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¿Qué es una Propuesta al Consumidor?

En Canadá, una propuesta al consumidor es una forma legal de alivio de deuda y una excelente alternativa en vez de declararse en bancarrota. Es una vía de pago de deudas sin intereses, con un pago mensual asequible.

En 2019, el 60% de todas las insolvencias en Canadá fueron propuestas al consumidor y el resto fueron bancarrotas – CBC

¿Cómo funciona una propuesta al consumidor en Ontario?

En Ontario y el resto de Canadá, presentar una propuesta al consumidor es relativamente sencillo – es un trato hecho con sus acreedores para liquidar sus deudas. Usted se reunirá con un experimentado Fideicomisario Autorizado en Insolvencia para revisar sus circunstancias financieras personales y juntos propondrán un plan para liquidar sus deudas. Este plan de pago debe ser asequible para usted, su fideicomisario podrá asesorarle sobre lo que sus acreedores estarán solicitando. La propuesta al consumidor debe ofrecer más a sus acreedores de lo que ellos esperarían recibir si usted se declarara en bancarrota. Su fideicomisario ofrecerá la propuesta a sus acreedores y, en la mayoría de las circunstancias, esto puede reducir las deudas hasta en un 80%.

¿Cuándo una propuesta al consumidor liquida la deuda en Canadá?

Una propuesta al consumidor esencialmente consolida las deudas en un pago mensual manejable y sin intereses, acordado con sus acreedores por su fideicomisario. Es una liquidación legal de deuda, lo que significa que todas sus deudas restantes se liquidan, y usted solo realizará un pago fijo mensual. Una propuesta al consumidor tendrá una duración máxima de cinco años, lo que significa que sus pagos mensuales asequibles se pueden distribuir a lo largo de este período de tiempo para que sean más manejables. Una propuesta al consumidor se puede liquidar anticipadamente sin ninguna penalización. Gracias al hecho de que es probable que sus deudas se hayan reducido significativamente, puede comenzar a ahorrar dinero y reconstruir el crédito para un nuevo comienzo financiero.

¿Cuáles son las ventajas de una propuesta al consumidor?

Aparte de declararse en bancarrota, una propuesta al consumidor es la única forma legalmente de alivio de deuda que protege a los deudores de sus acreedores. Esto significa que se bloquearán los embargos salariales, las demandas y el contacto de los acreedores. La principal ventaja de presentar una propuesta al consumidor es que puede significar una reducción de sus deudas hasta en un 80%. Las deudas se consolidan en un pago mensual asequible sin intereses y se congelan inmediatamente los intereses y multas adeudados. Otra ventaja clave de una propuesta al consumidor es que los deudores pueden conservar todos sus bienes, incluida la equidad de una propiedad, y es una gran opción para aquellos con ingresos excedentes. Por lo tanto, presentar una propuesta al consumidor es una excelente manera de resolver el estrés de la deuda financiera y los pagos abrumadores, significa que puede evitar la bancarrota.

¿Cuál es la diferencia entre una propuesta al consumidor y una bancarrota?

En Canadá, declararse en bancarrota es el proceso de reasignar los bienes no exentos a un Fideicomisario de Insolvencia Autorizado a cambio de que las deudas no garantizadas se liquiden de forma permanente. Una vez dado de alta de la bancarrota, se le concede un nuevo comienzo financiero y puede comenzar a reconstruir el crédito. Una propuesta al consumidor funciona de manera un poco diferente – puede consolidar sus deudas en un pago fijo mensual y asequible. La principal ventaja es que puede conservar todos sus bienes, incluida la equidad de una propiedad. Obtenga más información sobre la diferencia entre una propuesta al consumidor y una bancarrota para descubrir cuál es la mejor opción para usted.

¿Cuál es la diferencia entre una propuesta al consumidor y una consolidación de deuda?

Un préstamo de consolidación de deuda esencialmente significa obtener un nuevo préstamo para refinanciar múltiples deudas en un pago mensual a un nuevo prestamista. En última instancia, la consolidación de deudas significa que todavía está endeudado y existe el riesgo de que no pueda cumplir con los términos de su préstamo. En la mayoría de los casos, también habrá intereses además de los pagos. En comparación, presentar una propuesta al consumidor es una forma de liquidación de deudas en la que usted acepta los pagos mensuales sin intereses que puede afrontar, repartidos en un máximo de cinco años. Una propuesta al consumidor borra cualquier parte de la deuda inmanejable que tiene a través de la negociación de su fideicomisario. Consolida cualquier deuda restante en un solo pago mensual, y también recibirá seguridad sobre sus activos.

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Una Propuesta al Consumidor de Spergel está estructurada en pagos mensuales pagados durante un período de hasta 5 años. No pagará intereses ni tarifas adicionales durante ese periodo.

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El camino de Eli hacia la libertad de deudas

Después de cobrar un RRSP para pagar su boda. Eli recibió una factura de impuestos inesperada. Con sus otras deudas no podía pagarlas y finalmente la deuda creció. La CRA decidió iniciar un embargo salarial. Ayudamos a Eli a evitar la bancarrota con una propuesta al consumidor. La consolidación de deuda salvó el cheque de pago de Eli y su propuesta al consumidor le enseñó a planificar gastos inesperados en el futuro.

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