Liquidación de deudas: Preguntas frecuentes
Estamos aquí para responder sus preguntas sobre la liquidación de deudas en Canadá y para ayudarle a comenzar de nuevo sus finanzas.
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Pregunta principal: ¿Qué es la liquidación de deuda?
Respuesta
La liquidación de deudas es una negociación entre usted y sus acreedores para pagar una parte de lo que debe, generalmente menos del saldo total. Esto puede hacerse de manera informal o mediante una solución con respaldo legal, como una propuesta de consumidor.
Sus preguntas son importantes para nosotros.
Preguntas frecuentes generales
¿Es legal la liquidación de deudas en Canadá?
Sí, pero solo las propuestas de los consumidores, administradas por síndicos de insolvencia autorizados, son legalmente vinculantes y se rigen por la legislación canadiense. Esta es la forma más segura y eficaz de liquidación de deudas en Canadá.
¿Cuál es la diferencia entre la liquidación de deuda y la consolidación de deuda?
La consolidación de deudas agrupa varias deudas en un nuevo préstamo con un solo pago mensual. La liquidación de deudas reduce la cantidad adeudada mediante negociación, sin necesidad de solicitar un nuevo préstamo.
¿Están reguladas las empresas de liquidación de deudas en Ontario?
Sí. En Ontario, las empresas de liquidación de deudas deben cumplir con la Ley de Servicios de Cobro y Liquidación de Deudas de Ontario. Sin embargo, solo los Síndicos de Insolvencia Autorizados pueden presentar acuerdos legales, como propuestas de los consumidores.
¿Los acreedores siempre aceptarán una oferta de acuerdo?
No, los acuerdos informales no están garantizados. Por eso, trabajar con un Síndico de Insolvencia Autorizado en una propuesta de consumidor ofrece mayor protección y una mayor tasa de éxito: Spergel tiene una tasa de aceptación del 99 %.
¿Puedo liquidar mi deuda por mi cuenta?
Sí, pero es un desafío. Los acreedores podrían rechazar su oferta y usted podría enfrentar acciones de cobro. Trabajar con un profesional regulado le brinda estructura, apoyo y mejores resultados.
¿La liquidación de deudas detiene las llamadas de cobro?
Una propuesta del consumidor —la forma legal de acuerdo de deuda— detiene todas las llamadas de cobro, acciones legales y embargos de salario una vez presentadas.
¿Está disponible la liquidación de deudas en todo Canadá?
Sí. Spergel ofrece apoyo para la liquidación de deudas, incluidas propuestas de consumidores, a personas en todo Canadá, incluida la liquidación de deudas en Ontario.
¿Soy elegible para un programa de liquidación de deuda?
Si tiene una deuda sin garantía de más de $10,000 y no puede realizar pagos regulares, podría ser elegible. Un síndico de insolvencia autorizado evaluará su situación y le orientará sobre la mejor opción.
¿Cuánto tiempo dura el proceso de liquidación de deuda?
Depende. Los acuerdos informales pueden tardar meses en negociarse sin garantía de éxito. Una propuesta de consumidor suele presentarse en tan solo unos días, con un plan de pago estructurado que dura hasta cinco años.
¿Qué deudas se pueden incluir en un acuerdo de liquidación de deuda?
La liquidación de deudas puede cubrir la mayoría de las deudas sin garantía: tarjetas de crédito, préstamos rápidos, facturas médicas, facturas de servicios públicos y más. No incluye deudas con garantía, como hipotecas o préstamos para automóviles.
¿Puedo liquidar deudas tributarias o gubernamentales?
Sí. Mediante una propuesta de consumidor, incluso la deuda tributaria de la Agencia Tributaria de Canadá (CRA) puede incluirse y reducirse. Esto no es posible mediante acuerdos informales ni asesoría crediticia.
¿Qué pasa si mis acreedores rechazan el acuerdo?
En la negociación informal de deudas, los acreedores pueden rechazar y continuar con las acciones de cobro. En una propuesta de consumidor, el 50% de los acreedores debe estar de acuerdo, y cuando lo hacen, todos están legalmente obligados. En Spergel, tenemos una tasa de aceptación del 99% en todas las propuestas de consumidor que presentamos.
¿Cómo solicito un programa de liquidación de deuda?
Su primer paso es reservar una consulta gratuita con un Síndico de Insolvencia Autorizado. En Spergel, le guiaremos paso a paso para ayudarle a comprender sus opciones y a presentar la solución adecuada.
¿Cuál es la diferencia entre trabajar con una empresa de liquidación de deudas y con un síndico de insolvencia autorizado?
Las empresas de liquidación de deudas en Ontario no están reguladas para presentar acuerdos legales ni cobrar honorarios por adelantado. Los síndicos de insolvencia autorizados son profesionales regulados por el gobierno federal que ofrecen protección legal y soluciones más efectivas.
¿La liquidación de deudas dañará mi puntaje crediticio?
Sí, temporalmente. Sin embargo, suele ser menos perjudicial que los impagos o el incumplimiento continuos. Una propuesta de consumidor permanecerá en su informe crediticio durante tres años después de su finalización y luego desaparecerá.
¿Puedo reconstruir mi crédito después de un acuerdo de deuda?
Por supuesto. Muchos canadienses reconstruyen su historial crediticio con hábitos financieros responsables, y algunos empiezan a ver mejoras incluso al realizar pagos bajo una propuesta de consumidor.
¿Cuánta deuda puedo esperar saldar?
En muchos casos, una propuesta de préstamo al consumidor puede reducir la deuda total no garantizada hasta en un 80 %. El monto exacto dependerá de su situación financiera y de las condiciones negociadas con los acreedores.
¿Perderé mis activos si opto por la liquidación de deudas?
No. Una de las mayores ventajas de una propuesta de consumidor (la forma legal de liquidación de deuda) es que usted conserva su casa, su automóvil y otros activos mientras liquida su deuda.
¿Puedo saldar mi liquidación anticipadamente?
Sí. Si sus finanzas mejoran, puede liquidar su propuesta de consumo anticipadamente sin penalización, lo que le brinda un camino más rápido hacia la libertad financiera.
¿Cómo ayuda la liquidación de deudas a combatir el estrés financiero?
Proporciona claridad, estructura y alivio. Saber que sus pagos son asequibles y están protegidos por ley reduce la ansiedad y le da control sobre su futuro financiero.
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Canadienses de verdad. Éxito real, como Jordania.
Tras años de luchar contra la creciente deuda tributaria y el estrés abrumador que esto me generaba, encontrar a Spergel fue un punto de inflexión. Su equipo abordó mi situación con una increíble combinación de profesionalismo, empatía y experiencia, tomándose el tiempo para comprender los matices de mi dilema financiero. Negociaron directamente con la CRA, consiguiendo un plan de pago manejable y justo, e incluso lograron reducir mi deuda total. Lo que realmente sobresalió fue cómo me brindaron el conocimiento y las herramientas para tomar el control de mis finanzas de ahora en adelante. Gracias a Spergel, puedo concentrarme en mi carrera y en ser padre sin la constante preocupación de la deuda tributaria.
– Jordania, Ontario
La historia de Jordan es sólo una de muchas
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