Si tiene dificultades para obtener un préstamo personal o está luchando por conseguir un préstamo competitivo, tasa de interés Si está solo, avalar un préstamo podría ser una buena opción. Avalar un préstamo es cuando una persona se compromete a reembolsarlo si no puede pagarlo por cualquier motivo. A menudo, avalar un préstamo se da cuando es difícil para una persona obtenerlo por sí sola debido a... puntaje de crédito pobre, un historial crediticio incompleto o ingresos insuficientes. Si, por ejemplo, tiene un historial de impago de préstamos o aún no ha establecido un historial crediticio, podría ser difícil obtener un préstamo cuando lo necesite. En este artículo, le explicamos todo lo que necesita saber sobre avalar un préstamo, incluyendo los riesgos y las ventajas.
¿Cómo funciona ser co-firmante de un préstamo en Canadá?
Un avalista es alguien que se compromete a pagar su deuda si usted incumple con su préstamo o no puede realizar un pago. Para los prestamistas e instituciones financieras, un préstamo avalado es una opción más segura, ya que ofrece el doble de seguridad de que recibirán sus pagos. El riesgo para el prestamista es menor. Por esta razón, es probable que muchos prestamistas lo acepten y, a cambio, el prestatario puede beneficiarse de tasas de interés más favorables y mejores condiciones. Esto puede hacer que avalar un préstamo sea una opción atractiva, pero hay algunos aspectos a considerar antes de proceder. Por ejemplo, el avalista deberá tener... buen puntaje de crédito, y uno que sea mucho más sólido que el prestatario original. El prestatario secundario también deberá pasar por un proceso de solicitud exhaustivo. Ejemplos populares de aval para un préstamo incluyen que tus padres avalen tu... préstamo estudiantilUna persona que haya estado en bancarrota puede pedirle a su pareja que avale un préstamo personal. Si bien puede parecer que avalar un préstamo es lo mismo que tener un avalista, es ligeramente diferente. Como su nombre indica, un avalista proporciona una garantía sobre la deuda de otra persona si el prestatario original no paga. En comparación, al avalar un préstamo si el prestatario principal incumple, el prestamista no necesita reclamar el pago; el avalista es automáticamente responsable sin necesidad de una solicitud. En cuanto a los co-solicitantes de un préstamo, la responsabilidad se comparte equitativamente, incluyendo el beneficio del préstamo, mientras que un avalista simplemente comparte el riesgo potencial al ayudar al prestatario con la financiación del préstamo.
¿Cómo funciona la co-firma de un préstamo para diferentes tipos de préstamo?
Como ser codeudor de un préstamo implica asumir todo el riesgo y la responsabilidad del mismo, sin beneficiarse del mismo, esto puede afectar al codeudor de forma diferente según el tipo de préstamo. Si, en cambio, desea beneficiarse del préstamo, debería solicitarlo como codeudor. Existen dos tipos principales de préstamos: sin garantía y asegurado.
Co-firmar un préstamo garantizado
Un préstamo garantizado es cualquier tipo de préstamo asociado a un activo. Por lo general, son... préstamos para automóviles o hipotecas. Si el prestatario incumple un préstamo con garantía, el prestamista simplemente tiene un activo que puede embargar, ya sea un coche o una casa. Por supuesto, el aval no se beneficiará ni del coche ni de la propiedad, pero será responsable de la deuda si el prestatario principal no realiza sus pagos. Los préstamos con garantía pueden considerarse menos riesgosos porque, si el prestamista no recibe sus pagos, en lugar de exigirle el pago al aval, puede embargar el activo.
Co-firmar un préstamo sin garantía
Un préstamo sin garantía es un préstamo que se obtiene pero no está asociado a un activo. Al igual que con los préstamos con garantía, el aval no se beneficiará del préstamo, pero deberá hacerse responsable de la deuda si es necesario. Los préstamos sin garantía pueden ser más riesgosos para avalar, ya que no hay un activo asociado que embargar si el prestatario principal no puede realizar sus pagos. Esto, en última instancia, significa que existe una mayor probabilidad de que el aval tenga que realizar los pagos en su lugar.
¿Es una buena idea ser co-firmante de un préstamo?
