Ayuda con las deudas para jubilados y personas mayores con ingresos fijos
Mantenga su hogar y su jubilación seguros mientras encuentra un alivio real de las deudas.
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Para los canadienses que han trabajado demasiado como para arriesgarse a perderlo todo
Has forjado una vida, criado una familia, trabajado durante décadas, y ahora el aumento de los costos, los gastos inesperados o los ingresos fijos amenazan tu seguridad. Ya seas viudo, divorciado o estés viviendo la jubilación por tu cuenta, no estás solo.
En Spergel, comprendemos la importancia de esa preocupación. Por eso, ofrecemos soluciones de deuda diseñadas específicamente para personas mayores y jubiladas. Le guiaremos a través de sus opciones con claridad, respeto y siempre pensando en su dignidad.
Cómo Podemos Ayudarle
Opciones de alivio de deuda diseñadas para su etapa de vida: sin presión, sin juicios y sin pérdida de control.
Vea cuánto podría ahorrar con una propuesta al consumidor
Utilice nuestra Calculadora de Pago de Deudas gratuita para calcular cuánto podrían reducirse sus pagos mensuales. Es rápida, confidencial y sin compromiso.
Comuníquese con nosotros: estamos aquí para ayudar
No tienes que resolverlo todo solo. Muchas personas mayores esperan hasta que el estrés se vuelve insoportable antes de pedir ayuda. ¿La verdad? Cuanto antes la pidas, más opciones tendrás. Analicémoslas juntos.
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Una propuesta para el consumidor: protegiendo su futuro
Una propuesta de consumidor es más que un plan de pagos; es un salvavidas. Evita intereses, llamadas de cobro y acciones legales. Conserva su casa, su auto y sus RRSP, mientras paga solo una parte de lo que debe.
Está regulado por el gobierno, es legalmente vinculante y está adaptado a lo que piensa puede permitírselo. Y en Spergel, nos encargamos de todo por usted.
hechos rápidos
Cómo funciona el alivio de la deuda para las personas mayores:
No necesitas estar en quiebra para calificar
Muchas personas mayores creen que tienen que tocar fondo para recibir ayuda. Lo cierto es que, si su deuda se siente inmanejable, incluso si se mantiene al día con los pagos, aún podría calificar para una propuesta de consumidor u otras opciones de alivio de deuda.
Su pensión y sus RRSP están protegidos
Las pensiones públicas (CPP, OAS, GIS) están protegidas de la mayoría de los acreedores, y sus RRSP también están seguros, excepto por las contribuciones realizadas en los últimos 12 meses. No perderá sus ahorros al presentar una propuesta de consumidor o declararse en quiebra.
Un síndico de insolvencia autorizado se encarga del proceso
No tendrá que negociar con los acreedores ni resolver los problemas solo. Su LIT se encarga de todo el papeleo, detiene las llamadas de cobro y congela legalmente los intereses y los pagos, para que usted pueda concentrarse en seguir adelante.
Recupere el control sin arriesgar lo que más importa
Sin presión. Sin juicios. Solo una guía clara y compasiva para ayudarle a comprender sus opciones y proteger su tranquilidad durante la jubilación.
Preguntas Frecuentes
Preguntas frecuentes sobre deudas para personas mayores y jubilados
¿Tengo que estar en quiebra para recibir ayuda?
No. Las propuestas de los consumidores son una alternativa legal a la bancarrota y a menudo son más adecuadas para los jubilados que desean proteger su hogar y sus ahorros.
¿Perderé mi pensión o mi RRSP?
No. Los ingresos de pensión nunca se ven afectados. Los RRSP están protegidos, excepto por los últimos 12 meses de cotizaciones, que le ayudaremos a revisar.
¿Qué pasa si soy dueño de mi casa pero tengo deudas?
Aún puede calificar para una Propuesta de Consumidor o una Bancarrota. Ser propietario de una vivienda no le impide recibir ayuda. En muchos casos, incluso podría conservar su vivienda mientras reduce o elimina su deuda. Un Síndico de Insolvencia Autorizado le explicará todas sus opciones.
¿Esto es privado?
Sí. Nunca compartimos su información. Su consulta y cualquier decisión que tome son 100% confidenciales.
¿Qué tan rápido puede esto detener las llamadas de cobro?
Inmediatamente después de presentar una propuesta de consumidor o una quiebra, todas las acciones legales, incluidos los embargos de salario y las llamadas de cobradores, deben cesar por ley.
Obtenga respuestas a todas sus preguntas
Pregúntenos cualquier cosa, estamos aquí para ayudar.
Historia de éxito de la vida real
Descubra cómo la Sra. S afrontó su préstamo con altos intereses.
*Basado en un cliente real. Por motivos de privacidad, se han modificado algunos detalles.
De la supervivencia a la estabilidad: nuestro libro electrónico sobre presupuestos
Este libro electrónico le explica los aspectos esenciales:
- Cómo crear un presupuesto realista y hacer que cada dólar cuente
- Estrategias para ahorrar dinero en gastos diarios como comestibles y servicios públicos.
- Pasos para crear un fondo de emergencia, incluso con un ingreso fijo
Es una guía sencilla para ayudarle a proteger su jubilación.
