Si está luchando con deudas agobiantes y no sabe cómo realizar su próximo pago, es posible que haya considerado solicitar un préstamo Segunda hipoteca Para saldar sus deudas. Además de otras opciones de alivio de deudas, es posible que haya considerado una segunda hipoteca para saldarlas. Pero ¿cómo funciona? ¿Y cómo puede ayudarle a liberarse de sus deudas? En este artículo, exploramos qué es una segunda hipoteca, cómo usarla para saldar deudas y cómo puede empezar. También compartimos algunas opciones alternativas si no está seguro de si una segunda hipoteca es la opción adecuada para usted.
¿Qué es una segunda hipoteca?
Una segunda hipoteca es un tipo de financiación que puede obtener sobre una propiedad que ya tiene una hipoteca (primera hipoteca). Le permite obtener crédito adicional, lo que le permite realizar pagos con prioridad secundaria a la hipoteca principal que ya tiene sobre su vivienda. Al tener dos hipotecas, deberá pagar cada una por separado, independientemente de si se trata del mismo prestamista o no. Al obtener una segunda hipoteca, recibe un pago único que deberá pagar en un plazo acordado. Este pago se determina en función del valor neto de su vivienda. Si no realiza los pagos, podría verse obligado a vender su propiedad. Las segundas hipotecas se suelen considerar en situaciones comunes como las siguientes:
- Si está tratando de consolidar su deuda de tarjeta de crédito a una tasa de interés más baja
- Si tiene dificultades para afrontar los pagos de su hipoteca
- Si está pensando en solicitar una segunda hipoteca con mal crédito
En estos casos, primero debe hablar con un profesional experimentado. Síndico de insolvencia autorizado que pueden ayudarle. Trabajarán con usted para explorar todas sus opciones y le aconsejarán sobre cuál se adapta mejor a sus necesidades y a su situación financiera.
¿Cuándo es útil una segunda hipoteca?
Hay algunos escenarios en los que comúnmente se exploran las segundas hipotecas en Canadá:
- Para consolidar la deuda – una segunda hipoteca para pagar una deuda con una tasa de interés alta puede permitirle concentrarse en pagar un préstamo a una tasa de interés más baja con pagos simplificados
- Pedir prestado para una compra grande Quizás quiera ampliar su propiedad, financiar una reforma o pagar la educación de su hijo. Una segunda hipoteca le permite realizar compras que de otro modo no podría permitirse.
- Quieres comprar una segunda propiedad – ya sea un alquiler vacacional o una propiedad de inversión, una segunda hipoteca puede ayudarle a comprarla
¿Qué necesitas para conseguir una segunda hipoteca?
Necesitará algunas cosas para obtener una segunda hipoteca:
- Suficiente capital en su propiedad como garantía para su segunda hipoteca. Los prestamistas suelen estar dispuestos a permitirle pedir prestado hasta el 80 % del capital de su vivienda en una segunda hipoteca, lo que significa que puede solicitar un préstamo suficiente para reformas en el hogar.
- Una buena puntaje crediticio
- La capacidad de pagar los pagos de su segunda hipoteca
- Una tasación. Es posible que necesite una valoración oficial de su propiedad para determinar el valor real de su vivienda.
¿Puedo obtener una segunda hipoteca para saldar una deuda?
Sí, puede solicitar una segunda hipoteca para saldar deudas. Si tiene varias deudas y es propietario de una vivienda, puede que desee liquidarlas con el pago único que puede obtener como garantía del valor líquido de su vivienda. Esto es especialmente útil en situaciones donde sus deudas conllevan tasas de interés altas en comparación con las que puede obtener con una segunda hipoteca. Las segundas hipotecas también permiten... consolidación de la deuda Puedes fusionar tus deudas en un solo lugar, lo que simplifica mucho su pago. A menudo, también puedes obtener una tasa de interés mucho más baja.
¿Qué deudas puedes pagar con una segunda hipoteca?
Las segundas hipotecas se pueden utilizar para pagar la mayoría de los tipos de deuda no garantizadaEsto incluye deudas como deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales y deuda tributaria.
¿Cuáles son las ventajas de utilizar una segunda hipoteca para saldar deudas?
