Al buscar soluciones de alivio de deudas, como la bancarrota o las propuestas de los consumidores, es posible que vea los términos "deuda no garantizada" y "deuda garantizada". Pero ¿qué significan? ¿Y cuál es la diferencia entre la deuda no garantizada y la deuda garantizada? En resumen, las deudas garantizadas son aquellas asociadas a un activo, como una hipoteca y un préstamo para un automóvil, y las deudas no garantizadas no están asociadas a ningún activo. Ambos tipos de deuda se gestionan de forma diferente por los bancos y... Síndicos de insolvencia autorizadosExisten diferentes opciones de alivio de deuda según el tipo de deuda que se gestione. Entonces, ¿qué es una deuda sin garantía y cómo se liquida?
¿Qué es la deuda no garantizada?
La deuda no garantizada es aquella que se ha acumulado, pero que no está relacionada con un activo en particular. Generalmente, se refiere a deudas de tarjetas de créditofacturas vencidas, préstamos personales incluyendo préstamos de nóminaEsto se debe a que, al pagar artículos con tarjeta de crédito, por ejemplo, no se registra ningún gravamen sobre sus compras. En resumen, si no paga su deuda de tarjeta de crédito, la entidad emisora no tiene derecho a embargar sus activos para recuperar su dinero. De esta manera, las entidades emisoras de tarjetas de crédito y cualquier otro prestamista de deuda sin garantía corren un mayor riesgo de no recuperar su dinero al prestar. Por consiguiente, cobran altas tasas de interés como una especie de seguro para recuperar el dinero que prestan a los clientes. Muchos prestatarios prefieren tener deuda sin garantía porque no perderán un activo si no realizan los pagos y, en general, suele ser menos estresante. ¿Debería contactarle...? agencias de cobranza Para el pago de deudas no garantizadas, es posible explorar opciones de alivio de deuda para liquidar completamente su deuda.
¿Qué tipos de deuda no garantizada existen?
Existen varios tipos de deudas no garantizadas, entre ellas:
Las tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito son un tipo de deuda sin garantía que le permite usar una línea de crédito para pagar diferentes compras. Si bien la tasa de interés de las tarjetas de crédito actualmente ronda el 15%, no realizar los pagos mínimos puede aumentar las tasas de interés hasta en un 30%. Si incurre en una tasa de interés más alta, puede resultar más difícil realizar los pagos. Esto puede fácilmente derivar en una deuda sin garantía creciente. Si no puede realizar sus pagos mínimos mensuales para deshacerse de su deuda más rápidamente, es recomendable contactar a una entidad de confianza. Síndico de insolvencia autorizadoComo los únicos profesionales legalmente capacitados para administrar todo tipo de alivio de deuda, son los más indicados para asesorarlo sobre la mejor solución para su deuda no garantizada.
Préstamos personales
Préstamos personales, incluidos los préstamos de día de pago, se consideran deudas sin garantía que se solicitan para actividades como la financiación de un negocio o la ampliación de una propiedad. Los préstamos personales pueden obtenerse de instituciones como bancos, cooperativas de crédito y prestamistas independientes. Para obtener un préstamo personal, el prestatario suele tener que someterse a una verificación de crédito para comprobar si puede realizar los pagos requeridos. Esto suele incluir la verificación de sus declaraciones de impuestos y extractos bancarios. Normalmente, los préstamos personales tienen tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito, lo que los convierte en una opción atractiva. Cuanto mejor sea su puntaje crediticio, más baja será probablemente su tasa de interés. Si no realiza los pagos, puede fácilmente convertirse en una deuda sin garantía. En este punto, debería contactar con una empresa de alivio de deudas para obtener ayuda.
