Desafortunadamente, en la vida, los desafíos financieros pueden surgir para cualquiera. Ya sean facturas inesperadas, un evento como un divorcio o la pérdida del trabajo, es posible que cualquiera se atrase en sus deudas. Esto, a su vez, puede llevar a... problemas de salud mental y ansiedad. Si está atrasado en el pago de facturas o deudas, podría preocuparse por la posibilidad de que su banco o institución financiera le quite su dinero si no paga sus deudas a tiempo. En Canadá, las leyes y regulaciones sobre el cobro de deudas están diseñadas para lograr un equilibrio entre la protección de los acreedores y un trato justo para los deudores. Entonces, ¿puede el banco quitarme mi dinero si me atraso en el pago de mis deudas? En este artículo, respondemos a esta pregunta y compartimos los pasos que debe seguir si se encuentra en esta situación.
¿Cómo funcionan las deudas no garantizadas?
Deudas sin garantía Son deudas que se garantizan sin entregar ninguna garantía. Esto incluye deudas como deudas de tarjetas de crédito or deudas de préstamos estudiantiles, y a menudo resulta en una tasa de interés más alta, ya que no pueden confiar en la incautación de la garantía si no se realizan los pagos. A diferencia de deudas garantizadas, por lo que la garantía asociada puede ser embargada, lo que significa que su acreedor, o banco, podría retirar fondos de otras cuentas que tenga con ellos. Si bien esto varía según los términos de cada préstamo sin garantía, si continúa sin realizar sus pagos a tiempo, su acreedor Podría adoptar diversos métodos de cobro para reclamar sus fondos.
¿Puede el banco quedarse con mi dinero si me atraso en el pago de mis deudas?
Sí, pueden. De hecho, la mayoría de los bancos e instituciones financieras incluyen términos y condiciones en sus contratos que les permiten retirar fondos de una cuenta para saldar una deuda vencida en la misma institución. Por ejemplo, supongamos que tiene una cuenta corriente y un préstamo personal con RBC. Si no paga el préstamo, RBC puede transferir dinero directamente desde su cuenta corriente para cubrir el saldo pendiente del préstamo personal. Esto puede ser hasta el monto vencido para poner al día su préstamo personal. Su banco o institución no necesita informarle con antelación ni una orden judicial. Estos términos se indicarán en el contrato que firmó al solicitar el préstamo personal. Su banco incluso podría revertir uno de sus pagos regulares, como una factura de servicios públicos, y aplicar los fondos a su deuda.
¿Existen límites a lo que el banco puede tomar?
Si bien puede resultar aterrador que un banco pueda, en esencia, usurpar su cuenta si tiene deudas con ellos en otras entidades, existen ciertos límites a lo que pueden retirar. A menos que tengan una orden judicial, solo pueden retirar dinero de sus cuentas por deudas con la misma institución o con la Agencia de Ingresos de Canadá. Esto significa que otras instituciones financieras o bancos a los que pueda tener deudas no pueden llamar a su cuenta bancaria para solicitar fondos. Si presenta indicios de dificultades financieras, es recomendable abrir una cuenta en un banco donde no deba dinero. Si transfiere sus fondos a esta nueva cuenta, el banco no podrá retirarlos. Si bien esta es una buena estrategia a corto plazo, debe elaborar un plan para... Sal de deudas.
¿Qué más pueden hacer los bancos para recuperar su dinero?
Si bien no solo aplica a los bancos, sino a cualquier acreedor al que pueda deberle dinero, un acreedor podría obtener una sentencia judicial en su contra por una deuda sin garantía. Esto significa que podría emprender otras acciones en su contra, incluyendo... embargo salarialUn embargo de salario es el proceso de deducir su sueldo en la fuente a través de su empleador si no realiza los pagos de sus deudas. Si bien existen límites en la cantidad que se puede embargar, esto puede tener un impacto significativo en sus finanzas. También podrían optar por... congelar su cuenta bancaria para que no pueda acceder a sus fondos hasta que se liquide la deuda. Otra acción que podrían tomar es colocar un gravamen sobre su casa, lo que podría poner en riesgo su hogar. Si lo amenazan con alguna de estas acciones, debe comunicarse con un Síndico de insolvencia autorizado inmediatamente para tratar de evitar que se produzcan.
Cómo evitar que los bancos se queden con tu dinero
Si bien las tácticas a corto plazo, como retirar sus fondos de su banco, podrían ayudar temporalmente, los bancos podrían tomar otras medidas. Probablemente experimente llamadas de cobro e incluso podría enfrentar acciones legales. Lo mejor en este caso es hablar con un Síndico de Insolvencia Autorizado de buena reputación. Son los únicos profesionales en Canadá legalmente capacitados para solicitar todo tipo de alivio de deudas y están en la mejor posición para revisar su situación financiera y sugerir una solución adecuada. En Spergel, llevamos más de treinta años ayudando a canadienses a comenzar un nuevo futuro financiero. A diferencia de otras firmas de bancarrota, se le asignará su propio Síndico de Insolvencia Autorizado para guiarlo en todo el proceso de alivio de deudas, en lugar de pasarlo de persona a persona. Al solicitar un alivio de deudas legal como... bancarrota propuesta al consumidorPodemos ayudar a detener permanentemente la acción de los acreedores con un suspensión de procedimientosCuanto antes se ponga en contacto con un síndico de insolvencia autorizado para revisar sus opciones, más opciones podrá tener disponibles.
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