El desempleo o la pérdida del trabajo es, sin duda, una de las situaciones más difíciles que cualquiera puede afrontar. Es difícil no saber cuándo recibirás tu próximo sueldo ni con qué rapidez podrás encontrar otro trabajo. Sumado a la falta de ahorros y a la acumulación de deudas, la situación puede ser agobiante. Lo último que necesitas es que los acreedores te persigan para que pagues la próxima deuda sin saber de dónde saldrá ni si alguna vez podrás hacerlo. En el peor de los casos, llamadas de cobro Puede ser acosador e incluso podrías recibir amenazas de un embargo salarialPero aquí tienes la buena noticia: siempre hay una solución. No importa cuán malas sean tus circunstancias, en Spergel llevamos más de treinta años ayudando a canadienses a empezar de cero. Así que, si estás en la ruina, desempleado y endeudado, este artículo es para ti. A continuación, te detallamos tus opciones y los próximos pasos que debes dar para retomar el rumbo de tu vida. Cuanto antes actúes, antes podrás seguir adelante con tu vida.
En quiebra, desempleado y endeudado: ¿por dónde empiezo?
Cuando su situación financiera se vuelve abrumadora y no sabe qué hacer, lo mejor es contactar a sus prestamistas y revisar su situación para entender qué debe hacer. Estos son los pasos que debe seguir si se encuentra en bancarrota, desempleado y endeudado:
Comuníquese con el Centro Nacional de Servicios de Préstamos Estudiantiles (NSLSC)
Si tiene una cuenta de cheques deuda por préstamos estudiantiles Si solicitó un préstamo estudiantil financiado por el gobierno, debe comunicarse con ellos lo antes posible si tiene dificultades para realizar los pagos. En este caso, puede verificar si cumple los requisitos para... asistencia para el reembolsoo incluso reducir su pago mensual. El NSLSC con gusto le explicará sus opciones para ayudarle a retomar el rumbo. Si su préstamo estudiantil fue provincial, debe comunicarse con su provincia para determinar si se obtuvo en Alberta, Manitoba, Nueva Escocia o la Isla del Príncipe Eduardo. Estas opciones pueden ayudarle a reducir o incluso eliminar su deuda por préstamos estudiantiles cuando lo necesite y evitar que empeore mientras está desempleado. También evita el impago de pagos, lo cual puede afectar su... puntaje crediticioUna vez que encuentre otro trabajo, puede aumentar sus pagos mensuales una vez más para trabajar en la reducción del capital de su deuda estudiantil.
Informe a su prestamista hipotecario
Si tiene una hipoteca, debe informar a su prestamista o institución financiera lo antes posible. No debería haber ningún problema con su hipoteca mientras esté desempleado, a menos que incumpla con los pagos y no pueda mantenerse al día. Si bien incumplir con su deuda de tarjeta de crédito podría arriesgarse a ser llevado a un tribunal civil, las consecuencias son mucho más graves al incumplir con los pagos de su hipoteca. Podría enfrentar una ejecución hipotecaria y potencialmente perder su hogar. En la mayoría de los casos, los prestamistas querrán evitar esta situación debido a los gastos adicionales que se generan, por lo que querrán trabajar con usted primero. Por esta razón, es importante informarles si se encuentra en quiebra, desempleado y con deudas. Normalmente, le concederán una indulgencia, lo que significa que podría recibir una pausa en sus pagos mensuales mientras busca otro trabajo. Tan pronto como encuentre un trabajo, sus pagos adeudados se restablecerán.
Contacte a otros prestamistas
No solo debe informar a su prestamista hipotecario sobre su desempleo. Deberá llegar a acuerdos con cualquier prestamista al que deba pagos. Simplemente puede llamarlos para informarles de su situación y preguntar si hay alguna opción que pueda ayudarle a pausar o reducir sus pagos mientras busca trabajo. Lo peor que puede hacer en este escenario es ignorar el problema y esperar que desaparezca. Evitarlo podría conllevar consecuencias más graves, como llamadas de cobro insistentes e incluso el embargo de salario. Si adopta una postura proactiva y comunicativa con sus prestamistas, le ayudará. En el peor de los casos, aún tendrá que realizar sus pagos, pero podría suspenderlos temporalmente o incluso reducirlos en el mejor de los casos. Si tiene deuda de préstamo de cocheEs posible que el prestamista de su automóvil le ofrezca indulgencia para que pueda liberarse del riesgo de recuperación.