Si bien a continuación compartimos las ventajas de usar una segunda hipoteca para saldar deudas, esto depende completamente de sus circunstancias particulares. Siempre busque la ayuda de un síndico de insolvencia autorizado y experto en asuntos relacionados con su deuda.
- El potencial para reducir su tasa de interésLa tasa de interés de una segunda hipoteca suele ser más baja que la de otras deudas, como las de tarjetas de crédito. Tener un activo como el valor líquido de la vivienda garantizado con la segunda hipoteca significa que la tasa de interés suele ser menor.
- Consolidación de sus deudasReunir todas sus deudas en un solo lugar simplifica sus pagos.
- La capacidad de pedir prestada una gran suma globalDependiendo del tamaño del valor neto de su vivienda, es posible que pueda pedir prestada una gran cantidad de dinero que le permita pagar varias deudas.
- Evite las comisiones por reembolso anticipadoSi contrata una segunda hipoteca, no tendrá que pagar comisiones por amortización anticipada. Esto no ocurre al refinanciar su hipoteca.
¿Cuáles son las desventajas de utilizar una segunda hipoteca para pagar deudas?
Las segundas hipotecas también tienen algunas desventajas:
- Poniendo su hogar en riesgoConsolidar sus deudas en una segunda hipoteca pone en riesgo su propiedad si no realiza los pagos de su segunda hipoteca a tiempo.
- Tarifas de una segunda hipotecaAunque las segundas hipotecas evitan los cargos por pago anticipado, aún conllevan tarifas y gastos.
- El riesgo de no poder obtener una segunda hipotecaSi tiene varias deudas, es posible que ya tenga una puntaje de crédito pobreEsto podría impedirle acceder a crédito adicional, incluida una segunda hipoteca. En este caso, podría necesitar buscar una forma alternativa de alivio de deuda.
¿Debería solicitar una segunda hipoteca para saldar mi deuda?
Si cree que una segunda hipoteca le ayudará a simplificar sus pagos y reducir sus intereses, podría considerar esta forma de consolidación de deudas. Depende en gran medida de sus circunstancias financieras particulares y del tipo de segunda hipoteca que pueda obtener. Si le preocupa el pago de sus deudas, le recomendamos hablar con un administrador concursal autorizado. En Spergel, ofrecemos una consulta gratuita. También podría considerar opciones alternativas de alivio de deudas que podrían ser más convenientes para usted.
Formas alternativas de alivio de la deuda
Las alternativas de alivio de deudas pueden reducir el costo total de su deuda y representar un menor riesgo para su vivienda. Estas son nuestras principales recomendaciones de alternativas de alivio de deudas:
Propuesta al consumidor
A propuesta al consumidor Es una forma legal de liquidación de deudas que puede reducir su deuda hasta en un 80%. Consiste en trabajar con un Síndico de Insolvencia Autorizado para sugerir un monto de pago mensual asequible a sus acreedores. Su Síndico de Insolvencia Autorizado negociará con sus acreedores en su nombre. Si se acepta, solo tendrá que realizar sus pagos mensuales asequibles durante un período de hasta cinco años. Ventajas de una propuesta al consumidor Incluir un suspensión de procedimientos para protegerle de sus acreedores y la capacidad de Mantén tu hogarEn Spergel, tenemos una tasa de aceptación del 99% en todas las propuestas de crédito que presentamos. Esto significa que tiene un 99% de posibilidades de reducir su deuda hasta en un 80%.
Bancarrota
Bancarrota Es el proceso legal de ceder cualquier activo no exento a un Síndico de Insolvencia Autorizado a cambio de la liquidación de sus deudas. Estos activos se venderán posteriormente y el producto de la venta se destinará a sus acreedores para el pago de su deuda. Ventajas de la quiebra Incluye un futuro financiero renovado y protección contra sus acreedores. Aunque muchos canadienses creen que la bancarrota significa perderlo todo, no es así. Aún puede conservar algunos bienes básicos, como su auto y su casa.
Si está considerando una segunda hipoteca para saldar una deuda y no está seguro de cuál es el mejor camino a tomar, reserva una consulta gratis Con Spergel. Nuestros expertos administradores concursales autorizados revisarán su situación financiera y le asesorarán sobre la mejor opción. Llevamos más de treinta años ayudando a canadienses a obtener alivio de deudas. Contáctenos hoy mismo; se lo debe a usted mismo.
