No hay nada más estresante que recibir llamadas persistentes. llamadas de cobro de agencias que afirman que les debe dinero. Además, pueden amenazarlo con acciones legales, como... embargo salarial or colocar un gravamen sobre su casaEs especialmente angustiante no saber a quién supuestamente se le debe la deuda. Los cobradores o agencias de cobranza suelen trabajar en nombre del prestamista. Este contratará una agencia de cobranza para reclamar su dinero o venderá la deuda. Puede ser confuso que lo contacten por una deuda de la que no está seguro. Entonces, ¿cómo puedo saber a quién le debo una deuda? En este artículo, le compartimos todo lo que necesita saber para rastrear su deuda y garantizar su legitimidad.
¿Qué sucede cuando su deuda se envía a una agencia de cobranzas?
Normalmente, recibirá una notificación formal por escrito antes de que una agencia de cobranza o un cobrador de deudas comience a cobrar el dinero que debe. Esta notificación debe contener la siguiente información:
- El nombre de la agencia de cobranza
- El acreedor al que le debe dinero
- La cantidad de deuda adeudada
Si recibe una notificación por escrito de que su deuda será gestionada por una agencia de cobranza, debe contactar a su acreedor lo antes posible. Es posible que pueda pagar una parte o incluso la totalidad de la deuda para evitar que se envíe a cobranza. Como alternativa, su acreedor podría estar dispuesto a llegar a un acuerdo para saldar su deuda.
¿Cómo puedo saber a quién le debo cobros?
Dado que los cobradores de deudas trabajan en nombre de los prestamistas, no siempre será evidente qué agencia de cobranza tiene su deuda y a qué prestamista debe dinero. Si bien los cobradores o agencias de cobranza suelen dejar bastante claro que les debe dinero al contactarlo, es posible que no siempre sepa que tiene una cuenta en cobranza. O tal vez tenga varias. En este caso, puede ser confuso saber qué agencia tiene la deuda. Le recomendamos que utilice uno de los siguientes métodos para averiguar a quién le debe dinero:
Consulte con su prestamista
El prestamista al que originalmente le pidió prestado el dinero debería poder informarle qué agencia de cobranza o cobrador de deudas contrató para reclamar el dinero o le compró la deuda. Tenga en cuenta que existe la posibilidad de que su cuenta haya pasado a manos de un tercero, en cuyo caso podría no ser tan evidente. Antes de realizar cualquier pago, solicite a la agencia de cobranza que presente una carta formal que acredite la deuda. Es posible que su prestamista original no le hable de la cuenta, especialmente si la deuda se ha vendido.
Controle su informe de crédito
La gran mayoría de las agencias de cobranza reportarán las deudas a las dos principales agencias de crédito de Canadá: Equifax y TransUnion. Cada año, puedes descargar una copia de tu informe de crédito Gratis. Debe revisar su informe crediticio con frecuencia para detectar nuevos cobros; los nuevos no se verán de inmediato. Lamentablemente, no es posible saber si una agencia de cobros reportó su deuda a una de las agencias de crédito o a ambas, por lo que debe consultar con cada una de ellas regularmente.
Revisa tu buzón de voz y mensajes
No es ningún secreto que los cobradores y las agencias de cobranza a menudo prueban suerte con deudores vulnerables, exigiendo reembolsos incluso cuando no son legítimos. Cualquier cobrador legítimo dejará un mensaje de voz o un mensaje con su información de contacto si no logran comunicarse con usted por teléfono. También puede verificar si una agencia de cobranza es legítima mediante el identificador de llamadas, verificando el número de teléfono en línea. Tenga cuidado al devolver la llamada a una agencia de cobranza sin prepararse de antemano. Una vez que se ponga en contacto, solo tendrán una cosa en mente: reclamar el dinero que se les debe. Consulte nuestros consejos para Hablando con una agencia de cobranza.
Espera una llamada
Si tiene dificultades para identificar la agencia de cobranza que lo contacta y la deuda que debe, espere otra llamada. Si realmente les debe dinero, es probable que insistan en sus llamadas de cobranza. Mientras espera la llamada, familiarícese con su... derechos de cobroUn cobrador tiene ciertas obligaciones, como garantizar que sea respetuoso al hablar con usted y llamar solo en ciertos horarios. El cobrador también debe compartir el nombre específico de la agencia de cobros de la que llama y el monto de su deuda. Usted también tiene derecho a disputar la deuda si considera que no la debe.
¿Cómo negociar con una agencia de cobranzas?
Una vez que haya determinado qué agencia de cobranza le solicita los pagos, deberá gestionar la deuda como corresponde. Es posible que pueda negociar si es honesto sobre su situación financiera y demuestra activamente que está intentando realizar sus pagos. Es posible que estén dispuestos a acordar un plan de pago con usted, aunque debe tener en cuenta que solo tendrán en cuenta su deuda y podrían intentar presionarlo para que acepte un plan que no pueda costear. Antes de realizar cualquier pago para un acuerdo, asegúrese de obtener los términos formalmente por escrito de la agencia de cobranza. De lo contrario, podrían seguir exigiéndole fondos incluso si ha acordado nuevos términos. Si tiene inquietudes sobre una deuda que está intentando liquidar, debería hablar con un Síndico de insolvencia autorizado En Spergel. Podemos ayudarle a responder cualquier pregunta que tenga y ofrecerle asesoramiento sobre su situación específica. Dado que estatutos de limitaciones y las regulaciones pueden variar entre provincias, buscar asesoramiento para sus circunstancias únicas puede ayudarlo a largo plazo.
