Propuesta al consumidor: Comparaciones
¿No está seguro de qué solución de deuda es la adecuada para usted? Descubra cómo la propuesta de consumidor se compara con opciones como la bancarrota.
¿Quieres omitir la información?
Te tenemos cubierto:
Por qué una propuesta del consumidor supera a la mayoría de las alternativas
Muchos canadienses que enfrentan la insolvencia optan por una propuesta de consumidor en lugar de la bancarrota, ya que les permite conservar sus activos y enfrentar consecuencias menos severas que una bancarrota.
Razones para presentar una propuesta del consumidor:
- Conserve sus bienes, incluyendo su casa y su coche. En caso de quiebra, deberá entregar cualquier activo no exento.
- Reduce tu deuda no garantizada hasta en un 80%, con pagos mensuales más bajos
- Protección contra acreedores, incluidas llamadas de cobro y amenazas legales
- Evite la quiebra y sus consecuencias más graves
- Evite los ingresos excedentes: pagos fijos, sin importar si sus ingresos aumentan
- Legalmente vinculante, por lo que sus acreedores deben cumplir siempre que la mayoría acepte
- Libre de deudas en un máximo de 5 años
- El interés se congela tan pronto como usted presenta su solicitud
¡Descubre cuánto puedes ahorrar con una propuesta al consumidor!
Cuadro comparativo
Propuesta del consumidor vs. Quiebra
Puede resultar difícil sopesar una propuesta de consumidor frente a una quiebra cuando se está luchando con deudas abrumadoras, y ahí es donde estamos aquí para ayudar.
Cada situación es diferente y depende de sus circunstancias financieras particulares.
Pero aquí hay un cuadro general de alto nivel para ayudar a acotar las cosas:
| Comparación de funciones | Propuesta del consumidor | Bancarrota |
|---|---|---|
 Elegibilidad |
Deuda no garantizada de no más de $250,000; vivir o ser propietario de una propiedad en Canadá |
Debe al menos $1,000 en deudas no garantizadas; tiene deudas que valen más que el valor de sus activos |
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Cómo se calcula el retorno de la inversión |
Un acuerdo negociado, que normalmente comienza con el 20% de la deuda |
Un cálculo legal, basado en los ingresos y los activos. |
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Período de tiempo |
Un máximo de 5 años, aunque se puede amortizar anticipadamente. |
9 meses o 21 meses, dependiendo de tus ingresos |
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Deudas cubiertas |
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Puntaje de Crédito |
El primero de 3 años desde la finalización o 6 años desde la presentación, lo que ocurra primero |
7 años desde su finalización |
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Ventajas |
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Desventajas |
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Elegibilidad
Propuesta del consumidor
Deuda no garantizada de no más de $250,000; vivir o ser propietario de una propiedad en Canadá
Bancarrota
Debe al menos $1,000 en deudas no garantizadas; tiene deudas que valen más que el valor de sus activos
Cómo se calcula el retorno de la inversión
Propuesta del consumidor
Un acuerdo negociado, que normalmente comienza con el 20% de la deuda
Bancarrota
Un cálculo legal, basado en los ingresos y los activos.
Período de tiempo
Propuesta del consumidor
Un máximo de 5 años, aunque se puede amortizar anticipadamente.
Bancarrota
9 meses o 21 meses, dependiendo de tus ingresos
Deudas cubiertas
Propuesta del consumidor
- Deudas de tarjetas de crédito
- Tarjetas y cuentas de tiendas minoristas
- Líneas de crédito sin garantía
- Los préstamos día de pago
- Préstamos personales
- Préstamos bancarios no garantizados
- Préstamos de compañías financieras
- Préstamos de particulares
- Pagos de facturas pendientes
- Préstamos a plazos
- Deudas tributarias
- Deudas judiciales derivadas de demandas
- Préstamos estudiantiles (siempre que hayas estado fuera de la escuela durante al menos siete años)
Bancarrota
- Deudas de tarjetas de crédito
- Tarjetas y cuentas de tiendas minoristas
- Líneas de crédito sin garantía
- Los préstamos día de pago
- Préstamos personales
- Préstamos bancarios no garantizados
- Préstamos de compañías financieras
- Préstamos de particulares
- Pagos de facturas pendientes
- Préstamos a plazos
- Deudas tributarias
- Deudas judiciales derivadas de demandas
- Préstamos estudiantiles (siempre que hayas estado fuera de la escuela durante al menos siete años)
Puntaje de Crédito
Propuesta del consumidor
El primero de 3 años desde la finalización o 6 años desde la presentación, lo que ocurra primero
Bancarrota
7 años desde su finalización
Ventajas
- Reducción de la deuda hasta en un 80%
- Suspensión del procedimiento
- Evite la quiebra
- Conserve sus activos
- Un pago mensual manejable
- Congela cualquier interés
- Evita los ingresos excedentes
- Liquidación total de deuda
- Suspensión del procedimiento
- Un nuevo comienzo financiero
- Costo no asociado al monto adeudado
Desventajas
- No cubre todas las deudas, incluida la deuda garantizada.
