Alivio de la deuda de préstamos estudiantiles en Canadá
Tu educación debería elevarte, no agobiarte.
Si los pagos de préstamos estudiantiles te quitan el sueño, no estás solo. Más canadienses que nunca tienen una deuda estudiantil inmanejable, y el graduado promedio termina la universidad con un déficit de casi $30,000. En Spergel, creemos que tu educación debería abrirte puertas, no cerrarlas. Por eso estamos aquí para ofrecerte orientación sin prejuicios y soluciones reales y honestas para el alivio de la deuda estudiantil en Canadá.
¿Cómo puedo obtener ayuda para la deuda de mi préstamo estudiantil?
La mayoría de las veces, la condonación de la deuda se logra mediante la presentación de una propuesta de consumidor o una quiebra, pero esto debe tener en cuenta la "Regla de los siete años", que analizaremos a continuación.
Existen algunas variables que ayudarán a determinar cómo puedes obtener alivio de la deuda de préstamos estudiantiles. Estas incluyen:
- ¿Qué antigüedad tiene su deuda por préstamos estudiantiles?
- Cuando terminaste de estudiar
- Lo que usted puede permitirse pagar
- Si su deuda por préstamos estudiantiles era privada o financiada por el gobierno
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¿Qué es la “regla de los siete años”?
La regla de los siete años es un período de espera obligatorio de siete años después de dejar o graduarse de un programa, antes de que cualquier deuda de préstamos estudiantiles pueda recibir ayuda.
En pocas palabras: si sus préstamos estudiantiles del gobierno tienen más de siete años, podrían ser elegibles para una condonación total de la deuda según la ley canadiense. Esto se debe a la "Regla de los Siete Años" —parte de la Ley de Quiebras e Insolvencia—, que le permite cancelar los préstamos estudiantiles del gobierno mediante una propuesta del consumidor o una quiebra personal después de que hayan transcurrido siete años desde su última vez como estudiante a tiempo completo o parcial, ya sea la fecha de su graduación o su último examen. Si ha sido estudiante en los últimos siete años, no obtendrá automáticamente la condonación de la deuda mediante una propuesta del consumidor o una quiebra.
Nota: Si regresaste a la escuela después de graduarte, tus siete años pueden reiniciarse.
¿Todas las deudas estudiantiles tienen este período de espera?
No. Hay algunas deudas relacionadas con estudiantes que no se aplican al período de espera de siete años y se pueden resolver mucho más rápido.
préstamos privados para programas profesionales
Los tipos de deuda por préstamos estudiantiles que no se aplican bajo esta regla incluyen cualquier préstamo privado obtenido, generalmente para programas profesionales.
deudas no garantizadas (incluida la deuda de tarjetas de crédito)
Cualquier otra deuda no garantizada, incluida la deuda de tarjetas de crédito, también se puede liquidar mucho más rápido sin este período de espera.
¿No estás seguro de si esto te aplica? Podemos ayudarte a resolverlo.
Comuníquese con el equipo de Spergel hoy y descubramos cuál es su mejor opción a continuación para liberarse de las deudas.
opciones de ayuda para la deuda
¿Cuáles son mis opciones de alivio de la deuda estudiantil?
Estas son algunas de las principales formas de ayuda para la deuda de préstamos estudiantiles:
Propuesta del consumidor
Una propuesta de consumidor es una solución legalmente vinculante para el alivio de la deuda, presentada a través de un Síndico de Insolvencia Autorizado. Le permite negociar con sus acreedores el pago de solo una parte de lo que debe, lo que a menudo reduce su deuda hasta en un 80 %. Realizará pagos mensuales fijos según su capacidad de pago, generalmente durante un período de hasta cinco años.
Detalles
Una propuesta de consumidor también ofrece protección legal mediante una suspensión de procedimientos, que detiene las llamadas de cobro, los embargos de salario y las demandas. Usted conserva sus bienes (como su casa y su auto) y no se le añaden intereses durante el período de pago. Es una forma flexible, asequible y estructurada de recuperar el control sin declararse en bancarrota.
Consolidación de Deudas
La consolidación de deudas implica combinar varias deudas, como tarjetas de crédito, líneas de crédito y préstamos rápidos, en un solo préstamo con un solo pago mensual. Esto puede simplificar sus finanzas y reducir su tasa de interés, lo que facilita mantenerse al día con sus pagos.
Detalles
Si bien la consolidación puede reducir el estrés y ayudarle a gestionar mejor su presupuesto, requiere calificar para un nuevo préstamo, lo cual generalmente depende de su puntaje crediticio e ingresos. A diferencia de una propuesta de crédito, la consolidación no reduce la cantidad que debe, pero puede ser una solución útil para administrar la deuda si aún puede pagarla en su totalidad con el tiempo.
Quiebra personal
La bancarrota personal es un proceso legal diseñado para personas que no pueden pagar sus deudas. Les ofrece un nuevo comienzo al eliminar la mayoría de las deudas sin garantía, incluyendo tarjetas de crédito, préstamos de día de pago y, a veces, incluso préstamos estudiantiles (según su elegibilidad).
Detalles
Al declararse en bancarrota, un Síndico de Insolvencia Autorizado se encargará de su caso y le ayudará a determinar qué activos, si corresponde, deben entregarse para pagar parte de su deuda. Muchos activos esenciales están protegidos por exenciones provinciales, y usted recibirá protección legal inmediata contra los acreedores. La bancarrota suele considerarse un último recurso, pero para muchas personas, también es una vía hacia la tranquilidad y un alivio financiero duradero.
