Vida después de presentar una propuesta al consumidor en Canadá
Si bien la presentación de una propuesta al consumidor debe ser una decisión considerada y que se debe tomar descartando otras alternativas de bancarrota, es un camino para que muchos comiencen una nueva vida libre de deudas.
Presentar una propuesta al consumidor es un acuerdo de deuda respaldado por el gobierno, lo que resulta en una gran reducción de la deuda y le permite conservar sus bienes. Puede ser confuso navegar por la mejor manera de comenzar un nuevo comienzo financiero y reconstruir el crédito, lo que hace que sea importante discutir su futuro con un Administrador de Insolvencia Autorizado. A continuación se muestran los impactos clave de presentar una propuesta al consumidor en Canadá.
¿Cómo me afectará la presentación de una propuesta al consumidor en el futuro?
La principal ventaja de presentar una propuesta al consumidor en Canadá es que sus abrumadoras deudas se reducirán y consolidarán en un solo pago mensual asequible y sin intereses. Se activa una detención de las acciones judiciales, lo que significa que los acreedores ya no pueden comunicarse con usted ni entablar demandas en su contra. De hecho, es el camino hacia un nuevo futuro financiero. Sin embargo, existe cierto impacto de una propuesta al consumidor en su futuro financiero, incluido su informe crediticio. Una vez que haya completado su propuesta al consumidor, se notificará a las agencias de calificación crediticia y podrá comenzar a reconstruir su calificación de credito. Reconstruir su crédito se puede hacer mediante el uso regular de tarjetas de crédito aseguradas, el pago de todas las facturas a tiempo y el uso de un solo banco que favorezca sus finanzas. Es una buena idea discutir el impacto de presentar una propuesta al consumidor con un experimentado Administrador Licenciado en Insolvencia.
¿Cuáles son mis obligaciones durante una propuesta al consumidor?
Aunque no se requiere el mismo nivel de deber que cuando se declara en bancarrota, presentar una propuesta al consumidor significa que usted asume algunas obligaciones. Estas incluyen asegurarse de que todos los pagos mensuales acordados se realicen a tiempo y asistir a dos sesiones de asesoramiento crediticio para obtener más información sobre la gestión financiera. No es necesario informar sobre ingresos y egresos.
¿Cómo se verán afectados mis bienes al presentar una propuesta al consumidor?
En Canadá, una de las principales ventajas de presentar una propuesta al consumidor en vez de declararse en bancarrota es que puede conservar sus bienes. Como los bienes, como la propiedad y los vehículos, se financian como deudas garantizadas, siempre que pueda realizar sus pagos mensuales, puede conservarlos. También puede mantener las contribuciones a las cuentas de ahorro e inversión, incluidos los RRSP y los RESP. Obtenga más información sobre sus bienes y cómo presentar una propuesta al consumidor.
¿Cuál es el impacto de una propuesta al consumidor en mi informe crediticio?
Debido a que en Canadá las propuestas al consumidor están respaldadas legalmente, todas las propuestas al consumidores deben informarse a la Oficina del Superintendente de Quiebras y, posteriormente, a las agencias de informes crediticios. Se registrará un aviso con la fecha en que presentó una propuesta al consumidor, esta permanecerá en su informe de crédito durante tres años después de que se complete su propuesta. Una vez completado, las oficinas de crédito eliminarán el aviso de su informe de crédito. La mayoría de las personas notan una mejora en su puntaje crediticio poco después de completar su propuesta al consumidor.
¿Cuánto tiempo dura una propuesta al consumidor?
Según lo establecido por la legislación canadiense, una propuesta al consumidor puede extenderse a lo largo de un máximo de sesenta meses o cinco años. Esto es para que los pagos mensuales de la deuda asequibles se puedan distribuir en un período de tiempo razonable para el deudor. En última instancia, en Canadá, ninguna propuesta al consumidor tardaría más de cinco años. Es posible liquidar su propuesta al consumidor antes o haciendo un pago total en caso de que mejore su situación financiera. A su vez, esto se reducirá el plazo de su propuesta al consumidor.
¿Qué sucede después de una propuesta al consumidor?
Para muchos, presentar una propuesta al consumidor es el primer paso para liberarse de la carga de deudas abrumadoras. A partir de este momento, se quedará con una reducción de sus deuda que simplemente debe liquidarse mediante pagos mensuales manejables. A menudo, esto significa que debido a la reducción de los pagos requeridos, puede comenzar a ahorrar dinero y reconstruir su crédito. Es una buena idea hablar con su Fideicomisario de Insolvencia Autorizado sobre cómo puede tomar medidas para reconstruir su historial crediticio. Esto podría llevar a obtener un préstamo a bajo interés o incluso una hipoteca.
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El camino de Eli hacia la libertad de deudas
Después de cobrar un RRSP para pagar su boda. Eli recibió una factura de impuestos inesperada. Con sus otras deudas no podía pagarlas y finalmente la deuda creció. La CRA decidió iniciar un embargo salarial. Ayudamos a Eli a evitar la bancarrota con una propuesta al consumidor. La consolidación de deuda salvó el cheque de pago de Eli y su propuesta al consumidor le enseñó a planificar gastos inesperados en el futuro.