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Ventajas de una propuesta al consumidor en Canadá

En Canadá, una propuesta al consumidor se considera una de las mejores alternativas de quiebra, lo que le permite pagar un total de deuda reducido a través de un pago mensual fijo asequible.

Una forma de liquidación de deudas respaldada por el gobierno es la presentación de una propuesta al consumidor que ofrece los beneficios de una reducción importante de la deuda y evita la bancarrota. De hecho, presentar una propuesta al consumidor es el método preferido de alivio de deuda por la mayoría de los canadienses. Hay varias ventajas de una propuesta al consumidor, todas las cuales cubriremos a continuación.

Ventajas de presentar una propuesta al consumidor en Canadá

Una propuesta al consumidor tiene muchos beneficios cuando se trata de encontrar una opción adecuada para el alivio de deuda. Estas son las principales ventajas de presentar una propuesta al consumidor en Ontario y en todo Canadá, y por qué puede ser adecuada para usted:

Presentar una propuesta al consumidor significa evitar la bancarrota

Declararse en bancarrota a menudo se considera un último recurso cuando se trata de opciones de alivio de deuda en Canadá. Aunque la bancarrota es una buena opción para algunos deudores, es importante considerar de antemano todas las alternativas. Una ventaja clave de presentar una propuesta al consumidor es que puede conservar sus activos, pero al declararse en bancarrota debe entregar los activos no exentos. La bancarrota también puede tener algunos impactos potenciales en el empleo, lo que hace que la propuesta al consumidor sea particularmente favorable. Obtenga más información sobre las diferencias entre declararse en bancarrota y una propuesta al consumidor.

Presentar una propuesta al consumidor le permite conservar sus bienes

Podría decirse que la mayor ventaja de presentar una propuesta al consumidor es la protección de sus bienes. Siempre que pueda hacer sus pagos mensuales de una hipoteca y préstamos para el automóvil, puede conservar tanto su casa como su automóvil, independientemente de su valor. Del mismo modo, una propuesta al consumidor le permite conservar los RRSP (incluídos los pagos realizados el último año), así como los RESP y otras inversiones. Esto contrasta con la forma en que se manejan los bienes cuando se declara en bancarrota, pues en bancarrota se espera que los activos no exentos se entreguen a su Fideicomisario de Insolvencia autorizado.

Presentar una propuesta al consumidor significa que reducirá significativamente sus deudas totales

Como una propuesta al consumidor es un acuerdo de deuda respaldado por el gobierno, su Fideicomisario Licenciado en Insolvencia trabajará con usted para negociar un acuerdo de pago asequible con cada uno de sus acreedores. Al presentar una propuesta al consumidor, su fideicomisario calculará una monto que es mayor que el valor de sus activos para ofrecer a sus acreedores. Entonces, si sus acreedores están satisfechos con lo que recibirán y ese monto es más de lo que recibirían si usted se declara en bancarrota, usted puede distribuir estos pagos en cinco años para asegurarse de que el monto sea asequible. A menudo, esto significa que sus deudas pueden reducirse hasta en un 80% al presentar una propuesta al consumidor.

Presentar una propuesta al consumidor significa que solo hará un pago mensual manejable

Aunque una propuesta al consumidor, es diferente a un préstamo de consolidación de deuda, al trabajar con su Administrador Autorizado en Insolvencia, cada una de sus deudas se consolidará en un solo pago mensual asequible sin intereses. Esto se negocia cuidadosamente con sus acreedores y su fideicomisario ayudará a garantizar que elm onto sea asequible y manejable para usted. Al presentar una propuesta al consumidor, sus deudas se reducirán, lo que significa que quedará libre de pagos abrumadores de deudas.

La presentación de una propuesta al consumidor no durará más de cinco años

Según la ley canadiense, una propuesta al consumidor puede durar hasta sesenta meses – o cinco años. Esto significa que tiene hasta cinco años para distribuir mensualmente el costo de los pagos de sus deudas. Al tener un pago mensual manejable, generalmente puede ahorrar más dinero sin la carga de una deuda abrumadora. Cualquiera que tenga una propuesta al consumidor también puede pagarla antes del plazo acordado haciendo pagos adicionales o haciendo un pago global.

