Ayuda con las deudas para autónomos y propietarios de pequeñas empresas
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Soluciones de deuda que funcionan para usted, no en su contra
Cuando sus finanzas personales y comerciales se sienten enredadas, necesita claridad, no más complicaciones.
Ayudamos a propietarios de empresas como usted a encontrar un alivio real y estructurado de la presión fiscal, la deuda creciente y el estrés de los acreedores.
Usted podría estar preguntándose:
- "¿Puedo incluir la deuda comercial en una propuesta al consumidor?"
- "¿Qué pasa si le debo a la CRA el HST o la nómina?"
- “Si soy propietario único, ¿esto afectará mi puntaje crediticio?”
Estamos aquí para ayudarte a responder esas preguntas con orientación experta. Sin juicios. Solo un plan que se adapta a tu situación.
Así es como podemos ayudar
Ya sea que trabaje por cuenta propia, esté constituido o se encuentre en una situación intermedia, ofrecemos opciones personalizadas para ayudarlo a avanzar.
Descubra cuánto podría ahorrar con una propuesta al consumidor
Una propuesta del consumidor podría reducir su deuda no garantizada hasta en un 80%, pero ¿cuánto podría... piensa ¿De verdad ahorras? Usa nuestra Calculadora de Deudas gratuita y sin compromiso para obtener un estimado instantáneo según tu situación particular.
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Cómo las propuestas de los consumidores pueden ofrecer alivio de la deuda a los trabajadores autónomos canadienses
Si trabaja por cuenta propia o dirige una pequeña empresa, su vida financiera está estrechamente ligada a su vida personal y, cuando las cosas se ponen difíciles, puede parecer que no hay separación.
Una propuesta de consumidor puede ser una solución eficaz que protege tanto sus ingresos como su futuro, sin tener que cerrar su negocio ni perder el control. En Spergel, hemos ayudado a miles de empresarios a reestructurar sus deudas mediante propuestas de consumidor. Le guiaremos sobre qué califica, qué está protegido y cómo puede seguir adelante con su dignidad y sus medios de vida intactos.
hechos rápidos
Lo que una propuesta del consumidor puede ayudar a proteger:
Los ingresos de su negocio y las herramientas del oficio
Mientras usted continúe operando, conservará las herramientas, el equipo y los ingresos necesarios para operar su negocio, de modo que podrá seguir ganando mientras paga una parte de sus deudas.
Sus bienes personales (incluida su casa y su vehículo)
Una propuesta al consumidor se centra en las deudas sin garantía. No afecta sus bienes garantizados (como su vivienda o vehículo) siempre que esté al día con los pagos.
Protección contra la CRA y los acreedores
Una vez presentada, toda actividad de cobro debe cesar, incluidos embargos de salario, cobros de impuestos y demandas de acreedores no garantizados.
Quitemos la presión de su negocio
Mereces respuestas reales, no más estrés. Hablemos de cómo una propuesta de consumidor puede ayudarte a proteger tu negocio y tu tranquilidad.
Preguntas Frecuentes
Respuestas a sus preguntas sobre la CRA y la deuda empresarial
¿Puedo incluir deuda comercial en una propuesta al consumidor?
Sí. Si es propietario único o tiene responsabilidad personal por las deudas de su empresa, estas deudas pueden incluirse en una propuesta al consumidor. Esto puede incluir tarjetas de crédito, líneas de crédito, préstamos comerciales, deudas tributarias de la CRA (como el HST o las deducciones de nómina), entre otras. Si su empresa está constituida, le ayudaremos a explorar opciones para la responsabilidad personal y corporativa.
¿Una propuesta de consumidor cerrará mi negocio?
En absoluto. La mayoría de los autónomos pueden seguir operando su negocio durante y después de una propuesta de consumidor. De hecho, una propuesta suele ser la mejor manera de mantener su negocio en marcha mientras resuelve sus deudas personales. Podrá proteger sus herramientas clave y centrarse en la reconstrucción sin la presión constante de los acreedores.
¿Qué pasa si estoy atrasado en el pago del HST, los impuestos sobre la nómina o los pagos de la CRA?
No está solo, y existen soluciones. Las deudas con la CRA (como el HST impago, las deducciones en la fuente o el impuesto sobre la renta) pueden incluirse en una propuesta al consumidor. Una vez que presente la solicitud, se detendrán todas las actividades de cobro de la CRA, incluyendo embargos de salario y cuentas bancarias congeladas. Un Síndico de Insolvencia Autorizado negociará con la CRA un monto de reembolso reducido en su nombre.
¿Cómo afectará esto mi crédito y mi capacidad para operar?
Una propuesta de consumidor aparecerá con una calificación R7 en su informe crediticio, pero también demuestra a los acreedores que ha tomado medidas responsables para pagar sus deudas. Puede continuar aceptando pagos, facturando a clientes y operando su negocio mientras esté en una propuesta. Muchos emprendedores comienzan a reconstruir su crédito durante o inmediatamente después del proceso.
No sé dónde termina mi deuda personal y dónde comienza mi deuda comercial. ¿Aún pueden ayudarme?
Por supuesto. Muchos dueños de pequeñas empresas tienen finanzas personales y empresariales entrelazadas, y eso es normal. En Spergel, entendemos lo complicado que puede ser. Te ayudaremos a desenredarlo, a evaluar qué puedes incluir y a crear un plan que proteja tanto tus ingresos como tu futuro.
Obtenga las respuestas que ha estado buscando
Dirigir un negocio ya es bastante difícil; lidiar con las deudas no debería ser un misterio. Nuestros expertos explican qué puede y qué no puede hacer la CRA, qué deudas se pueden incluir en una propuesta y cómo proteger sus ingresos, activos y tranquilidad.
