Si usted ha presentado bancarrota o está a punto de ser dado de alta de la bancarrota, es posible que se pregunte sobre la reparación de crédito en Canadá. Una vez que su deudas no garantizadas Una vez aclarado, probablemente querrás entender cómo reconstruir su puntaje de créditoPuede ser difícil cuando mal crédito Limita tus opciones financieras, especialmente cuando buscas recuperarte. Reparar tu crédito es clave para comenzar un nuevo futuro financiero y, aunque no es un proceso rápido ni sencillo, es posible. En este artículo, exploramos cómo es posible reparar tu crédito y las mejores y más rápidas maneras de lograrlo. Aquí tienes ocho sencillos pasos para que puedas empezar a disfrutar. La vida después de la bancarrota.
Complete su quiebra lo más rápido posible
Si es la primera vez que se declara en quiebra y no tiene excedente de ingresosEs probable que se le dé de baja de la bancarrota automáticamente en un plazo de nueve meses. Para recibir su baja de la bancarrota tan rápidamente, debe cumplir con los términos de su bancarrota. Esto significa realizar sus pagos mensuales completos a su vencimiento y colaborar con su... Síndico de insolvencia autorizado Para reportar sus ingresos y asistir a sus obligaciones asesoramiento crediticio sesiones. Cuanto más rápido pueda completar su bancarrota y ser dado de baja, más pronto se eliminará de su informe de créditoPor esta razón, debe tomar en serio los términos de su quiebra y cumplirlos.
Acumule algunos ahorros
Para tener la oportunidad de ser considerado seriamente para un crédito en el futuro, debe demostrar que puede administrar su dinero nuevamente. Una de las mejores maneras de hacerlo es demostrar que tiene dinero ahorrado. Es recomendable depositar la misma cantidad de la cuota mensual que pagaba a su Síndico de Insolvencia Autorizado en una cuenta de ahorros para comenzar a acumular dinero. Tenga un objetivo final en mente, como ahorrar para la entrada de un vehículo o una propiedad. Obtenga más información sobre nuestros consejos. como guardar.
Revise su informe de crédito
Para que comprenda el tipo de reparación de crédito que se requiere después de una quiebra, debe solicitar una copia de su informe crediticio a las dos principales agencias de crédito de Canadá: Equifax y TransUnionPuede obtener una copia gratuita de su informe crediticio una vez al año. Un informe crediticio es un registro detallado de todo su historial crediticio, desde tarjetas de crédito hasta préstamos, que incluye todas las solicitudes de crédito que ha realizado, los reembolsos y las bancarrotas que ha presentado. Los prestamistas lo utilizan para evaluar si otorgan crédito a un prestatario. La reparación de crédito implica corregir la información negativa de su informe crediticio, como errores, cuentas morosas, cuentas vencidas y cuentas al límite de su crédito. Debe revisarlo para detectar posibles errores y verificar cualquier información que no entienda. Si encuentra algo que le resulte incierto, comuníquese con la agencia de crédito e infórmeselo para que puedan corregirlo.
Disputar información inexacta
Si detecta errores en su informe crediticio, este es el mejor punto de partida. Cualquier información incompleta o inexacta se puede eliminar o modificar con relativa facilidad. Revise especialmente las deudas que ya haya pagado, las cuentas cerradas que estén reportadas como abiertas y los límites de crédito incorrectos. Puede presentar sus disputas en línea, por teléfono o por correo postal. El correo postal a veces se considera la mejor opción, ya que puede proporcionar pruebas sólidas para respaldar su caso. Al presentar una disputa, asegúrese de enviar una carta por disputa para una resolución más rápida y solicite acuses de recibo. Debe documentar todos los errores que disputa y presentar su caso de la forma más sencilla posible. Puede disputar tantos puntos como desee, aunque recomendamos un máximo de cinco al mes.
Ponerse al día con las cuentas vencidas
Los pagos atrasados o no realizados causarán estragos en su informe crediticio. Inmediatamente después de la fecha de vencimiento de un pago, su puntaje crediticio no se verá afectado; generalmente se informa a las agencias de crédito después de 30 días, y en ese momento, su puntaje crediticio podría bajar. Si después de 60 días aún no se realiza el pago, su crédito se verá gravemente afectado y recibirá la tasa máxima de penalización. Después de este punto, las llamadas de cobranza se dispararán y, después de 180 días, su cuenta será cancelada. Esto significa que su prestamista marca su deuda como improbable de cobrar, y su puntaje crediticio se verá gravemente afectado. Por esta razón, debe hacer todo lo posible para evitar las cancelaciones. Debe comunicarse con sus acreedores para hacer todo lo posible por poner sus cuentas al día; ellos podrían colaborar con usted para lograrlo.
Ajuste su tasa de utilización del crédito
Al esforzarte al máximo para mantener tus cuentas al día, podrás corregir la mayor parte del daño a tu puntaje crediticio. Otro componente clave es tu tasa de utilización del crédito. Esta tasa se refiere a la cantidad total de crédito que utilizas en comparación con tu límite de crédito. Si tu crédito es malo, es probable que tu tasa de utilización sea alta, lo que afecta negativamente tu puntaje crediticio. Para mejorarla, busca un índice más equilibrado reduciendo tu crédito. Intenta liquidar tus saldos de crédito siempre que puedas; una tasa ideal para cada tipo de crédito es del 30%.
Obtén un tarjeta de crédito asegurada
Una parte clave de la reparación de crédito es comenzar a usar el crédito de manera responsable una vez más. Una tarjeta de crédito asegurada como una Home Trust VISA Está diseñado para este propósito. Básicamente, usas tus ahorros para depositar en una tarjeta de crédito y, a cambio, recibes una tarjeta con un límite de crédito igual al depósito realizado. Las tarjetas de crédito con garantía aparecen en tu informe crediticio como tarjetas de crédito normales y puedes usarlas cuando las necesites.
Obtenga un Plan de Ahorro para la Jubilación Registrado (RRSP)
Un RRSP es otra forma de mejorar su historial crediticio. Al depositar algunos ahorros en un RRSP, una institución financiera podría prestarle el mismo valor para que lo añada como contribución a su RRSP. El monto total aportado puede generar una devolución de impuestos casi suficiente para pagar su préstamo. Un préstamo reembolsado le hará maravillas a su historial crediticio y le permitirá tener un RRSP para el futuro.
Aunque la reparación de crédito tras una quiebra puede llevar tiempo, es posible ganarse la confianza de los bancos y las instituciones financieras para poder volver a solicitar crédito. Siguiendo los pasos anteriores y trabajando en estrecha colaboración con su Síndico de Insolvencia Autorizado, puede lograrlo. Reserva una consulta gratuita con un experimentado síndico de insolvencia autorizado en Spergel hoy mismo: se lo debe a usted mismo.