Presentar una propuesta al consumidor significa que se congelarán los intereses

El beneficio principal de presentar una propuesta al consumidor sobre la obtención de un préstamo de consolidación de deuda es que no hay una tasa de interés en sus pagos mensuales. Esto asegura que los pagos de su deuda permanezcan estables y manejables, y que pueda recuperar el control financiero comenzando a ahorrar dinero una vez más. Cualquier dinero ahorrado se puede utilizar para liquidar con anticipación su propuesta al consumidor.

Presentar una propuesta al consumidor significa que se beneficia de una «suspensión de procedimientos legales»

Dado que tanto declararse en bancarrota como presentar una propuesta al consumidor son formas de alivio de deuda respaldadas por el gobierno, usted se beneficiará automáticamente de una suspensión de los procedimientos legales. Esto significa que sus acreedores – o las personas a las que debe – ya no pueden emprender acciones legales en su contra, ya sea una demanda, un embargo de salario o simplemente tratar de comunicarse con usted para pedirle dinero. Esto se toma en cuenta tan pronto como se presenta la solicitud y, a menudo, es un gran alivio para muchos deudores y es una ventaja clave de una propuesta al consumidor.

Presentar una propuesta al consumidor significa que puede evitar ingresos excedentes

Los ingresos excedentes son los ingresos restantes que pueda tener después de que se hayan realizado los pagos mensuales de la deuda. Esto es importante cuando se trata de declararse en bancarrota, donde cuanto más ingresos excedentes tenga, más se tendrá que devolver. La ventaja de una propuesta al consumidor es que solo necesita hacer un pago mensual fijo y manejable. Por lo tanto, si sospecha que sus ingresos pueden aumentar, una propuesta al consumidor es una excelente forma de alivio de la deuda en lugar de la bancarrota.

¿Qué no puede hacer una propuesta al consumidor por usted?

Si bien una propuesta al consumidor tiene muchas ventajas, no siempre es la solución de alivio de deuda adecuada para todos. Hay algunos escenarios en los que otra forma de alivio de deuda puede ser más apropiada, como las siguientes:

Tiempos

En términos generales, en Canadá una propuesta al consumidor tarda más en completarse que una bancarrota. Por lo general, esto se debe a que sus pagos se distribuyen a lo largo de un período de tiempo más largo para que sean más asequibles. Dicho esto, es posible liquidar una propuesta al consumidor anticipadamente si sus finanzas mejoran durante el plazo acordado.

Bienes

Si no tiene un ingreso significativo, ni activos que deberían ser entregados en caso de bancarrota, declararse en bancarrota puede tener más sentido para usted cuando se trata de liquidar deudas. Aquí es donde es importante encontrar un Administrador Licenciado en Insolvencia con quien pueda hablar sobre cada una de sus opciones y las ventajas de cada forma de alivio de deuda.

Reporte de crédito

Tanto la declaración de bancarrota como la propuesta al consumidor tienen un impacto en su calificación crediticia. Si esto puede afectar otros aspectos de su vida, incluido su estado laboral, otra opción de alivio de la deuda, como un préstamo de consolidación de deuda, puede ser más apropiada.

¿Cómo presento una propuesta al consumidor?

Si está interesado en presentar una propuesta al consumidor, lo primero que debe hacer es encontrar un Administrador de Insolvencia Autorizado en el que pueda confiar. Los únicos profesionales capaces de administrar una propuesta al consumidor son los fideicomisarios, por lo que al reunirse con uno puede discutir sus circunstancias financieras personales y obtener asesoramiento sobre el mejor camino para el alivio de sus deuda. Muchas firmas fiduciarias con experiencia ofrecerán una consulta gratuita donde usted pueda analizar si una propuesta al consumidor es adecuada para usted.

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