Con la octava subida consecutiva de tipos de interés, si busca ayuda con su hipoteca en Canadá, no está solo. ¿Tiene dificultades para pagar su hipoteca? Hay programas de ayuda hipotecaria disponibles para todos los canadienses. ¿Quiere hablar con alguien sobre sus opciones?
Reserve una llamada con los expertos de Spergel hoy.
En este artículo, le explicamos cómo puede obtener ayuda con su hipoteca en Canadá si tiene dificultades para realizar sus pagos. Entendemos que su casa es probablemente su mayor activo, y que encontrar una manera de salir de deudas y conservar su hogar es probablemente su principal prioridad. No importa cuán mala sea su situación financiera, siempre hay una solución para aliviar sus deudas. En Spergel, comenzaremos por revisar sus finanzas para evaluar en qué medida sus pagos hipotecarios le están generando dificultades financieras y si otras deudas y facturas son el verdadero problema en un mundo donde... costo de vida Está aumentando rápidamente.
Reserve una consulta gratuita y sin compromiso con un síndico de insolvencia autorizado Hoy. En Spergel, nuestros síndicos concursales certificados llevan más de treinta años brindando asistencia hipotecaria en Canadá.
Existen programas de alivio hipotecario en Canadá
Si no está seguro de si debe reducir el tamaño de su casa o venderla, o si siente que otras deudas le están haciendo perder regularmente los pagos de su hipoteca, estas son algunas de las mejores formas de obtener ayuda hipotecaria en Canadá:
Presente un propuesta al consumidor
Para aquellos que luchan por realizar los pagos de su hipoteca en un mundo de aumento de las tasas de interés y rápidamente aumento del costo de vidaExiste un programa ideal de alivio hipotecario disponible para los canadienses: una propuesta de consumidor. Presentar una propuesta de consumidor le permite reducir sus deudas hasta en un asombroso 80% y, al mismo tiempo, conservar su vivienda. Consiste en proponer a sus acreedores un monto de pago mensual asequible, generalmente un poco más de lo que recibirían en una quiebra, a cambio de la liquidación de su deuda. deudas no garantizadasUna reducción sustancial de estas deudas puede liberarle para que sus pagos hipotecarios sean mucho más manejables y asequibles. Un popular alternativa a la quiebra, algunos adicionales ventajas de una propuesta al consumidor Incluye la conservación de sus activos y protección total ante sus acreedores. Con una propuesta de consumidor, su síndico de insolvencia autorizado nunca tendrá la responsabilidad de vender su vivienda ni sus activos, por lo que puede estar tranquilo.
Presentación bancarrota
Contrariamente a la creencia popular, la presentación La bancarrota no significa que usted pierda su casa. La quiebra es el proceso legal de ceder cualquier activos no exentos Es posible que tengas que ir a tu Síndico de insolvencia autorizado A cambio de la liquidación de sus deudas no garantizadas. Legalmente, a sus acreedores se les debe el valor del capital de su vivienda una vez deducidos los costos razonables de venta. Sin embargo, si puede incluir el valor del capital a su Síndico de Insolvencia Autorizado como parte de sus pagos de bancarrota, es posible... Conserve su hogar durante la quiebraAdemás, cada provincia tiene su propia lista de bienes exentos durante la quiebra, que incluye algunos artículos básicos como muebles y materiales de trabajo. Ver Lista de exenciones de quiebra de OntarioPor ejemplo, si no incluye su patrimonio en los pagos de la quiebra, su síndico de insolvencia autorizado no tendrá más remedio que vender su casa para que sus acreedores puedan beneficiarse de él. Su síndico le apoyará en todo lo posible para garantizar que pueda conservar su vivienda.
Hable con su prestamista hipotecario
Para algunos canadienses, la solución adecuada podría ser utilizar el valor líquido de su vivienda para consolidar otras deudas y obtener un pago mensual más asequible. Esto podría consistir en una línea de crédito garantizada o en una nueva hipoteca con un plazo de amortización más largo. Para gestionar esto, deberá contactar a su prestamista hipotecario o entidad financiera. Antes de hacerlo, debe tener en cuenta los cambios recientes en la legislación hipotecaria; por ejemplo, los prestamistas están limitados a prestarle el 80 % del valor de su vivienda. Esto puede funcionar si cuenta con suficiente valor líquido en su vivienda para cubrir todas sus deudas pendientes. Además de tener que garantizar su vivienda con la propiedad como garantía, necesitará una... buen puntaje de crédito Para obtener más préstamos. Si su hipoteca está atrasada, es poco probable que califique. Si el banco no puede ayudarle debido a su calificación crediticia o si no tiene suficiente capital, otra forma de alivio de deuda, como una propuesta de consumidor o una bancarrota, podría ser más adecuada para sus circunstancias. En Spergel, nuestros experimentados administradores concursales autorizados revisarán sus finanzas y están bien capacitados para asesorarle en este asunto.