Comparación de soluciones de deuda populares
Propuesta del consumidor vs. Consolidación de deuda
| Comparación de funciones | Propuesta del consumidor | Consolidación de Deudas |
|---|---|---|
| Para quien es | Para aquellos con deudas graves que no pueden pagar en su totalidad | Para aquellos con buen crédito que necesitan alivio de pagos |
| Cómo funciona | Reduce legalmente el monto total que debes | Combina múltiples deudas en un nuevo préstamo |
| Interés | No se cobran intereses sobre la deuda restante | Todavía se aplican intereses, aunque pueden ser más bajos que sus tasas actuales |
| Se necesita puntaje de crédito | No se requiere verificación de crédito para calificar | Requiere buen crédito para ser aprobado. |
| Impacto en el puntaje crediticio | Se muestra como una calificación R7 durante el plazo de la propuesta | Puede reducir su puntaje si no realiza los pagos |
| Protección legal | Proporciona protección legal contra los acreedores; detiene las llamadas de cobro y los embargos de salario. | Sin protección legal frente a los acreedores |
| Manejado por | Síndico de Insolvencia Autorizado (LIT) | Banco o prestamista privado |
| Condiciones de reembolso | Pagos mensuales fijos según lo que puedas pagar | Los términos dependen de la aprobación del préstamo y la tasa de interés. |
Para quien es
Propuesta del consumidor
Para aquellos con deudas graves que no pueden pagar en su totalidad
Consolidación de Deudas
Para aquellos con buen crédito que necesitan alivio de pagos
Cómo funciona
Propuesta del consumidor
Reduce legalmente el monto total que debes
Consolidación de Deudas
Combina múltiples deudas en un nuevo préstamo
Interés
Consolidación de Deudas
Todavía se aplican intereses, aunque pueden ser más bajos que sus tasas actuales
Se necesita puntaje de crédito
Propuesta del consumidor
No se requiere verificación de crédito para calificar
Consolidación de Deudas
Requiere buen crédito para ser aprobado.
Impacto en el puntaje crediticio
Propuesta del consumidor
Se muestra como una calificación R7 durante el plazo de la propuesta
Consolidación de Deudas
Puede reducir su puntaje si no realiza los pagos
Protección legal
Propuesta del consumidor
Proporciona protección legal contra los acreedores; detiene las llamadas de cobro y los embargos de salario.
Consolidación de Deudas
Sin protección legal frente a los acreedores
Manejado por
Propuesta del consumidor
No es público, pero aparece en el informe crediticio.
Consolidación de Deudas
La quiebra es un hecho público
Condiciones de reembolso
Propuesta del consumidor
Pagos mensuales fijos según lo que puedas pagar
Consolidación de Deudas
Los términos dependen de la aprobación del préstamo y la tasa de interés.
Encontremos juntos tu mejor opción
Nuestro equipo de expertos LIT está listo para trabajar con usted para encontrar una solución de deuda que se ajuste a sus necesidades.
Estudio de salud mental
¿Sabías que la deuda no es sólo un problema financiero, también es un problema de salud mental?
Un estudio reciente de Spergel reveló que el 41 % de las personas no le contó a nadie sobre sus deudas antes de buscar ayuda, ni siquiera a amigos o familiares. Para muchos adultos mayores, este aislamiento se agrava por vivir solos o estar lejos de redes de apoyo, y el peso de las deudas puede profundizar esa soledad.
¿El estrés de la deuda amenaza su jubilación y su bienestar mental?
Nuestros resultados de investigación:
Aislamiento social
El 30% de las personas dijeron que dejaron de ver a sus seres queridos o se aislaron socialmente debido al estrés relacionado con las deudas.
Canadienses de verdad. Resultados reales. Reseñas reales.
Lea las historias honestas de alivio de deuda, apoyo y claridad financiera que hemos brindado a los canadienses de costa a costa.
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La historia de la Sra. S
Resolución empática para un cliente vulnerable: Spergel ayuda a la Sra. S a afrontar su préstamo con altos intereses.
Propuesta del consumidor vs. quiebra: ¿cuál es la diferencia?
Cuando se trata de obtener alivio de la deuda en Canadá, hay dos soluciones comunes que encontrará: la quiebra y las propuestas de los consumidores.
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donde empezar
¿Cuál es mi primer paso para obtener ayuda con la deuda?
El primer paso es hablar con un Síndico de Insolvencia Autorizado (LIT).
Son los únicos profesionales regulados por el gobierno federal en Canadá que pueden presentar legalmente una propuesta de consumidor o una declaración de quiebra. Nuestros LIT primero escuchan, luego explican a qué tiene derecho y lo guían con claridad, amabilidad y dedicación.
La situación de cada uno es diferente. Hablemos de ti.
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Esto es lo que puede esperar cuando se comunique con nosotros
Has llevado el peso de la vida durante años; pedir ayuda no significa perder el control.
Desde el momento en que nos contacte, le atenderá un experto dispuesto a escucharle, no a juzgarle. Analizaremos juntos sus finanzas, le explicaremos claramente sus opciones y crearemos un plan que se adapte a sus necesidades. piensaNo a tus acreedores. Claro que no hay presión para comprometerse.
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