- Impacto negativo en el informe crediticio
- Impacto potencial en el empleo
- Generalmente tarda más en completarse que la quiebra.
- No cubre todas las deudas, incluida la deuda garantizada.
- Impacto perjudicial en el informe crediticio
- Impacto potencial en el empleo
- Los activos no exentos deben ser entregados
- Ingresos excedentes tenidos en cuenta
¿Cuál opción es correcta para ti?
Reserve una consulta gratuita con Spergel hoy y le ayudaremos a determinar la mejor solución adaptada a sus circunstancias financieras específicas.
Por qué una propuesta del consumidor puede ser mejor que declararse en quiebra
A continuación se presentan 7 razones clave por las que una propuesta de consumidor es más favorable que la declaración de quiebra:
- Usted propone la cantidad que puede pagar por una propuesta de consumidor, lo que le da el control.
- Todas las condiciones de una propuesta al consumidor se acuerdan de antemano
- No pierde su reembolso de impuestos ni sus activos al presentar una propuesta de consumidor
- Las propuestas de los consumidores son mucho más sencillas de presentar que la quiebra.
- Si tiene ingresos altos, las propuestas de consumo son mucho más asequibles que la bancarrota.
- Su informe crediticio se verá menos afectado
- No tiene que declarar sus ingresos mensualmente como lo hace en caso de quiebra.
¿Cuándo es la bancarrota la solución?
Estas son las razones principales para declararse en quiebra debido a una propuesta de consumidor:
- Si debe más de $250,000, la bancarrota es la única forma de alivio de deuda que puede tomar.
- La bancarrota es una buena opción si sus acreedores no están abiertos a negociar un acuerdo con una propuesta del consumidor.
- Una primera quiebra se puede completar rápidamente en tan solo 9 meses, mientras que una propuesta de consumidor puede demorar hasta 5 años.
- Ofrece un comienzo financiero completamente nuevo tan pronto como presenta la solicitud.
Próximo Paso
¿Cómo puedo empezar?
El primer paso es hablar con un síndico de insolvencia autorizado.
Los Síndicos de Insolvencia Autorizados (LIT) son los únicos profesionales en Canadá legalmente capacitados para solicitar todo tipo de alivio de deudas. En Spergel, nuestros experimentados Síndicos de Insolvencia Autorizados ofrecen lo siguiente:
- Consultas gratuitas
- Reuniones contigo tan frecuentemente como necesites
- Una revisión de su situación financiera y una explicación de todas sus opciones de alivio de deuda.
- Soluciones asequibles para el alivio de la deuda
- Una tasa de aceptación del 99% en cualquier propuesta de consumidor que presentamos
La situación de cada uno es diferente. Hablemos de ti.
Reserve una llamada gratuita con Spergel hoy y elaboraremos un plan con usted sobre cómo ayudarlo.
Canadienses de verdad. Éxito real — Como Larissa
No tengo palabras para agradecer a Spergel por su apoyo y experiencia durante uno de los momentos más difíciles de mi vida. Su propuesta al consumidor no solo redujo mi deuda significativamente, sino que también me quitó el estrés constante de las llamadas de los acreedores. Ahora puedo concentrarme en brindarles un futuro estable a mis hijos sin preocuparme por el dinero. ¡Y ahora puedo dormir bien por las noches! Spergel realmente me dio un nuevo comienzo.
– Larissa, Ontario
La historia de Larissa es solo una de muchas
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