Si está abrumado por las deudas y no está seguro de sus opciones, es útil comparar la liquidación de deudas y la bancarrota personal. Ambos enfoques buscan eliminar sus deudas no garantizadas, pero funcionan de maneras muy diferentes, y la opción correcta depende de su situación.

Liquidación de deudas en Canadá:

Generalmente se hace a través de una propuesta del consumidor, presentada por un síndico de insolvencia autorizado.
Le permite pagar una parte de lo que debe a lo largo del tiempo, generalmente con hasta un 80 % de su deuda condonada.
Conserva sus activos (incluida su casa y su vehículo) y evita la quiebra.

Quiebra personal:

Se utiliza cuando el reembolso no es realistamente posible.
Implica entregar ciertos activos no exentos a su fideicomisario.
Ofrece una liberación más rápida de deudas, pero con mayor impacto en su crédito y obligaciones financieras.

¡Descubre cuánto puedes ahorrar con una propuesta al consumidor!

Una propuesta de consumidor es la única forma de liquidación de deudas con respaldo legal en Ontario y puede reducir su deuda total hasta en un 80 %. Utilice nuestra calculadora de deuda gratuita para ver cómo podrían ser sus nuevos pagos.

Calculadora de deuda

Cuadro comparativo

Acuerdo de deudas vs. bancarrota personal

La liquidación de deudas (generalmente a través de una propuesta del consumidor) y la quiebra personal son formas legales de eliminar deudas, pero tienen diferentes impactos y requisitos.

Esta comparación de alto nivel está diseñada para ayudarle a comprender mejor las diferencias clave, para que pueda comenzar a pensar en qué opción puede adaptarse a sus necesidades.

Desliza

Comparación de funciones	Pago de la deuda	Quiebra personal
Jurídicamente vinculante	Sí:	Sí:
Perdón de la deuda	Hasta un 80% perdonado	Descarga completa una vez finalizado el proceso
Protección de bienes	Conservar la mayoría o todos los activos	Es posible que sea necesario entregar activos no exentos
Impacto en el puntaje crediticio	Moderado (clasificación R7)	Grave (clasificación R9)
Duración	Hasta 5 años (normalmente menos)	Generalmente entre 9 y 21 meses
El acoso de los acreedores se detiene	Inmediatamente después de la presentación	Inmediatamente después de la presentación
Registro Público	No es público, pero aparece en el informe crediticio.	La quiebra es un hecho público
Costo	Un coste total menor que la quiebra	Varía según los ingresos y los activos.

Jurídicamente vinculante

Pago de la deuda

Sí:

Quiebra personal

Sí:

Perdón de la deuda

Pago de la deuda

Hasta un 80% perdonado

Quiebra personal

Descarga completa una vez finalizado el proceso

Protección de bienes

Pago de la deuda

Conservar la mayoría o todos los activos

Quiebra personal

Es posible que sea necesario entregar activos no exentos

Impacto en el puntaje crediticio

Pago de la deuda

Moderado (clasificación R7)

Quiebra personal

Grave (clasificación R9)

Duración

Pago de la deuda

Hasta 5 años (normalmente menos)

Quiebra personal

Generalmente entre 9 y 21 meses

El acoso de los acreedores se detiene

Pago de la deuda

Inmediatamente después de la presentación

Quiebra personal

Inmediatamente después de la presentación

Registro Público

Pago de la deuda

No es público, pero aparece en el informe crediticio.

Quiebra personal

La quiebra es un hecho público

Costo

Pago de la deuda

Un coste total menor que la quiebra

Quiebra personal

Varía según los ingresos y los activos.

¿Cuál opción es correcta para ti?

Reserve una consulta gratuita con Spergel hoy y le ayudaremos a elegir la mejor solución según su situación específica.

Empezar

¿Cuándo la liquidación de deudas no es la solución?

La liquidación de deudas puede no ser siempre la opción más práctica o disponible, especialmente si sus ingresos son limitados o no puede mantener los pagos mensuales. En estos casos, declararse en bancarrota personal podría ofrecer una vía más directa para restablecer su situación financiera.

Si sus deudas superan con creces su capacidad de pago y tiene pocos o ningún activo, la bancarrota personal puede ofrecerle un alivio más rápido y completo. Detiene de inmediato las acciones de cobro y los embargos de salario, y puede brindarle un nuevo comienzo financiero cuando otras soluciones simplemente no son viables.

La bancarrota no es el final; es un proceso legal que le ayudará a seguir adelante. Y en Spergel, le guiaremos en cada paso del camino con atención y compasión.

Propuesta del consumidor

¿Cuándo es la bancarrota la solución?

Estas son las razones principales para declararse en quiebra debido a una propuesta de consumidor:

Si debe más de $250,000, la bancarrota es la única forma de alivio de deuda que puede tomar.
La bancarrota es una buena opción si sus acreedores no están abiertos a negociar un acuerdo con una propuesta del consumidor.
Una primera quiebra se puede completar rápidamente en tan solo 9 meses, mientras que una propuesta de consumidor puede demorar hasta 5 años.
Ofrece un comienzo financiero completamente nuevo tan pronto como presenta la solicitud.

Bancarrota

próximo paso

¿Cómo puedo empezar?

El primer paso hacia el alivio de la deuda es hablar con un Síndico de Insolvencia Autorizado, los únicos profesionales legalmente autorizados para presentar todo tipo de alivio de deuda en Canadá.

En Spergel, nuestros fideicomisarios experimentados ofrecen apoyo personalizado y sin prejuicios. Nos reuniremos con usted (con la frecuencia que necesite), revisaremos su situación financiera y le explicaremos claramente todas las opciones disponibles, incluyendo si una liquidación de deuda u otra solución es la mejor opción. Sin presión, solo asesoramiento experto. Nos enorgullece ofrecer:

Consultas gratuitas y confidenciales
Planes de alivio de deuda claros y personalizados
Una tasa de aceptación del 99% en las propuestas de consumidores que presentamos
Ayuda del mismo administrador, de principio a fin

La situación de cada uno es diferente. Hablemos de ti.

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Canadienses de verdad. Éxito real, como Jordania.

Tras años de luchar contra la creciente deuda tributaria y el estrés abrumador que esto me generaba, encontrar a Spergel fue un punto de inflexión. Su equipo abordó mi situación con una increíble combinación de profesionalismo, empatía y experiencia, tomándose el tiempo para comprender los matices de mi dilema financiero. Negociaron directamente con la CRA, consiguiendo un plan de pago manejable y justo, e incluso lograron reducir mi deuda total. Lo que realmente sobresalió fue cómo me brindaron el conocimiento y las herramientas para tomar el control de mis finanzas de ahora en adelante. Gracias a Spergel, puedo concentrarme en mi carrera y en ser padre sin la constante preocupación de la deuda tributaria.

– Jordania, Ontario

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