Préstamos estudiantiles privados
A diferencia de los préstamos estudiantiles financiados por el gobierno, los préstamos estudiantiles privados son una deuda sin garantía que se utiliza para pagar la educación universitaria, incluyendo la matrícula, los materiales de estudio y los gastos de manutención. Mientras que los préstamos estudiantiles financiados por el gobierno son otorgados por el gobierno provincial o federal, los préstamos estudiantiles privados son ofrecidos por instituciones financieras como bancos y compañías de préstamos privadas. Si bien para algunos es la solución ideal, solicitar un préstamo estudiantil privado puede conllevar sus propios riesgos si tiene dificultades para realizar los pagos. Sin embargo, es importante recordar que existe una solución de alivio de deuda para cada situación. Consultar con un síndico de insolvencia autorizado es una buena idea para obtener el asesoramiento financiero adecuado para su situación.
Billetes
Ya sean facturas de servicios públicos, de teléfono celular o médicas, todos tenemos que enfrentarnos a ellas en algún momento de nuestra vida. Dado que las facturas se clasifican como deudas sin garantía, solo se le desconectará el servicio si no puede realizar sus pagos. Las compañías de servicios públicos no pueden embargar sus bienes para compensar los pagos atrasados. De igual manera, la deuda médica no autoriza a un hospital a reclamarle sus bienes si no puede pagar. Si sus facturas se vuelven inmanejables y su deuda sin garantía se vuelve abrumadora, es hora de hablar con un síndico de quiebras. Ellos pueden explicarle sus opciones para liquidar sus deudas y comenzar un nuevo futuro financiero.
¿Cómo liquidar una deuda no garantizada?
Si tiene dificultades para pagar sus deudas no garantizadas, le recomendamos reservar una consulta gratuita con un síndico de insolvencia autorizado. Afortunadamente, las deudas no garantizadas pueden liquidarse por completo mediante la presentación de una propuesta de consumidor o una declaración de quiebra. Su síndico trabajará con usted para revisar su situación financiera. Posteriormente, le asesorará sobre la forma más adecuada de alivio de la deuda, lo que le permitirá tomar la decisión más adecuada. En Spergel, a diferencia de otras firmas de bancarrota, se le asignará su propio síndico para guiarlo en cada paso de su proceso hacia el alivio de la deuda.
¿Cuáles son las opciones de alivio de deuda para liquidar la deuda no garantizada?
Existen diversas opciones de alivio de deudas para liquidar deudas no garantizadas. La mejor manera de empezar es contactar con una firma de bancarrotas de buena reputación para programar una consulta gratuita con un Síndico de Insolvencia Autorizado. Como los únicos profesionales en Canadá legalmente capacitados para administrar propuestas de consumidores y bancarrotas, ofrecen una amplia gama de opciones de alivio de deudas. Estas son las formas más comunes de liquidar deudas no garantizadas:
- La consolidación de la deuda Esto suele consistir en solicitar un nuevo préstamo de consolidación de deudas para condensar varias deudas no garantizadas. De esta manera, solo tendrá que realizar un único pago mensual razonable, a menudo distribuido en un período más largo. Con frecuencia, los préstamos de consolidación de deudas tienen una tasa de interés general más baja.
- Propuesta al consumidor Una propuesta de liquidación de deudas, o acuerdo con el consumidor, es un acuerdo que un síndico de quiebras establece en su nombre con sus acreedores. Usted realizará un pago mensual manejable, que a menudo reduce su deuda hasta en un 80%, conservando sus activos y obteniendo protección contra los acreedores.
En definitiva, existen diversas soluciones de alivio de deudas para liberarse de deudas no garantizadas, sin importar su cuantía. Si tiene dificultades para pagar sus deudas no garantizadas o se vuelve abrumador, le recomendamos contactar con un Síndico de Insolvencia Autorizado para analizar sus opciones.
Reserva una consulta gratuita Con uno de los Síndicos de Insolvencia Autorizados de Spergel para hablar sobre sus deudas no garantizadas y encontrar un camino hacia un futuro financiero renovado. Nuestros atentos y compasivos síndicos de bancarrota le ayudarán a elegir la opción de alivio de deuda más adecuada para liquidar sus deudas no garantizadas. Se lo debe a usted mismo.
