Las tasas de interés pueden considerarse esencialmente como el "costo" de pedir dinero prestado a los prestamistas. Cuanto mayor y más riesgoso sea el préstamo, mayor será probablemente la tasa de interés. Por esta razón, existen diferentes tasas de interés para los distintos tipos de préstamos. En un clima de... aumento de las tasas de interésEs importante comprender las tasas de interés típicas que se aplican a los diferentes tipos de préstamos en Canadá. En este artículo, analizamos algunas tasas de interés típicas para diferentes préstamos y la tasa de interés máxima que se le podría cobrar en Canadá. También compartimos la mejor manera de proceder si tiene dificultades para pagar sus préstamos y acumula intereses sobre sus deudas.
¿Cuál es la tasa de interés típica de los préstamos en Canadá?
Cada tipo de préstamo tendrá una tasa de interés diferente, dependiendo del riesgo asociado. Las deudas con garantía suelen tener una tasa de interés más baja debido a los activos asociados en caso de impago. Los préstamos sin garantía, por otro lado, naturalmente serán más riesgosos y, por lo tanto, más costosos. A continuación, presentamos las tasas de interés típicas de varios préstamos en Canadá actualmente.
| Producto | Tasa de interés típica |
| Tasa de interés a un día del Banco de Canadá (la tasa que cobran los bancos por sus préstamos). Esta suele ser la tasa de interés más baja porque las hipotecas son... préstamos garantizados, lo que los hace relativamente de bajo riesgo. | Típicamente 3-5% Para los clientes más calificados, dependiendo del plazo |
| Préstamos y líneas de crédito garantizados | 6-10% |
| Préstamos sin garantía y líneas de crédito | 7-12% |
| Las tarjetas de crédito | 10-29.99% |
| Cargos por sobregiro | 21% |
| Préstamos de compañías financieras | 21.99-31.99%, más tarifas y cargos administrativos |
| Préstamos rápidos de efectivo a plazos | 6-59.99% |
| Los préstamos día de pago | En Ontario, estos están restringidos a $15 por cada $100 durante un período de dos semanas, lo que equivale a 390% anualmente |
¿Cuál es la tasa de interés máxima en Canadá?
También conocida como tasa de interés penal en Canadá, la tasa de interés máxima en Canadá puede alcanzar el 60 %. Esta es la tasa de interés anualizada máxima permitida. Según la Código Penal de CanadáCualquier interés cobrado por encima de este nivel constituye un delito penal. Un punto importante a tener en cuenta es que esto es No Aplicable a los préstamos de día de pago. Esta legislación se modificó en 2007, lo que significa que la autoridad para regular los préstamos de día de pago se delegó a cada provincia canadiense para su control.
¿Cuál es el costo máximo de un préstamo de día de pago?
En Ontario, específicamente, tras el cambio en el Código Penal de Canadá en 2008, la Ley de préstamos de día de pago Se aprobó la ley. Esta entró en vigor en diciembre de 2009 y estableció la legislación sobre el monto que se podía cobrar a una persona que solicitaba un préstamo de día de pago. De acuerdo con la Ley de Préstamos de Día de Pago, a una persona solo se le puede cobrar hasta $15 por cada $100 prestados durante un período de dos semanas. Esto significa que la tasa de interés anual simple de un préstamo de día de pago es un desorbitado 390%. Esencialmente, si pide prestados $100 en un período de dos semanas, pagará $15 en comisiones según la ley de Ontario. Sin embargo, si renueva su préstamo de día de pago cada dos semanas si no puede devolverlo de inmediato, en el transcurso de un año pagaría $390 en comisiones por pedir prestados solo $100. Como si una tasa de interés del 390% no fuera suficiente, desafortunadamente también incurre en comisiones adicionales en los préstamos de día de pago. Si bien la comisión de $15 incluye los gastos de administración, no incluye los cargos por incumplimiento. Por lo tanto, si incumple con un préstamo rápido, es probable que le cobren comisiones adicionales que encarezcan aún más el préstamo original. Si bien un préstamo rápido se concibió originalmente como un préstamo a corto plazo por una pequeña cantidad de dinero para cubrir gastos hasta el día de pago, este no es el caso para muchos. Si tiene dificultades económicas, es probable que solicite un préstamo rápido mayor para mantenerse a flote. De hecho, puede acudir a más de un prestamista rápido. Con la tasa de interés máxima y las comisiones vigentes, esto puede aumentar rápidamente y demorar mucho tiempo en pagarse. Esto es incluso antes de comenzar a pagar el capital del préstamo. Obtenga más información sobre Cómo funcionan los préstamos de día de pago.
Cómo actuar cuando tu interés se sale de control
Si enfrenta dificultades financieras y tiene una deuda inmanejable que pagar, debe actuar con rapidez. Los intereses excesivos pueden acumularse rápidamente y convertirse en una deuda interminable. Afortunadamente, por muy mala que sea su situación, siempre existe una forma de alivio de deudas que le ayudará y le ayudará a encaminarse hacia un futuro financiero renovado. En Spergel, conocemos a muchas personas que se encuentran en una situación difícil con los préstamos rápidos y no saben qué hacer. En esta situación, es importante hablar con un Síndico de Insolvencia Autorizado con experiencia para explorar una solución de alivio de deudas para usted. Los Síndicos de Insolvencia Autorizados son los únicos profesionales en Canadá legalmente capacitados para solicitar todo tipo de alivio de deudas. Ignorar sus deudas no las hará desaparecer, pero podemos ayudarle a encontrar una solución para abordar el aumento de sus intereses y deudas. En Spergel, podemos ayudarle a afrontar la tasa de interés máxima en Canadá mediante un tipo de alivio de deudas, que incluye lo siguiente:
- Préstamos para consolidación de deuda Un nuevo préstamo que se obtiene para condensar varios préstamos separados en uno solo. Tiene la ventaja de simplificar los pagos mensuales en uno solo y, a menudo, elimina o reduce la tasa de interés.
Propuesta al consumidor – un acuerdo de liquidación de deudas presentado por un Síndico de Insolvencia Autorizado, en el que usted propone una cantidad asequible para pagar a sus acreedores durante un plazo fijo de hasta cinco años. Tiene varias ventajas incluyendo permitirle conservar sus activos y reducir su deuda hasta en un 80%.
Bancarrota – la mejor opción para un nuevo comienzo financiero, la bancarrota es el proceso de asignar cualquier activo no exento que pueda tener a su Síndico de Insolvencia Autorizado a cambio de la liquidación de su deuda. deudas no garantizadas. También ofrece protección total frente a sus acreedores a través de un suspensión de procedimientos.
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