan problemas con los préstamos de día de pago también tienen otras deudas; nuestro equipo de expertos puede ayudarles a liquidarlas. Los préstamos de día de pago pueden convertirse en un círculo vicioso de pedir prestado más para pagar otras deudas, y a menudo pueden retrasar una bancarrota inevitable. Reserve una consulta gratuita con uno de nuestros expertos. Síndicos de insolvencia autorizadosRevisaremos su situación financiera y le asesoraremos sobre las mejores opciones para comenzar un nuevo futuro financiero.
¿Cuáles son las ventajas de declararse en quiebra por deudas de préstamos de día de pago?
Existen varias ventajas de declararse en quiebra Para préstamos de día de pago:
- Las deudas de préstamos de día de pago se eliminan de forma permanente, junto con cualquier otra deuda no garantizada que pueda tener.
- Ya no está obligado a realizar pagos de deudas y, en cambio, puede usar su dinero para sus gastos de vida personales sin la necesidad de préstamos de día de pago.
- Estás protegido de tus acreedores a través de un suspensión de procedimientos
Si está considerando declararse en bancarrota como una opción para aliviar sus deudas, cuanto antes lo haga, mejor. Esto le permitirá abordar sus deudas antes, empezar a ahorrar dinero y... reconstruir su puntaje de crédito Lo antes posible. Esto le permitirá acceder a opciones de crédito más convenientes en lugar de costosos préstamos rápidos.
¿Se pueden incluir préstamos de día de pago en una propuesta de consumidor en Canadá?
Existe la idea errónea de que la bancarrota es la única forma de alivio de la deuda que ayuda a eliminar el problema de los préstamos de día de pago en Canadá. De hecho, propuesta al consumidor También reducirá sustancialmente la deuda de préstamos de día de pago. Las propuestas de los consumidores son una opción más favorable para quienes tienen ingresos más altos. Por lo general, más del 50% de los canadienses que enfrentan deudas por préstamos de día de pago a menudo superan el umbral de ingresos establecido por el gobierno, lo que significa que deben realizar pagos adicionales durante su bancarrota. Esto se conoce como excedente de ingresosUna propuesta de consumidor probablemente tendrá más sentido que los préstamos de día de pago y la bancarrota en las siguientes circunstancias:
- Tiene más de $10,000 en deudas, incluidos préstamos de día de pago.
- Sus ingresos superan el umbral de superávit de ingresos del gobierno
- Tiene activos que le gustaría conservar, como un vehículo o el valor neto de una vivienda.
En Spergel, tenemos una tasa de aceptación del 99% en cualquier propuesta de consumidor que presentamos, lo que significa que cuando usted presenta una solicitud con nosotros, tiene un 99% de posibilidades de reducir significativamente sus deudas hasta en un 80%.
¿La asesoría crediticia ayuda a reducir los préstamos de día de pago?
Desafortunadamente, asesoramiento crediticio Es muy poco probable que reduzca o cancele la deuda de préstamos de día de pago. Si bien las agencias de asesoría crediticia intentarán reducir los intereses asociados con sus deudas de préstamos de día de pago y tratarán de educarlo sobre la gestión financiera, generalmente lo inscribirán en un... Programa de Manejo de la DeudaAunque para algunos canadienses, los Programas de Gestión de Deudas pueden ser una forma útil de estructurar sus deudas y mantenerlos encaminados hacia un futuro libre de deudas, para las deudas de préstamos de día de pago, son de poca utilidad. Los Programas de Gestión de Deudas son voluntarios, lo que significa que los prestamistas de día de pago no están obligados a participar. En la mayoría de los casos, querrán recuperar la mayor cantidad posible de su dinero y no querrán reducir la tasa de interés asociada a la deuda. A menudo, con las deudas de préstamos de día de pago, se requiere una forma más drástica de alivio de la deuda. Dado que tanto la bancarrota como las propuestas de consumidor son formas legales de alivio de la deuda, los acreedores deben cumplir. Si tiene muchas deudas de préstamos de día de pago y otras deudas, una propuesta de consumidor o una bancarrota es una mejor opción, ya que es legalmente vinculante para todos los acreedores si su propuesta de consumidor es aprobada.
Cómo garantizar que su deuda de préstamos de día de pago se elimine
A continuación, presentamos algunos consejos y trucos para garantizar que su deuda de préstamo de día de pago se liquide con éxito sin problemas:
- Cambie su cuenta bancaria antes de presentar una propuesta de consumidor o una quiebra. Esto evitará que su prestamista de día de pago retire fondos automáticamente de su cuenta e incluso alegue que desconocía su solicitud. Tanto la quiebra como las propuestas de consumidor dan lugar a una suspensión de los procedimientos, lo que significa que los acreedores no pueden contactarlo para intentar cobrarle.
- Deje de realizar pagos a sus acreedores tan pronto como se presente su quiebra o propuesta de consumidor.
- Ignore las solicitudes de pago una vez que haya presentado la solicitud. Algunos prestamistas de día de pago podrían intentar cobrarle, pero no tiene obligación de pagar. Simplemente recuérdeles que solicitó una exención de deuda y que no necesita pagar.
- Si se ha declarado en quiebra, asegúrese de cumplir con sus obligaciones a tiempo para garantizar que esto no impida ni retrase su liberación.
Si siente que está atrapado en un ciclo de préstamos de día de pago que desea romper, o tiene dificultades para mantenerse al día con sus pagos, reserva una consulta gratis Con Spergel. Nuestros expertos administradores concursales certificados están aquí para ayudarle y responderán a todas sus preguntas sobre préstamos de día de pago y bancarrota. Revisaremos su situación financiera y le ofreceremos asesoramiento sobre la mejor forma de alivio de deudas para usted. Contáctenos hoy mismo; se lo debe a usted mismo.