Historia de éxito de la vida real
Descubra cómo la familia Thompson reconstruyó su casa y su panadería después de un devastador incendio forestal en Columbia Británica.
*Basado en un cliente real. Por motivos de privacidad, se han modificado algunos detalles.
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Lo que la CRA puede y no puede hacer:
La CRA puede embargar su salario y congelar su cuenta bancaria
La CRA tiene mayores facultades de cobro que otros acreedores y puede eludir muchos de los trámites requeridos en otras situaciones de deuda. No necesita recurrir a los tribunales para cobrar la deuda tributaria.
La CRA no puede cobrarle de forma indefinida
Existen límites de tiempo sobre cuánto tiempo pueden perseguir deudas tributarias, y las soluciones de deuda legal pueden congelar sus acciones inmediatamente.
La CRA puede Aceptar pagos reducidos a través de una propuesta de consumidor
La CRA puede aceptar pagos reducidos mediante una Propuesta del Consumidor, pero solo si la presenta un Síndico de Insolvencia Autorizado (SCI). Esta es la única manera de presentar una Propuesta del Consumidor y reducir legalmente su deuda.
Comparación de soluciones de deuda populares
| Comparación de funciones | Propuesta del consumidor | Financiación |
|---|---|---|
| Para quien es | Para aquellos con deudas inmanejables y opciones limitadas | Para aquellos con buen crédito que necesitan ayuda a corto plazo |
| Cómo funciona | Reduce legalmente lo que debes | Ofrece un nuevo préstamo o línea de crédito |
| Interés | No se cobran intereses sobre la deuda | Se aplican intereses: pueden ser altos o variables. |
| Se necesita puntaje de crédito | No se requiere verificación de crédito para calificar | Requiere un sólido historial crediticio |
| Impacto en el puntaje crediticio | Se muestra como una calificación R7 durante el período | Puede perjudicar el crédito si no se realizan los pagos |
| Protección legal | Detiene las llamadas de cobro y los embargos de salario | Sin protección legal frente a los acreedores |
| Manejado por | Síndico de Insolvencia Autorizado (LIT) | Banco o prestamista privado |
| Condiciones de reembolso | Pagos mensuales fijos según lo que puedas pagar | Condiciones de pago establecidas por el prestamista |
Para quien es
Propuesta del consumidor
Para aquellos con deudas inmanejables y opciones limitadas
Financiación
Para aquellos con buen crédito que necesitan ayuda a corto plazo
Cómo funciona
Propuesta del consumidor
Reduce legalmente lo que debes
Financiación
Ofrece un nuevo préstamo o línea de crédito
Interés
Propuesta del consumidor
No se cobran intereses sobre la deuda
Financiación
Se aplican intereses: pueden ser altos o variables.
Se necesita puntaje de crédito
Propuesta del consumidor
No se requiere verificación de crédito para calificar
Financiación
Requiere un sólido historial crediticio
Impacto en el puntaje crediticio
Propuesta del consumidor
Se muestra como una calificación R7 durante el período
Financiación
Puede perjudicar el crédito si no se realizan los pagos
Protección legal
Propuesta del consumidor
Detiene las llamadas de cobro y los embargos de salario
Financiación
Sin protección legal frente a los acreedores
Manejado por
Propuesta del consumidor
Síndico de Insolvencia Autorizado (LIT)
Financiación
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Condiciones de reembolso
Propuesta del consumidor
Pagos mensuales fijos según lo que puedas pagar
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Cada negocio es único. Encontremos la solución de deuda ideal para el suyo.
Comuníquese con nosotros para analizar sus mejores opciones a la hora de liquidar su deuda.
Estudio de salud mental
¿Sabías que el estrés financiero no solo afecta tu cuenta bancaria; afecta tu cuerpo, tus rutinas y tu tranquilidad?
Para los autónomos y los pequeños empresarios, el peso de la deuda suele llevarse en silencio, entrelazado con la identidad personal y la supervivencia diaria. La presión para mantenerse a flote, pagar la nómina y proteger su nombre puede tener un gran impacto en su bienestar mental y físico.
¿La deuda de su pequeña empresa está afectando sus hábitos alimenticios?
Nuestros resultados de investigación:
hábitos alimenticios
El 44% de los encuestados informó cambios en sus hábitos alimentarios (desde saltarse comidas hasta comer en exceso) debido al abrumador estrés por la deuda.
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donde empezar
¿Cuál es mi primer paso para obtener ayuda con la deuda comercial o personal?
Ya sea que su deuda esté vinculada a su negocio, a su nombre o a ambos, el primer paso es hablar con un Síndico de Insolvencia Autorizado.
Los LIT son los únicos profesionales en Canadá legalmente autorizados para presentar propuestas de consumidores o quiebras; las dos opciones reguladas a nivel federal que pueden detener las cobranzas de la CRA, congelar los intereses y proteger sus ingresos y activos.
En Spergel, hemos ayudado a miles de emprendedores, autónomos y propietarios de empresas a encontrar alivio, con claridad y sin vergüenza. Analizaremos a fondo su situación financiera (empresarial y personal), responderemos a sus preguntas y le ayudaremos a tomar una decisión informada y sin presiones.
La situación de cada uno es diferente. Hablemos de ti.
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Esto es lo que puede esperar cuando se comunique con nosotros
Has llevado adelante tu negocio, tu equipo, tus clientes, pero ¿quién te ayuda a llevar el estrés?
Contactar no significa fracasar; significa asumir la responsabilidad. Desde el momento en que nos contacte, le atenderá un Síndico de Insolvencia Autorizado que comprende lo profunda que puede ser la deuda personal y empresarial. Revisaremos sus finanzas con atención, responderemos a sus preguntas con claridad y exploraremos soluciones que se adapten a su situación, no una solución universal.
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