Ser codeudor de un préstamo no es una decisión que deba tomarse a la ligera. Después de todo, es una gran responsabilidad: básicamente, usted acepta hacerse cargo de la deuda del prestatario si no puede realizar sus pagos por cualquier motivo. Recuerde la razón para ser codeudor: el prestatario no puede garantizar que pagará el préstamo por sí mismo. Debe considerar cuidadosamente su confianza en el prestatario y confiar en su capacidad para pagar el préstamo. Por supuesto, es una forma amable de ayudar y apoyar a un ser querido que lo necesita. La mayoría de las veces, los codeudores son padres que apoyan a sus hijos cuando carecen de historial crediticio, por ejemplo, para obtener un préstamo estudiantil. También es común ayudar a otros familiares o amigos que lo necesiten. No cualquiera puede ser codeudor de un préstamo; es necesario tener un... buen puntaje de créditoTambién debe confiar en su capacidad para pagar la deuda si es necesario. Si esto pudiera perjudicar su situación financiera, no es una decisión sensata. Asegúrese de comprender todos los términos del préstamo antes de aceptar ser avalista; a veces, las condiciones pueden variar. Considere también el impacto de ser avalista en su puntaje crediticio, ya que se registrará en su historial crediticio. informe de créditoEsto también podría afectar su propia capacidad para solicitar crédito o solicitar un préstamo.
Ventajas y desventajas de avalar un préstamo en Canadá
Antes de avalar un préstamo, debería tomarse el tiempo para comprender las ventajas y desventajas de hacerlo en Canadá. Estas son las principales ventajas:
Ventajas de avalar un préstamo
- Puede aumentar sustancialmente la probabilidad de que el prestatario principal obtenga un préstamo personal.
- Un cosignatario con un buen historial financiero puede significar que usted tenga una tasa de interés más baja gracias al riesgo reducido.
- Puede ayudar a obtener mejores condiciones de pago, como pagos más bajos o pagos distribuidos en un período de tiempo más largo.
Desventajas de avalar un préstamo
- Podría tener un impacto negativo en el crédito del co-firmante.
- Puede ser difícil encontrar un cosignatario que pueda o esté dispuesto a comprometerse financieramente.
- Podría tener un impacto muy negativo en su relación con un amigo o familiar si no puede realizar los pagos.
¿Qué necesitas para poder avalar un préstamo?
Existen ciertos criterios de elegibilidad que un prestatario deberá cumplir para poder avalar un préstamo. Estos incluyen:
- Cumplir con los requisitos de edad establecidos por su provincia
- Ser ciudadano canadiense o residente permanente
- Tener un informe crediticio establecido
- Comprobante de ingresos estables
- Tener una cuenta bancaria activa a su nombre
¿Debo pedirle a alguien que sea co-firmante de mi préstamo?
Si necesita un aval, conviene plantearse algunas preguntas antes de pedírselo. Por ejemplo, ¿por qué necesita el préstamo en primer lugar? ¿Es porque tiene dificultades económicas y desea obtener más crédito, o porque el préstamo es esencial para su educación o carrera? En algunos casos, puede que le convenga no pedir prestado más fondos y, en su lugar, buscar una forma de alivio de deudas. Si no está seguro, conviene hablar con un aval. Síndico de insolvencia autorizado Son los únicos profesionales en Canadá legalmente capacitados para solicitar cualquier tipo de alivio de deuda. Usted puede... reserva una consulta gratis Con un fideicomisario experimentado en Spergel, ya que llevamos más de treinta años ayudando a canadienses a obtener alivio de deudas. También podría ser posible... reconstruir su puntaje de crédito Para que puedas obtener un préstamo sin necesidad de un aval. Sin embargo, si necesitas el préstamo y no hay otra opción disponible, quizás porque eres demasiado joven para tener un historial crediticio sólido, un aval podría ser una buena opción. En este caso, asegúrate de que tu aval sea responsable financieramente, ya que deberá cubrir tus pagos en tu nombre en caso de que ocurra el peor de los casos. Un padre o un familiar cercano de confianza suele ser la mejor opción como aval. Asegúrate de que ambos comprendan todas las condiciones para avalar un préstamo y las consecuencias del impago, así como las condiciones y la frecuencia de pago. Cuanto mayor sea el monto prestado, más difícil será devolverlo.
Cómo solicitar un préstamo con un cosignatario
Primero, compare sus opciones. Considere diferentes instituciones financieras, prestamistas y productos. Asegúrese de que, en cualquier préstamo que encuentre, se permitan avales. También debe comenzar a recopilar su documentación. Deberá prepararse para cualquier información que el prestamista pueda solicitarle, incluyendo identificación, comprobante de ingresos e información del empleador. Su aval también deberá preparar esta información. Si puede tenerla lista antes de cualquier cita con su institución financiera, el proceso será más rápido y sencillo. Una vez listo, puede solicitar el préstamo. Probablemente valga la pena tener a su aval con usted por si tiene alguna pregunta o necesita proporcionar información adicional.
Si bien avalar un préstamo puede ser una excelente opción para obtenerlo cuando sea necesario, conlleva riesgos. Si tiene alguna pregunta sobre avalar un préstamo o si necesita ayuda para obtener alivio de deudas, reserva una consulta gratis Con Spergel. Nuestros síndicos concursales certificados llevan más de treinta años ayudando a canadienses a obtener alivio de deudas y también pueden ayudarle a obtener la financiación que necesita. Se lo debe a usted mismo.