Cómo pagar su deuda una vez que la maneja una agencia de cobranza
Si está seguro de que la deuda por la que le contactan es suya y el monto es correcto, liquidarla resolverá el problema definitivamente. Hay algunas medidas que debe tener en cuenta al hacerlo:
- no enviar dinero en efectivo
- Solicite siempre un recibo por cualquier pago que realice
- Comuníquese únicamente con la agencia de cobranza o el cobrador de deudas que lo contactó para solicitar el pago.
- No se comunique con su acreedor original: esto podría complicar la situación.
Si no puede realizar el pago completo, debe comunicarse con la agencia de cobranza lo antes posible para ofrecerle una alternativa de pago. Quizás, en lugar de un pago único, pueda realizar pagos mensuales. También podría realizar un pago inicial para demostrar su compromiso con los pagos, si es posible. Solicite siempre un recibo a la agencia de cobranza al realizar un pago; este debe ser un seguimiento por escrito.
¿Qué pasa si no puedes pagar la deuda que debes?
Muchos canadienses se dan cuenta de que en realidad no pueden pagar la deuda que tienen con agencias de cobro o cobradores de deudas. Con un aumento del costo de vida y aumento de las tasas de interésEs muy fácil acumular deudas. Nuestros experimentados síndicos con licencia para la insolvencia evaluarán su situación financiera y le sugerirán una solución para el alivio de la deuda que se adapte a sus necesidades individuales. Estas opciones incluyen las siguientes:
Propuesta al consumidor
Una propuesta de consumidor es una forma legal de acuerdo de deuda que puede reducir su deudas no garantizadas Hasta un 80 %. Es el proceso de sugerir a sus acreedores una cuota mensual asequible para su aprobación. Un síndico de insolvencia autorizado y de confianza negociará con sus acreedores en su nombre para llegar a un acuerdo. Una vez aprobado, solo tendrá que realizar un pago mensual razonable durante un período máximo de cinco años. Ventajas de una propuesta al consumidor Incluyen la posibilidad de conservar sus activos y la protección contra sus acreedores. En Spergel, tenemos una tasa de aceptación del 99 % en todas las propuestas de crédito que presentamos, lo que significa que tiene un 99 % de posibilidades de obtener una reducción significativa de su deuda.
Bancarrota
La quiebra es el proceso de ceder cualquier activos no exentos Puede transferirlos a su Síndico de Insolvencia Autorizado. Este los venderá, siempre que sea posible, para recuperar los fondos y destinarlos al pago a sus acreedores. A cambio, quedará libre de sus deudas no garantizadas y podrá comenzar un nuevo futuro financiero. La quiebra tiene las ventajas de ofrecer protección total contra los acreedores y poner fin a cualquier acción legal como embargos de salario o congelamiento de cuentas bancarias.
En Spergel, a diferencia de otras empresas de quiebras, se le asigna su propio Síndico de Insolvencia Autorizado para guiarlo a través de todo el proceso de alivio de la deuda, en lugar de pasarlo de persona a persona.
¿Qué pasa si le contactan por una deuda que no es suya?
Si cree que lo están contactando para cobrar una deuda que no le corresponde, debe comunicarse con la agencia de cobro o el cobrador de deudas de inmediato. Podría tratarse de un simple error. Al contactarlos, podrá determinar los pasos necesarios para corregirlo. También debe revisar su informe crediticio para ver si la deuda aparece en él. Si aparece, y la deuda se asoció con usted por error, debe comunicarse con las agencias de crédito de Canadá para que eliminen estas entradas incorrectas de su informe. En Spergel, también podemos ayudarle. reconstruir su puntaje de crédito después de la deuda.
¿Cómo saber si un cobrador de deudas es legítimo?
Si un cobrador o una agencia de cobranza se comunica con usted y no está seguro de su legitimidad, debe solicitarles toda la información posible. Debe solicitar los números de teléfono, direcciones y números de licencia pertinentes para comprobar la legitimidad de la agencia. Puede comprobarlo a través de Better Business Bureau (BBB).
¿Qué pasa si no le pago a una agencia de cobranzas?
Si no paga a una agencia de cobranza o a un cobrador de deudas y decide ignorarlos, podría meterse en problemas. Ignorar a las agencias de cobranza puede tener consecuencias negativas, como las siguientes:
- Impacto negativo en su puntaje crediticio
- Embargo salarial
- Cuenta bancaria congelada
- Colocar un gravamen sobre su vivienda
Estas consecuencias pueden, a su vez, afectar negativamente su capacidad para obtener crédito o productos financieros en el futuro. Incluso si puede obtener uno, es probable que tenga una tasa de interés alta y costosa de pagar. En algunos tipos de empleo, un mal historial crediticio también puede afectar la forma en que los empleadores potenciales evalúan su solicitud. Si necesita ayuda con alguna de las consecuencias de no pagar a una agencia de cobranza, reserva una consulta gratis Con Spergel, podemos ayudarte, sin importar lo mal que te sientas en tu situación financiera.
Si tiene más preguntas sobre "¿Cómo puedo saber a quién le debo cobros?", reserva una consulta gratis Con Spergel. Nuestros experimentados síndicos con licencia para la insolvencia llevan más de treinta años ayudando a canadienses a emprender su camino hacia un futuro financiero renovado. Revisaremos su situación financiera y le ayudaremos a elegir la vía adecuada para el alivio de sus deudas. Contáctenos hoy mismo; se lo debe a usted mismo.
