Desde que la pandemia de COVID-19 impuso desafíos sin precedentes a personas y empresas de todo el mundo, el gobierno canadiense y las instituciones financieras han implementado diversas medidas para brindar alivio a quienes se vieron afectados financieramente o simplemente enfrentan dificultades financieras. Una de estas medidas es la moratoria en el pago de tarjetas de crédito, que ha sido crucial para muchos canadienses. La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) animó a los prestamistas a ofrecer más moratorias en el pago de tarjetas de crédito para quienes tienen dificultades para realizar sus pagos durante la pandemia. Se trata de un acuerdo entre el prestamista de su tarjeta de crédito y usted, el prestatario, para diferir los pagos vencidos hasta una fecha posterior. Si bien las moratorias en el pago han sido una característica común de muchos préstamos e hipotecas durante un tiempo, se han vuelto más comunes debido a la pandemia. En este artículo, profundizamos en qué es una moratoria en el pago de tarjetas de crédito, cómo funciona en Canadá y qué necesita saber si está considerando solicitarla.
¿Qué es una moratoria en el pago de tarjetas de crédito?
También conocido como aplazamiento de pago, un período de gracia para el pago de tarjetas de crédito es un acuerdo entre el titular y el emisor de la tarjeta para suspender o reducir temporalmente los pagos mínimos mensuales de su cuenta. Esta medida suele tomarse en épocas de... dificultades financieras, como una pandemia mundial, que alguno pierda el trabajou otras circunstancias inesperadas que dificulten el cumplimiento de las obligaciones financieras. Si bien una moratoria de pago puede permitirle omitir un pago, es posible que aún pague intereses. Si el prestamista de su tarjeta de crédito es una institución financiera regulada por el gobierno federal y acepta una moratoria de pago, debe informarle si pagará intereses al omitir un pago. Deberá indicarlo claramente al ofrecerle la moratoria de pago. Debe asegurarse de comprender completamente los términos de su oferta y no la acepte a menos que tenga completamente claro su significado.
¿Cómo funciona una moratoria en el pago de tarjetas de crédito en Canadá?
Así es como funciona normalmente un período de gracia para el pago de tarjetas de crédito:
- Verificación de elegibilidad Para poder optar a una moratoria en el pago de tarjetas de crédito en Canadá, normalmente debe demostrar que enfrenta dificultades financieras. Esto podría deberse a la pérdida del empleo, la reducción de ingresos u otras dificultades económicas.
- Siga el proceso de solicitud Debe contactar con el emisor de su tarjeta de crédito o con su banco para consultar sobre sus requisitos específicos y el proceso de solicitud de una moratoria de pago. La mayoría de las instituciones han simplificado este proceso para facilitar a los clientes la solicitud de ayuda.
- Suspensión o reducción temporal de su deuda Si su solicitud es aprobada, el emisor de su tarjeta de crédito suspenderá o reducirá temporalmente sus pagos mínimos mensuales. Este alivio puede brindarle un respiro muy necesario a sus finanzas en tiempos difíciles.
- Devengo de intereses Es importante tener en cuenta que los intereses pueden seguir acumulándose sobre el saldo pendiente durante el período de gracia para los pagos de la tarjeta de crédito. Esto significa que su deuda total puede aumentar, incluso si no realiza pagos regulares. Asegúrese de aclarar los términos con su prestamista para comprender cómo se gestionarán los intereses.
- Alivio temporal Las moratorias en los pagos de tarjetas de crédito en Canadá suelen ser medidas temporales diseñadas para brindar alivio financiero a corto plazo. No son soluciones permanentes, y se espera que usted reanude sus pagos regulares una vez finalizado el período acordado.
- Impacto en la puntuación de crédito – tomarse un descanso en el pago de la tarjeta de crédito no debería afectar directamente su puntaje crediticioSin embargo, es esencial asegurarse de que su cuenta se mantenga al día y que continúe realizando cualquier otro pago requerido a tiempo.
- Términos claros: revise siempre cuidadosamente los términos y condiciones del acuerdo de suspensión temporal de pagos de tarjetas de crédito con su prestamista. Asegúrese de comprender cómo funciona la exención, su duración y las posibles implicaciones para su crédito y sus finanzas.
Cómo solicitar una moratoria en el pago de la tarjeta de crédito
Ahora que la fecha límite para las moratorias de pago por la pandemia ha pasado, solo puede solicitarlas si su contrato original lo permite. Aun así, debe seguir un proceso de solicitud, y su prestamista de tarjeta de crédito podría decidir no aprobarla. Para solicitarlas, deberá revisar su contrato de tarjeta de crédito para ver si se permiten moratorias de pago y luego contactar a su prestamista. Si están dispuestos a permitirle una moratoria de pago, la clave es comprender los términos del contrato. Deberá preguntar cómo funcionará el plan de pago una vez que finalice la moratoria de pago para estar completamente preparado. Una vez que tenga toda la información necesaria, podrá evaluar los beneficios de una solución a corto plazo frente al mayor costo a largo plazo.
Condiciones de vacaciones de pago con tarjeta de crédito
En algunos casos, podrían denegarle una prórroga para el pago de su tarjeta de crédito, incluso si su contrato lo permite. Esto podría deberse a varias razones, como las siguientes:
- Un pago reciente de tarjeta de crédito no realizado
- Estás atrasado en tu pago de deuda de tarjeta de crédito
- No puede demostrar que puede realizar sus pagos mensuales en el futuro
- No puedes comprobar tus ingresos
- Estas en un plan de gestión de la deuda
- Usted se ha declarado en quiebra anteriormente
Alternativas a las vacaciones de pago
Si no cumple con los criterios de elegibilidad para una moratoria en los pagos de su tarjeta de crédito, ¡no se preocupe! Existen muchas otras opciones que pueden ayudarle si necesita un alivio temporal o una solución a largo plazo. Enfoques similares a las moratorias incluyen aplazamientos, períodos de gracia, pausas de pago por un período o reducción del monto que paga cada mes. También puede hablar con su prestamista de tarjeta de crédito para ver cuáles son sus opciones, pero tenga en cuenta que si no le conceden una moratoria, es posible que no estén dispuestos a explorar una alternativa. Si su prestamista acepta una de estas soluciones a corto plazo, es importante tener en cuenta que tendrá que pagar más a largo plazo debido a la acumulación de intereses. Si tiene dificultades para pagar su deuda de tarjeta de crédito y cree que necesita una solución más drástica, le recomendamos programar una consulta gratuita con un Síndico de Insolvencia Autorizado. Síndicos de insolvencia autorizados Son los únicos profesionales en Canadá legalmente capacitados para solicitar cualquier tipo de alivio de deuda. Están en la mejor posición para evaluar su situación financiera y sugerirle una solución. Propuestas de los consumidores puede reducir sus deudas de tarjetas de crédito hasta en un 80% y al mismo tiempo permitirle conservar sus activos, mientras bancarrota ofrece un futuro financiero completamente nuevo.
Una moratoria en el pago de tarjetas de crédito en Canadá puede ser un salvavidas valioso en tiempos de dificultades financieras. Si desea obtener más información o cree que podría necesitar ayuda para reducir considerablemente su deuda de tarjetas de crédito o eliminarla por completo, reserva una consulta gratis Con Spergel. Nuestros expertos administradores concursales certificados llevan más de treinta años ayudando a canadienses a obtener alivio de deudas, y estamos aquí para ayudarle a usted también.
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