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L’allégement de dette au Canada

Lorsque vous manquez des paiements, que vous dépendez de cartes de crédit ou que vous êtes aux prises avec des dettes accablantes, il peut être stressant et déroutant de savoir quoi faire et vers qui vous tourner. Dans ces circonstances, il est important de se rappeler qu’il existe toujours un moyen d’alléger ses dettes, quelle que soit la situation.

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En fait, de nombreux individus ont le choix entre plusieurs options d’allégement de dette – il s’agit simplement d’examiner votre situation financière personnelle et de décider de la voie la plus appropriée pour vous. Chez Spergel, contrairement à d’autres sociétés d’allégement de dette, on vous attribuera votre propre syndic autorisé en insolvabilité qui vous accompagnera à chaque étape de l’allégement financier.

Quelles sont mes options d’allégement de dette au Canada?

Il existe des formes plus informelles d’allégement de dette, et d’autres qui sont officiellement soutenues par le gouvernement canadien. Dans tous les cas, la chose la plus importante à faire est de contacter un syndic autorisé en insolvabilité pour discuter de la meilleure option pour vous, en fonction de votre situation particulière.

Règlement de dette

Un accord informel conclu avec les créanciers pour rembourser une partie de votre dette. Il est important de noter qu’un règlement de dette n’est pas garanti et qu’il ne peut pas toujours constituer une forme fiable d’allégement de dette. Vous pouvez offrir vous-même une somme forfaitaire aux créanciers ou passer par une société de règlement de dette à laquelle vous payerez des frais. Il est possible de payer une société de règlement de dette et d’être tout de même renvoyé à un syndic autorisé en insolvabilité pour déposer une proposition de consommateur.

Conseil en crédit

Un plan de remboursement de dette établi pour vous par un conseiller en crédit à but non lucratif qui regroupe vos dettes et vous permet de les rembourser sur un certain nombre d’années. Bien qu’il ne s’agisse pas d’une méthode d’annulation ou de réduction de dette, le conseil en crédit peut, à terme, conduire à un allégement de dette. Votre conseiller en crédit communiquera votre plan de gestion des dettes à vos créanciers pour qu’ils l’examinent – s’ils l’acceptent, vous effectuerez des paiements mensuels à l’agence de conseil en crédit.

Consolidation de dette

Un prêt de consolidation de dette combine plusieurs petits prêts en un seul paiement gérable. Il s’agit d’une forme d’allégement de dette qui rend le remboursement plus simple et souvent plus abordable, car les prêts de consolidation de dette ont généralement un taux d’intérêt plus faible. Vous pouvez également étaler les remboursements sur une plus longue période, ce qui rend les remboursements plus abordables.

Allégement de dette appuyé par le gouvernement

Il n’existe que deux formes d’allégement de dette reconnues par le gouvernement au Canada en vertu de la Loi sur la faillite et l’insolvabilité, qui doivent toutes deux être administrées par un syndic autorisé en insolvabilité.

Proposition de consommateur

Un règlement légal de dette qui évite la faillite tout en réduisant considérablement votre dette et en vous permettant de conserver vos biens. Une proposition de consommateur peut durer jusqu’à un maximum de cinq ans et constitue souvent la forme la moins chère d’allégement de dette. Elle offre également une « suspension de l’instance », c’est-à-dire une protection contre les créanciers, qui ne peuvent plus vous contacter ou intenter des poursuites contre vous.

Faillite

Processus légal par lequel tout bien non exempté est réaffecté à un syndic autorisé en insolvabilité pour rembourser les dettes impayées aux créanciers en échange de l’acquit d’une dette et de la protection contre les créanciers.

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Quels types de dettes peuvent être éliminées par l’allégement de dette?

Chez Spergel, notre équipe de syndics autorisés en insolvabilité s’occupe de l’allégement de dette pour les Canadiens depuis plus de 30 ans, en les aidant avec les types d’allégement de dette suivants :

  • Dette de cartes de crédit
  • Impôt à payer
  • Dette médicale
  • Dette associée aux prêts étudiants
  • Prêts automobiles
  • Prêts sur salaire
  • Factures impayées

Quand est-il temps de demander un allégement de dette?

Vous pourriez avoir besoin d’un allégement de dette si vous vous trouvez dans l’une des situations suivantes :

Saisie de salaire

Une saisie de salaire peut être émise par vos créanciers ou par l’Agence du revenu du Canada si vous avez commis un grave défaut de paiement ou si vous n’avez rien payé pour rembourser votre dette. Une saisie de salaire est une ordonnance exécutée par le tribunal pour qu’un employeur envoie jusqu’à 50 % de votre salaire à vos créanciers ou à l’ARC pour payer votre dette. Un syndic autorisé en insolvabilité peut vous expliquer comment arrêter une saisie de salaire et demander un allégement de dette.

Appels des agences de recouvrement

Les appels des agences de recouvrement peuvent être extrêmement stressants, et la pression exercée pour trouver l’argent nécessaire au remboursement de votre dette peut souvent sembler comme du harcèlement. En parlant à un syndic autorisé en insolvabilité expérimenté, vous pouvez en apprendre davantage sur vos droits en matière de recouvrement des créances, sur la façon de mettre fin de façon permanente aux appels des agences de recouvrement et sur la façon de trouver un allégement de dette. Vos options en matière d’allégement de dette pour empêcher les appels des agences de recouvrement comprennent la conclusion d’une entente avec une agence de recouvrement, l’obtention d’un prêt de consolidation de dette, le dépôt d’une proposition de consommateur ou la faillite.

Problèmes d’endettement

Vous êtes peut-être à la recherche d’un allégement de dette parce que vous dépensez plus d’argent que votre revenu, que vous vous fiez trop à vos cartes de crédit, que vous empruntez de l’argent de façon excessive, que vous êtes menacé de poursuites judiciaires, que vous avez du mal à payer les intérêts sur le crédit emprunté ou que l’on vous coupe des services parce que vous ne payez pas vos factures. Si vous cherchez à alléger votre dette, parlez à l’un des syndics autorisés en insolvabilité expérimentés de Spergel, qui pourra vous aider à trouver le meilleur moyen de gérer votre dette.

Vous n’êtes pas seul.

Lorsque les factures commencent à s’accumuler, il est facile de tomber dans un état d’inquiétude et de stress constants à propos de l’argent. Vous n’êtes pas seul, et l’allégement de dette est possible. Vous seriez probablement surpris par le nombre d’amis, de membres de votre famille et de voisins qui se sont tournés vers des solutions de désendettement dans des moments difficiles.

Depuis plus de 30 ans, l’équipe attentive de Spergel a aidé plus de 100 000 personnes à découvrir combien il est bon d’être libéré de leur dette.