Considere vender o reducir el tamaño de su casa
Si su principal problema financiero es realizar los pagos de su hipoteca porque simplemente no le caben dentro de tu presupuesto Si no puede aumentar sus ingresos, vender su casa podría ser la decisión más sensata. Aunque no es una decisión fácil, alquilar por un tiempo puede ayudarle a equilibrar sus finanzas sin el temor de perder su vivienda. Asimismo, podría vender su casa por un valor superior al de la hipoteca. En este caso, puede usar el capital acumulado para el pago inicial de una casa más pequeña o para cubrir el alquiler por un tiempo. Sin embargo, debe tener cuidado, ya que podría tener un déficit en su hipoteca si se vende por menos. En este caso, este déficit se consideraría un... deuda no garantizada, lo que significa que puede presentarse como parte de una propuesta de consumidor o de una quiebra.
Obtenga una segunda hipoteca para refinanciar sus otras deudas
Si cree que sus problemas financieros están relacionados con otras deudas no garantizadas fuera de su hipoteca, tal vez deudas de tarjetas de crédito, préstamos de nómina, o deuda tributaria – puede considerar refinanciar con un Segunda hipoteca Si cree que tiene capital en su vivienda, esto puede ponerlo en riesgo de declararse en bancarrota con una hipoteca de alto ratio. préstamo de consolidación de deuda Puede ser más apropiado si está garantizado por su casa, pero sólo si puede comprometerse a realizar todos sus pagos mensuales en su totalidad y a tiempo para cubrir sus otras deudas.
¿Está usted atrasado en el pago de su hipoteca?
El primer paso para entender cómo obtener ayuda hipotecaria en Canadá es evaluar si está al día con los pagos de su hipoteca. Si decide presentar una solicitud de alivio de deuda, como una propuesta de consumidor o una bancarrota, no necesariamente perderá su vivienda; sin embargo, si... los pagos de la hipoteca están atrasados, su prestamista eventualmente tomará medidas para recuperar su casa, ya sea a través de ejecución hipotecaria or poder de venta Dependiendo de su provincia de residencia, le recomendamos hacer todo lo posible por ponerse al día con los pagos de su hipoteca. Esto le ayudará a evaluar sus opciones de alivio de deudas para afrontar sus otras deudas, sin la presión adicional de una posible ejecución hipotecaria. Si esto le supone un problema en este momento, nuestros administradores concursales certificados pueden revisar su situación financiera y recomendarle maneras de que sus pagos hipotecarios sean más manejables. Solicitar una llamada .
¿Cuánto puede usted pagar para salir de deudas?
Al considerar la ayuda hipotecaria en Canadá y Cómo salir de deudasDebe considerar seriamente cuánto puede pagar de forma realista. De las opciones de alivio de deuda mencionadas anteriormente, puede elegir entre pagar su deuda total o parcialmente. A continuación, un resumen de las posibles vías disponibles para que tenga una visión general:
| Método de alivio de la deuda | ¿Sin intereses? | ¿Liquidación de deudas? | ¿Mantener la casa? |
| Vender o reducir el tamaño de su casa | Sí: | Potencialmente | No |
| hipoteca de consolidación de deuda | Sí: | No | Sí: |
| Propuesta al consumidor | Sí: | Sí: | Sí: |
| Bancarrota | Sí: | Sí: | Tal vez |
Afortunadamente, no necesita arriesgar su vivienda por la acumulación de deudas sin garantía. Un síndico de insolvencia autorizado le ayudará a determinar si puede pagar sus deudas por sí mismo o si necesita ayuda con su hipoteca en Canadá. Incluso si no puede pagar sus deudas en su totalidad, es posible conservar su vivienda. Reserva una consulta gratuita hoy para ver cómo Spergel puede ayudarle a obtener ayuda hipotecaria en Canadá y salir de deudas antes.