Revise sus deudas y gastos
Ahora que ha contactado a todos sus prestamistas, debe registrar cada una de sus deudas y facturas para comprender los detalles de todo lo que debe. Registre esto junto con la tasa de interés de cada deuda y las fechas de vencimiento de sus pagos. Una vez que haya completado este ejercicio, debería tener una idea bastante precisa de todos sus gastos requeridos. Sin los ingresos que originalmente recibía de su trabajo, necesita minimizar urgentemente sus gastos. Para reducir sus gastos, reduzca los gastos no esenciales, como salir a comer, pedir comida para llevar, servicios de streaming y cualquier suscripción. Vea si hay algún paquete de servicios públicos que pueda reducir para ahorrar en facturas y gastos. Una habilidad clave también es aprender cómo presupuestarPara que puedas reducir tus gastos en artículos esenciales como la comida, esto te ayudará a minimizar cualquier daño financiero para que, en cuanto consigas un nuevo trabajo, puedas recuperarte lo antes posible.
Cómo generar ingresos mientras buscas trabajo
Una vez que hayas tomado las medidas anteriores para minimizar el daño a tu deuda y cubrir los pagos pendientes, tu próxima prioridad si estás en bancarrota, desempleado y endeudado probablemente será conseguir todo el dinero que puedas mientras buscas empleo de nuevo. Afortunadamente, hoy en día existen muchas opciones para aumentar tus ingresos fuera del trabajo a tiempo completo. Considera convertir tus habilidades creativas en trabajo freelance remunerado, como diseño, ilustración o redacción publicitaria. Podrías desarrollar un trabajo extra vendiendo arte, cuidando niños, paseando perros o incluso trabajando como repartidor. Otra opción adecuada para generar dinero extra es vender artículos viejos o que ya no quieras, como ropa o aparatos electrónicos. Incluso podrías buscar un trabajo a tiempo parcial para ayudarte a pagar las facturas mientras encuentras un puesto fijo. Por supuesto, asegúrate de dedicar tiempo suficiente a encontrar un empleo a tiempo completo en tu especialidad.
Encuentre una forma adecuada de alivio de la deuda
En su situación, podría verse tentado a solicitar un préstamo para obtener efectivo a corto plazo. Si bien es una opción, es fundamental mantenerse alerta en este caso. Puede ser tentador solicitar un préstamo. préstamo de día de pago o un préstamo de anticipo de efectivo, pero terminar acumulando deudas por préstamos de día de pago con una tasa de interés exorbitante con bastante rapidez. Aunque esto puede ayudarte a salir adelante durante un mes, podrías darte cuenta rápidamente de que no puedes pagar tus cuotas. Estas opciones que debes tener en cuenta también incluyen préstamos con garantía hipotecaria (líneas de crédito con garantía hipotecaria) donde se toma un préstamo contra el valor líquido de su propiedad. Como préstamo aseguradoSi no cumple con los pagos, podría correr el riesgo de perder su vivienda. Si está desempleado, también podría resultarle difícil obtener uno de estos préstamos. En cualquier caso, siempre es importante hablar con un experto financiero para comprender los riesgos asociados a solicitar préstamos adicionales mientras tiene dificultades económicas. En Spergel, nuestros administradores concursales certificados cuentan con más de treinta años de experiencia ayudando a canadienses que se encuentran en bancarrota, desempleados y endeudados. Síndicos de insolvencia autorizados Son los únicos profesionales en Canadá legalmente capacitados para solicitar todo tipo de alivio de deudas y son la mejor fuente de asesoramiento para obtenerlo. Le ayudarán a comprender los riesgos y las ventajas de cada tipo de alivio. Si está desempleado, es poco probable que disponga de los fondos necesarios para pagar un préstamo, por lo que es mejor evitarlos. Aquí tiene algunas soluciones de alivio de deudas que pueden ser más adecuadas cuando tiene deudas inmanejables:
La consolidación de la deuda
Si tiene varias deudas en Canadá, un préstamo de consolidación de deudas puede ser una buena opción para aliviarlas. Un préstamo de consolidación de deudas es un nuevo préstamo que usted solicita. Funciona condensando sus múltiples deudas en una sola para permitir un solo pago mensual. Además de simplificar sus deudas, a menudo resulta en la reducción o incluso la eliminación de su tasa de interés. También puede ayudarle a presupuestar, preparándose para un solo pago mensual en lugar de múltiples reembolsos. También es posible distribuir sus pagos en un período más largo para reducir cada pago mensual y hacerlos más manejables. Por lo general, para solicitar un préstamo de consolidación de deudas, necesita una fuente de ingresos estable para cubrir sus pagos mensuales más los intereses. Si está en bancarrota, desempleado y endeudado, debería hablar con un Síndico de Insolvencia Autorizado, quien le asesorará sobre la forma más adecuada de alivio de deudas.
