Para las personas mayores en Canadá, la declaración de impuestos es un poco diferente a la de otros grupos de edad en el país. Probablemente le complacerá saber que existen diversas fuentes de desgravación fiscal para personas mayores, incluyendo varias a las que los contribuyentes más jóvenes no tienen derecho. Esto le brinda diversas oportunidades para ahorrar en sus pagos de impuestos y evitar una factura elevada. Debido a todos los créditos y deducciones fiscales adicionales que entran en juego, presentar una declaración de impuestos como persona mayor puede resultar confuso. En Spergel, estamos aquí para ayudarle, especialmente si se enfrenta a una factura fiscal inmanejable que no esperaba. En este artículo, compartimos todo lo que necesita saber sobre la desgravación fiscal para personas mayores y cómo obtener apoyo experto cuando lo necesite.
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¿Qué desgravaciones fiscales están disponibles para las personas mayores en Canadá?
En cuanto a las desgravaciones fiscales para personas mayores en Canadá, existen numerosos créditos fiscales a los que podría tener derecho, según sus circunstancias. Si bien existen otras opciones, estos son los créditos fiscales más comunes para personas mayores:
Cantidad de edad
Si tiene más de 65 años al final del año fiscal, puede solicitar un crédito fiscal no reembolsable como desgravación fiscal. Este crédito fiscal por edad depende de sus ingresos: para calificar en 2023, debe ganar menos de $42,335 al año. Para su declaración de impuestos de 2023, el importe que puede recibir como crédito fiscal por edad es de $8,396. Este crédito es una de las formas más sencillas de desgravación fiscal para las personas mayores en Canadá, ya que cumple los requisitos si tiene más de cierta edad. Puede transferir el crédito por edad a su cónyuge si lo prefiere.
Gastos médicos:
A medida que envejece, es probable que los gastos médicos se conviertan en una parte importante de sus gastos. Desde visitas al médico hasta recetas médicas y dispositivos como audífonos, en Canadá puede solicitar desgravaciones fiscales por sus gastos médicos. Los gastos que aún no le hayan reembolsado pueden deducirse en su declaración de impuestos, incluso las mejoras en el hogar para mejorar su salud. La Agencia Tributaria Canadiense (CRA) cuenta con una información detallada. lista de costos médicos que son deducibles de impuestos. Tenga en cuenta que la Agencia Tributaria de Canadá (CRA) podría solicitarle comprobantes de cualquier gasto que declare, así que asegúrese de conservar los recibos pertinentes durante un par de años después de presentar su declaración de impuestos.
Monto de los ingresos por pensión
Como la mayoría de nosotros reduciremos nuestro trabajo al envejecer, la mayor parte de nuestros ingresos provendrá de una pensión pública, como el Plan de Pensiones de Canadá, una pensión privada o un RRSP. Si declara los ingresos de su pensión en su declaración de impuestos, puede solicitar un crédito fiscal de hasta $2,000 al presentarla. Si lo desea, puede dividir su pensión con su cónyuge para que, en conjunto, su familia pueda pagar menos impuestos.
Crédito fiscal por discapacidad
Si tiene una discapacidad y tiene 65 años o más, es probable que sea elegible para la Crédito fiscal por discapacidad (DTC)Este alivio fiscal para personas mayores está diseñado para ayudar a mitigar los gastos adicionales que puedan requerirse para cubrir gastos por discapacidad. En 2023, el monto máximo del crédito fiscal por discapacidad es de $9,428.
Crédito fiscal por accesibilidad al hogar
Si necesitaba hacer que su hogar fuera más accesible y como resultado realizó mejoras en el hogar, puede ser elegible para la Crédito fiscal por accesibilidad al hogar (HATC)El HATC es un crédito fiscal no reembolsable que se puede solicitar hasta por $10,000. Este crédito puede incluir mejoras en el hogar para facilitar la accesibilidad, como la instalación de un salvaescaleras o la instalación de rampas para sillas de ruedas. Si bien es una forma popular de desgravación fiscal para personas mayores, no es necesario serlo para ser elegible.
Créditos fiscales provinciales
Algunas formas de desgravación fiscal para personas mayores provienen de su provincia de residencia. A continuación, se presentan algunos ejemplos de créditos fiscales provinciales clave:
- Crédito fiscal para la seguridad en el hogar de personas mayores Si reside en Ontario y reside en una residencia con una persona mayor de 65 años o más, podría ser elegible. El Crédito Fiscal para la Seguridad en el Hogar de Personas Mayores cubre cualquier mejora de accesibilidad que se realice en su vivienda. Esto podría incluir medidas como un abridor automático de puertas de garaje o una bañera amplia para mayor seguridad. Si cumple con los criterios de elegibilidad, puede solicitar un reembolso de hasta $2,500.
- Suplemento de subvención para personas mayores de bajos ingresos Si reside en Columbia Británica y tiene al menos 65 años, el suplemento de subsidio para personas mayores con bajos ingresos puede reducir el monto que debe pagar por impuestos sobre la propiedad. Para ser elegible, debe cumplir con los requisitos para el subsidio para propietarios de vivienda y tener un ingreso neto de $32,000 o menos.
- Crédito fiscal para asistencia a personas mayores – en Quebec, si tiene 70 años o más, puede ser elegible para recibir $800 si también tiene un cónyuge que cumpla con los criterios el 31 de diciembre de 2022, o $400 si no lo tiene.