Hablemos de lo que es adecuado para usted
Reserve una llamada gratuita con Spergel hoy y descubramos cuál es su mejor próximo paso para liberarse de las deudas.
Lo que dice la gente real
Lea comentarios honestos de canadienses a quienes hemos ayudado a encontrar alivio, tranquilidad y un nuevo comienzo financiero.
donde empezar
¿Cuál es el primer paso para obtener ayuda con la deuda de préstamos estudiantiles?
El primer paso es ponerse en contacto con un síndico de insolvencia autorizado.
Solo un síndico de insolvencia autorizado en Ontario o en todo Canadá puede presentar una propuesta de consumidor o una quiebra, las dos soluciones legales para el alivio de la deuda de préstamos estudiantiles en Canadá. En Spergel, trabajará con su propio síndico desde el primer día. Sin traspasos. Sin confusiones. Trabajaremos con usted para analizar su situación financiera y asesorarle sobre la mejor opción para el alivio de la deuda de préstamos estudiantiles.
La situación de cada uno es diferente. Hablemos de la tuya.
Reserve una llamada gratuita con Spergel hoy y elaboraremos un plan con usted sobre cómo ayudarlo.
Preguntas frecuentes generales
¿Aún tienes dudas? Hablemos de tus preguntas.
Consulta las respuestas a algunas de las preguntas más comunes sobre la deuda estudiantil.
¿Puedo obtener alivio de la deuda estudiantil si todavía estoy en la escuela o me gradué recientemente?
Si actualmente eres estudiante o te graduaste recientemente, los préstamos estudiantiles generalmente no son elegibles para la condonación mediante bancarrota o una propuesta de consumidor debido a la Regla de los Siete Años. Sin embargo, aún puedes tener opciones para administrar tu deuda, como pausar los pagos, reducir los intereses o consolidarla. Un síndico de insolvencia autorizado puede revisar tu situación específica y ayudarte a explorar los próximos pasos realistas.
¿Qué pasa si mis préstamos estudiantiles son privados y no emitidos por el gobierno?
Préstamos estudiantiles privados, como los de bancos, tarjetas de crédito o líneas de crédito, se puede incluir Tanto en propuestas de consumidores como en bancarrota, sin período de espera. Este tipo de préstamos se tratan como deudas regulares sin garantía, por lo que es posible obtener un alivio inmediato. Un síndico de insolvencia autorizado le ayudará a determinar qué requisitos cumple y cómo buscar la mejor solución.
¿Se arruinará mi crédito si solicito alivio de la deuda estudiantil?
Si bien cualquier solución formal para la deuda (como una propuesta de crédito o una bancarrota) afectará temporalmente su crédito, suele ser una mejor solución a largo plazo que seguir luchando con una deuda inasequible. Muchas personas comienzan a reconstruir su crédito poco después de que finalice su propuesta de crédito o bancarrota, y descubren que su situación financiera es mucho más sólida que antes. Le ayudaremos a comprender el panorama completo para que pueda tomar una decisión informada.
¿Cuál es la diferencia entre la consolidación de préstamos estudiantiles y una propuesta del consumidor?
La consolidación de préstamos estudiantiles combina sus deudas en un solo préstamo, pero seguirá adeudando el monto total y podría perder los beneficios fiscales de los préstamos estudiantiles. Por otro lado, una propuesta de consumidor es un acuerdo legal que puede reducir su deuda total hasta en un 80%, incluyendo algunos préstamos estudiantiles si cumple los requisitos. Vale la pena explorar ambas opciones con un síndico de insolvencia autorizado para determinar cuál es la mejor opción para usted.
¿Existe alguna ayuda disponible si no puedo realizar los pagos de mi préstamo estudiantil?
Sí, si tiene dificultades, no está solo y existen varias opciones. Podría solicitar asistencia con el pago, pausar sus pagos temporalmente o reducir su importe mensual. Un síndico de insolvencia autorizado puede ayudarle a comprender todas sus opciones, incluyendo soluciones legales como una propuesta de consumidor, basándose en su situación financiera completa.
AYUDA PARA ESTUDIANTES ACTUALES
¿Puede Spergel ayudarme si fui estudiante en los últimos siete años?
Incluso si sus préstamos estudiantiles aún no son elegibles para la condonación, aún podemos ayudarlo a reducir la presión financiera:
Cómo iniciar una conversación con su prestamista
Comunicarse con su proveedor de préstamos estudiantiles para intentar negociar sus pagos.
Reducción temporal del pago
Solicitar una reducción temporal del pago, por ejemplo, sólo pagar los intereses.
Más tiempo para pagar
Solicitar un plazo más largo para pagar su deuda estudiantil.
Tasas de interés más asequibles
Solicitar una reducción por dificultades, mediante la cual el gobierno reduce sus tasas de interés.
Pase lo que pase, una llamada siempre es el primer paso correcto
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Canadienses de verdad. Éxito real — Como Sarah
En tan solo tres meses, controlar mis gastos fue fundamental. Pensaba que estaba gestionando bien mi presupuesto, pero la realidad fue reveladora. Spergel me ayudó a darme cuenta de que las compras pequeñas se acumulaban. Gracias a su orientación, ¡ahorré $600 en tan solo dos meses!
– Sarah, Ontario
La historia de Sarah es sólo una de muchas
La trayectoria de Sarah, desde la confianza en el presupuesto hasta la conciencia financiera, demuestra el poder del seguimiento detallado de los gastos. Descubre más. Casos de éxito de canadienses a los que hemos ayudado, o comuníquese con nosotros para que podamos ayudarlo.
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