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¿Qué sucede con sus bienes al presentar una propuesta al consumidor?

Es común que las personas se preocupen de que presentar una propuesta al consumidor signifique que deben entregar sus bienes, pero en Canadá, afortunadamente, esto está lejos de la realidad.

De hecho, una de las ventajas clave de una propuesta al consumidor es la capacidad de conservar sus bienes mientras obtiene alivio de la deuda. Esto es algo crucial a tener en cuenta al considerar sus opciones de alivio de la deuda especialmente si tiene un valor patrimonial, un automóvil nuevo o le gustaría mantener sus cuentas de ahorro e inversión. A continuación, describimos lo que sucede con sus bienes al presentar una propuesta al consumidor.

¿Puedo quedarme con mi casa al presentar una propuesta al consumidor?

El primer punto a tener en cuenta es que siempre que pueda mantener sus pagos mensuales hipotecarios, puede conservar su casa cuando presente una propuesta al consumidor en Canadá. Como una hipoteca es una deuda garantizada, se trata de manera diferente a las deudas no garantizadas. Esto significa que un prestamista hipotecario no tiene derecho a actuar en su nombre o cambiar los términos de su hipoteca porque ha presentado una propuesta al consumidor, a menos que se atrase en sus pagos hipotecarios mensuales acordados.

¿Cómo afectará la presentación de una propuesta al consumidor a mi hipoteca?

Si no está pagando los pagos de su hipoteca a tiempo, un prestamista puede cambiar los términos de su hipoteca o incluso ejecutar la ejecución hipotecaria de su casa si cree que no puede pagarla. Si necesita renovar su hipoteca durante una propuesta al consumidor con su prestamista actual, esto no debería ser un problema siempre que esté haciendo sus pagos a tiempo. Cambiar de prestamista hipotecario puede ser un poco más difícil. Esto se debe a que se requerirá una nueva solicitud y, la presentación de una propuesta al consumidor, puede afectar su solicitud y aprobación. Aunque no necesariamente significa que se le negará, podría significar que tiene una tasa de interés más alta en los pagos de su hipoteca. Es una buena idea discutir sus activos e hipoteca con su Fideicomisario de Insolvencia Autorizado para obtener asesoramiento sobre las mejores opciones de alivio de deuda.

¿Cómo puedo obtener una casa después de presentar una propuesta al consumidor?

En Canadá, es muy posible comprar una casa y obtener una hipoteca después de presentar una propuesta al consumidor. Aunque tener una propuesta al consumidor aparecerá en su informe de crédito, es temporal y hay acciones que puede tomar para ayudar a construir su caso para solicitar una hipoteca con éxito. Un paso importante que debe tomar es comenzar a reconstruir su crédito. Esto se vuelve mucho más fácil una vez que su propuesta, de pago mensual fija y asequible, al consumidor ya esté hecha y pueda comenzar a ahorrar dinero. Del mismo modo, tener un pago inicial sustancial para pagar una hipoteca y un ingreso estable ayudarán a su caso una vez que haya completado su propuesta al consumidor. Descubra más sobre la vida después de presentar una propuesta al consumidor.

¿Puedo quedarme con mi coche al presentar una propuesta al consumidor?

Contrariamente a las reglas con activos cuando se declara en bancarrota donde puede mantener solo un vehículo valorado por debajo del límite provincial, cuando se trata de una propuesta al consumidor, puede quedarse con todos los vehículos, sin importar el valor. Esto también se aplica a los préstamos para automóviles o vehículos financiados. Como las propuestas al consumidor son para deudas no garantizadas, todo funciona de manera un poco diferente cuando se trata de deudas garantizadas como préstamos para automóviles. Siempre que pueda mantenerse al día con los pagos mensuales acordados, no hay ninguna razón por la que presentar una propuesta al consumidor le afecte conservar su vehículo. Sin embargo, si no realiza los pagos, su prestamista puede recuperar su vehículo. Si cree que esto podría suceder, es una buena idea discutir un plan de acción con un experimentado Fideicomisario Autorizado en Insolvencia.

¿Cómo se ven afectados mis RRSP, RESP e inversiones al presentar una propuesta al consumidor?

En Canadá, cuando presenta una propuesta al consumidor, tiene derecho a conservar cualquier contribución realizada a un RRSP. Solo cuando se declare en bancarrota, las contribuciones realizadas en los últimos doce meses deberán entregarse a un Fideicomisario de Insolvencia Autorizado. Una propuesta al consumidor también le permite conservar los RESP y cualquier otra inversión a la que haya contribuido. Si tiene inversiones, esto hace que una propuesta al consumidor sea una excelente alternativa en vez de declararse en bancarrota.

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