Propuesta al consumidor
En Canadá, una propuesta de consumidor es un programa de liquidación de deudas respaldado legalmente por el gobierno canadiense. Las propuestas de consumidor pueden reducir la deuda hasta en un 80 %. Utilice nuestra calculadora de deuda Para ver cuánto podría ahorrar. Se trata de un acuerdo con sus acreedores para reducir sus deudas inmanejables. Un síndico de insolvencia autorizado debe administrar una propuesta de consumidor y trabajará con usted para determinar cuánto puede pagar de sus deudas mensualmente de forma asequible. Su síndico negociará con sus acreedores en su nombre. En Spergel, tenemos una tasa de aceptación del 99 % en todas las propuestas de consumidor que presentamos. Ventajas de una propuesta al consumidor incluye la capacidad de conservar sus activos y protección contra sus acreedores a través de un suspensión de procedimientosSi es poco probable que encuentre trabajo pronto, puede que no sea la opción más adecuada, ya que las propuestas de consumidor requieren un pago mensual. Su fideicomisario puede ayudarle a analizar si es la forma de alivio de deuda adecuada para usted y las opciones alternativas que podrían ser más adecuadas.
Bancarrota
Si se encuentra en bancarrota, desempleado y endeudado, declararse en bancarrota podría ser la mejor solución para aliviar sus deudas. La bancarrota es el proceso de transferir cualquier activo no exento que pueda tener a su Síndico de Insolvencia Autorizado, a cambio de la liquidación de sus deudas. Es la solución para aliviar sus deudas que ofrece a los deudores un nuevo comienzo financiero. La bancarrota tiene varias... ventajas, incluyendo protección contra acreedores, liquidación total de deudas y la posibilidad de conservar algunos activos esenciales. En Spergel, a diferencia de otras firmas de bancarrota, usted recibirá su propio síndico dedicado que lo guiará en cada paso del proceso de bancarrota. Hay costos asociados con la quiebraPero su síndico puede explicarle cómo declararse en bancarrota a pesar de estar desempleado. Si tiene dificultades para establecer su situación financiera, su síndico de insolvencia autorizado podrá ayudarle. La bancarrota puede ayudar a reducir la ansiedad que le generan los acreedores que lo acosan y les impedirá tomar medidas de inmediato. Para cualquier deuda tributariaLa bancarrota evitará que la Agencia Tributaria de Canadá (ACI) le embargue su pensión o tome otras medidas en su contra. Declararse en bancarrota le ayudará a seguir adelante con su vida.
En Spergel, nuestros Síndicos de Insolvencia Autorizados cuentan con más de treinta años de experiencia ayudando a canadienses en bancarrota, desempleados y endeudados. Ya sea que esté cambiando de carrera, experimentando una reducción en sus ingresos familiares o intentando consolidar sus deudas, podemos ayudarle en su camino hacia la liberación de deudas. Reserva una consulta gratuita Hoy, te lo debes a ti mismo.
