¿Tienes múltiples deudas que parecen no desaparecer nunca? ¿Listo para deshacerte de ellas de una vez por todas? Si te interesa aliviar tus deudas, es posible que hayas oído hablar de ambos. asesoramiento crediticio y propuesta al consumidorSi le cuesta comprender las ventajas y desventajas de ambas formas de alivio de deudas, en Spergel estamos en la mejor posición para ayudarle. Llevamos más de treinta años ayudando a canadienses a obtener alivio de deudas y estamos aquí para ayudarle a usted también. En este artículo, compartimos las ventajas y desventajas tanto de las propuestas de consumidor como de la asesoría crediticia. Al final del artículo, comprenderá las diferencias entre las propuestas de consumidor y la asesoría crediticia y tendrá más claro qué tipo de alivio de deuda es el más adecuado para usted.
¿Qué es la asesoría crediticia?
La asesoría crediticia es una forma de consolidación de deuda, principalmente reestructurada a través de un Programa de Manejo de la DeudaUn asesor de crédito, generalmente proporcionado por una agencia sin fines de lucro, le ayudará a organizar un programa de pago voluntario. Los programas de gestión de deudas y la asesoría crediticia suelen ser la mejor opción para los canadienses en las siguientes circunstancias:
- Podrán pagar el monto total de su deuda, pero es posible que solo necesiten un alivio temporal en la tasa de interés.
- Tiene una pequeña cantidad de deuda: menos de $20,000
- Puede permitirse pagar alrededor del 10-15% en honorarios por asesoría crediticia
- Tienen demasiado capital en su propiedad para poder presentar una propuesta de consumidor
- No son elegibles para una Segunda hipoteca or préstamo de consolidación de deuda
Ventajas de la asesoría crediticia:
- Una reestructuración clara de su deuda y un plan para manejar mejor sus finanzas en el futuro
- Potencial para una tasa de interés más baja en su deuda
- Protección contra sus acreedores
- La habilidad para presupuesto
- La educación para gestionar tus finanzas
- Consejos de un experto financiero
Desventajas de la asesoría crediticia:
- El capital total de su deuda no se reduce
- Un impacto negativo en su informe de crédito
¿Qué es una propuesta al consumidor?
Una propuesta de consumidor es una forma legal de liquidación de deuda en Canadá de acuerdo con la Ley de Quiebras e Insolvencia. Presentado ante un Síndico de insolvencia autorizado , puede reducir su deudas no garantizadas Hasta un 80 %. Colaborará con su síndico colegiado en insolvencia para proponer un pago mensual asequible a sus acreedores, y su síndico negociará con ellos en su nombre. Una vez aprobado por sus acreedores, solo tendrá que realizar los pagos que le resulten razonables durante un periodo de hasta cinco años. En Spergel, tenemos una tasa de aceptación del 99 % en todas las propuestas de los consumidores que presentamos. Las propuestas de los consumidores son las más adecuadas para los canadienses en las siguientes circunstancias:
- Necesitan una reducción en su deuda y no pueden pagar el monto total de la deuda adeudada
- Quieren pagar sólo lo que pueden pagar
- Tiene deudas sustanciales no garantizadas, incluidas deuda tributaria, deudas de préstamos estudiantiles, o deudas de préstamos de día de pago
- ¿Quieres evitar declararse en quiebra
Ventajas de una propuesta al consumidor:
- Puede Conserve sus activos, incluyendo su casa y sus inversiones
- Pagos mensuales manejables que reducen tu deuda hasta en un 80%
- No es necesario pagar excedente de ingresos, a diferencia de lo que ocurre en caso de quiebra
- Evita la quiebra
- Estás protegido de tus acreedores a través de un suspensión de procedimientos
Desventajas de una propuesta al consumidor:
- Puede tardar más tiempo en completarse que una quiebra.
- Tendrá un impacto negativo en su puntuación crediticia.
- Debe comprometerse con una propuesta de consumidor y realizar los pagos acordados cada mes.
Tanto para una propuesta de consumidor como para asesoría crediticia, puede reservar una consulta inicial gratuita. Mientras que un asesor crediticio evaluará su presupuesto para determinar si realmente puede pagar toda su deuda con un Programa de Gestión de Deudas, un Síndico de Insolvencia Autorizado revisará su capacidad de pago. Dado que los Síndicos de Insolvencia Autorizados son los únicos profesionales en Canadá legalmente capacitados para solicitar todo tipo de alivio de deudas, también buscarán alternativas que puedan ser más convenientes para usted.
Propuesta al consumidor vs. asesoramiento crediticio: una comparación
| Elemento | Asesoramiento crediticio | Propuesta al consumidor |
| El apoyo profesional | asesor de crédito | Síndico de insolvencia autorizado |
| Programa de alivio de la deuda | Programa de Manejo de la Deuda | Propuesta al consumidor |
| Monto de la amortización de la deuda | 100% | 20% no es raro |
| Cargos por intereses | Se puede reducir, a veces renunciar a ello | 0% |
| Tarifas de servicios | 10% + una tarifa administrativa | Incluido en los pagos mensuales y regulado por el gobierno. |
| Protección frente a los acreedores | Los acreedores pueden optar por participar Aún pueden ocurrir consecuencias crediticias Sin protección legal | Acreedores legalmente obligados Detiene las acciones legales, incluidas embargo salarial y congelación de cuentas bancarias La protección legal |
| Duración | Los plazos habituales son de 24 a 48 meses. Debe completarse dentro de los 60 meses | La duración depende del monto de la deuda: los plazos comunes son de 60 meses. Se puede reembolsar anticipadamente en cualquier momento. |
| Impacto en la puntuación de crédito | Una calificación R7 durante 2 años después de la finalización Puede obtener nuevo crédito, pero algunos asesores de crédito pueden pedirle que no lo haga Recursos de asesoramiento crediticio ampliamente disponibles | Una calificación R7 durante 3 años después de la finalización, o 6 años a partir de la fecha de presentación (lo que ocurra primero) Solicite un nuevo crédito en cualquier momento Se proporciona asesoramiento crediticio |
Los administradores de insolvencia autorizados y altamente experimentados de Spergel lo ayudarán a comprender las diferencias entre la propuesta del consumidor y el asesoramiento crediticio. Reserva una consulta gratuita Para conocer más sobre sus opciones de alivio de deudas, puede elegir la mejor opción para usted y su situación financiera. Atendemos a cada persona con compasión y comprensión. Contáctenos hoy mismo; se lo debe a usted mismo.
