Propuesta al consumidor en Canadá
Una propuesta al consumidor es el único programa de liquidación de deudas respaldado por el gobierno canadiense. Básicamente, se trata de un acuerdo con los acreedores para eliminar sus abrumadoras deudas.
Trabajará con un Administrador de Insolvencia Autorizado para determinar cuánto puede pagar razonablemente cada mes. Su Fideicomisario luego negociará con sus acreedores para llegar a un acuerdo sobre cuánto debería ser este pago mensual. Con gran experiencia en la presentación de propuestas al consumidor, Spergel ha ayudado a más de 100,000 personas a liberarse de sus deudas.
¿Qué es una propuesta al consumidor en Canadá?
Una propuesta al consumidor es una forma de alivio de deuda regulada por la Ley de Quiebras e Insolvencia establecida por el gobierno canadiense. Es una forma asequible de obtener alivio de los abrumadores pagos mensuales y al mismo tiempo evitar la bancarrota, incluso una propuesta al consumidor también significa que puede conservar sus bienes. En Canadá, una propuesta al consumidor es presentada por un Administrador Licenciado en Insolvencia. Según el acuerdo realizado por su fideicomisario, usted reembolsará a los acreedores un porcentaje del monto adeudado, mientras recibe la liquidación de la deuda restante. En Spergel, recibirá su propio Fideicomisario de insolvencia autorizado para guiarlo en cada paso de la presentación de una propuesta al consumidor.
¿Cómo se presenta una propuesta al consumidor en Ontario?
Para presentar una propuesta al consumidor, deberá encontrar un Administrador Licenciado de Insolvencia – en Spergel, hemos estado ayudando a los canadienses a obtener alivio de la deuda durante más de treinta años. Su fideicomisario discutirá con usted sus circunstancias financieras y trabajará con usted para establecer cuánto debe ofrecer a sus acreedores, en función de lo que pueda pagar por sus deudas. Luego negociará con sus acreedores para acordar la cantidad que desean recibir. En la mayoría de los casos, los acreedores prefieren recibir algún reembolso a través de una propuesta al consumidor que no recibir nada si un deudor se declara en bancarrota. Obtenga más información sobre cómo presentar una propuesta al consumidor.
¿Quién puede presentar una propuesta al consumidor?
En Canadá, puede presentar una propuesta al consumidor si cumple con los siguientes criterios:
- No puede pagar su deuda en el momento en que se adeuda; y
- Su deuda no garantizada no vale más de $250,000 (aparte de una hipoteca); y
- Vive o posee una propiedad en Canadá; y
- Es ciudadano canadiense, residente permanente, tiene un permiso de trabajo canadiense, tiene una visa de estudiante o tiene otro estatus migratorio.
Para obtener más información sobre cómo otros canadienses han experimentado las propuestas al consumidor, eche un vistazo a nuestras opiniones hacerca de las propuestas al consumidores. Para ver si es elegible para reducir su deuda hasta en un 80% al presentar una propuesta al consumidor en Ontario, use nuestra calculadora de libertad de deuda.
¿Qué bienes puede conservar al presentar una propuesta al consumidor?
En Canadá, una propuesta al consumidor es una forma preferencial de alivio de deuda, ya que puede conservar la mayoría de sus bienes. Esto incluye pertenencias personales, propiedades, un vehículo y RRSP (además de las contribuciones de RRSP realizadas en el último año). En Ontario, esto hace que una propuesta al consumidor sea particularmente beneficiosa para cualquier persona que cuenta con capital líquido de su casa, un vehículo nuevo o segundo, o que quiera conservar ahorros e inversiones. La única condición con los vehículos y las casas es que debe continuar haciendo sus pagos mensuales de hipoteca o préstamo de automóvil. Esto hace que presentar una propuesta al consumidor sea más ventajoso debido a las restricciones asociadas con la declaración de bancarrota.
¿Qué deudas se pueden incluir en una propuesta al consumidor en Canadá?
Las deudas que se pueden incluir en una propuesta al consumidor son la mayoría de las deudas no garantizadas. Esto incluye los siguientes tipos de deuda:
- Deuda de tarjetas de crédito
- Líneas de crédito sin garantía
- Préstamos bancarios
- Préstamos personales
- Préstamos de pago diario
- Sobregiros
- Deudas tributarias
- Algunos tipos de deuda de préstamos estudiantiles (siempre que no haya estudiado durante al menos los últimos siete años)
Los tipos de deuda no incluidos en una propuesta de consumidor en Canadá incluyen:
- Crédito garantizado – incluidas hipotecas y préstamos para automóviles garantizados, aunque estos activos pueden conservarse si es posible seguir manteniendo sus pagos mensuales.
- Algunos tipos de deuda de préstamos estudiantiles – incluso para aquellos que no han estado fuera de la escuela durante más de siete años. Un experimentado Fideicomisario Autorizado en casos de Insolvencia puede ayudar a determinar si es mejor eliminar otros tipos de deuda para que los préstamos estudiantiles sean asequibles o esperar los siete años.
¿Por qué la gente presenta una propuesta al consumidor?
Una propuesta al consumidor puede declararse por varias razones, y principalmente como una alternativa a la bancarrota. Puede ser que le sea difícil hacer sus pagos mensuales de deudas, o que sus deudas se hayan vuelto inmanejables y abrumadoras. A menudo, es necesario un disparador para darse cuenta de que sería muy difícil pagar sus deudas sin el apoyo de un Administrador de Insolvencia Autorizado. Otras razones para presentar una propuesta al consumidor incluyen que se entable una demanda en su contra o que los acreedores se pongan en contacto de manera persistente. Los eventos de la vida, como las facturas médicas o el divorcio, también pueden tener un gran impacto financiero en el pago de la deuda.
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Para entender más fácil las soluciones de deuda, incluidas las propuestas al consumidor, comuníquese con Spergel para comenzar a reconstruir su futuro financiero. Con ubicaciones en todo Canadá, nuestros fideicomisarios experimentados lo ayudarán a elegir el mejor plan de pago de deudas para sus circunstancias.
El camino de Eli hacia la libertad de deudas
Después de cobrar un RRSP para pagar su boda. Eli recibió una factura de impuestos inesperada. Con sus otras deudas no podía pagarlas y finalmente la deuda creció. La CRA decidió iniciar un embargo salarial. Ayudamos a Eli a evitar la bancarrota con una propuesta al consumidor. La consolidación de deuda salvó el cheque de pago de Eli y su propuesta al consumidor le enseñó a planificar gastos inesperados en el futuro.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo dura una propuesta al consumidor?
Generalmente, las propuestas al consumidor en Canadá son de 3 a 5 años. Puede liquidar su propuesta al consumidor antes o incluso hacer una oferta de suma global. Sin embargo, la cantidad máxima de tiempo que tiene para pagar su propuesta de consumidor es de 5 años.
Propuesta al consumidor frente a bancarrota
Una propuesta al consumidor le brinda la flexibilidad de consolidar todas sus deudas en un solo pago mensual fijo asequible. Le permite conservar todos sus bienes, incluido el valor neto de su vivienda, y congela los intereses de sus deudas. Usted decide cuánto es lo que puede pagar de manera que ofrezca un rendimiento justo a sus acreedores – basándose en sus ganancias actuales, no en las futuras.