Pensión de Seguridad de Vejez (OEA)
Si tiene 65 años o más, la Pensión de Seguridad de Vejez (OSV) le ayudará económicamente durante su jubilación. El monto que reciba dependerá de su tiempo de vida adulta en Canadá y, como resultado, recibirá un pago mensual del gobierno. Si sus ingresos superan los $86,912 en 2023, podría tener que reembolsar parte de su pensión de la OAS al gobierno, lo que también se conoce como Impuesto de Recuperación de Pensiones de la OAS. Existen maneras de obtener desgravaciones fiscales para personas mayores con este impuesto:
- Dividir su pensión con su cónyuge
- Utilizar una TFSA para generar ingresos que no estén sujetos a impuestos
- Cómo evitar ganancias de capital antes de llegar a la jubilación
Ingresos de RRSP
En lo que respecta a los RRSP, está protegido de impuestos hasta que retire el dinero que tiene. Esto los convierte en una buena opción cuando genera ingresos. Su RRSP puede convertirse en ingresos mediante la creación de un Fondo de Ingresos de Jubilación Registrado (FIRR), la compra de una anualidad o el retiro de efectivo cuando lo necesite.
¿Cómo puedo asegurarme de no perderme ninguna desgravación fiscal para personas mayores?
En Spergel, sabemos que presentar su declaración de impuestos puede ser confuso y complicado. Con las diferentes medidas y desgravaciones fiscales que el gobierno está implementando, puede resultar difícil gestionar su declaración. Además, es importante asegurarse de no perderse ninguna desgravación fiscal para personas mayores a la que pueda tener derecho, por lo que vale la pena buscar la ayuda de un asesor fiscal o usar un software para presentar su declaración. Esto puede agilizar mucho el proceso y le garantiza que alguien está evaluando todas las opciones de apoyo que pueda necesitar.
¿Qué pasa si mi factura de impuestos sigue siendo demasiado alta incluso después de recibir un alivio fiscal para personas mayores?
Este año, su declaración de impuestos vence el Domingo 30 de abril de 2023Si tiene un saldo adeudado en su cuenta, el pago también vence en esta fecha. Dado que la fecha límite para el pago de impuestos vence en domingo, deberá asegurarse de tener las provisiones necesarias para pagarlo antes de la fecha límite. Si no cumple con esta fecha límite, podría verse obligado a pagar intereses y... sanciones de la CRADesafortunadamente para muchas personas mayores en Canadá, a pesar de recibir medidas adicionales de alivio fiscal, su Las facturas de impuestos siguen siendo inmanejablesEn este caso, no hay necesidad de entrar en pánico: hay muchas opciones, sin importar cuán alta sea su factura de impuestos. Su primera opción debería ser contactar a un experto. Síndico de insolvencia autorizadoComo los únicos expertos en Canadá legalmente capacitados para solicitar todo tipo de alivio de deudas, son los más indicados para revisar su situación financiera y asesorarle sobre los mejores métodos para reducir o eliminar su deuda tributaria por completo. En Spergel, tratamos a todas las personas con compasión y comprensión, y llevamos más de treinta años ayudando a canadienses en su camino hacia el alivio de deudas. Estas son algunas de las formas más populares de alivio de deudas. alivio de la deuda fiscal para personas mayores:
Préstamo de consolidación de deuda
Si su deuda tributaria es inmanejable y tiene otras deudas abrumadoras, un préstamo de consolidación de deudas puede ser una buena opción. Se trata de un nuevo préstamo que se obtiene para combinar y condensar todas sus deudas pendientes. Esto tiene la ventaja de simplificar su deuda en un solo pago mensual manejable y, a menudo, reduce la cantidad de intereses que debe pagar. En Spergel, podemos ayudarle a ver cómo esto podría ser para usted.
Propuesta al consumidor
Una propuesta de consumidor es una excelente manera de reducir su deuda tributaria y cualquier otra deudas no garantizadas – hasta en un 80%, evitando la quiebra. Es el proceso de proponer a sus acreedores una cuota mensual manejable con el apoyo de su síndico colegiado en insolvencia. Su síndico negociará con sus acreedores en su nombre y, si se acepta, solo tendrá que realizar el pago propuesto cada mes durante un período de tres a cinco años. Las propuestas de los consumidores tienen un número de ventajas, incluida la capacidad de Conserve sus activos y protección contra sus acreedores. En Spergel, tenemos una tasa de aceptación del 99% en todas las propuestas de consumidor que presentamos para canadienses.
Bancarrota
En Canadá, la bancarrota es la mejor solución para aliviar la deuda tributaria cuando necesita un nuevo comienzo financiero. La bancarrota es el proceso de ceder cualquier... activos no exentos Es posible que tenga que cederlo a su síndico de insolvencia autorizado. Se venderá y cualquier beneficio se destinará a sus acreedores a cambio de la liquidación de sus deudas no garantizadas. Si bien muchos canadienses creen que la bancarrota los deja sin nada, esto está muy lejos de la realidad. Cada provincia canadiense tiene su propia lista de... exenciones de quiebra Para que usted pueda conservarlo, incluyendo un vehículo hasta cierto valor. En Spergel, le acompañaremos en el proceso y le ayudaremos a obtener protección contra sus acreedores.
Si necesita alivio fiscal para personas mayores o está preocupado por el monto de su deuda tributaria, reserva una consulta gratis Con un experto síndico colegiado en insolvencia de Spergel. Estamos aquí para ayudarle. Revisaremos su situación financiera y le recomendaremos opciones para que esté bien preparado para tomar la decisión correcta. Contáctenos hoy mismo; se lo debe a usted mismo.
