Épargner pour la retraite peut s'avérer difficile lorsque nous avons tous des responsabilités financières variées. Si cela peut paraître lointain, pour beaucoup d'entre nous, ce n'est pas toujours une priorité. Cela dit, cela devrait être un élément crucial de votre planification financière pour anticiper l'avenir. Plus tôt vous y penserez, mieux ce sera. Cela vous permettra de commencer à planifier vos dépenses et de déterminer la meilleure façon d'épargner pour atteindre vos objectifs. L'une des meilleures choses à faire est de vous concentrer sur votre bien-être financier dès maintenant et sur vos objectifs de retraite. Pour atteindre vos objectifs de retraite en toute sérénité, voici nos recommandations pour épargner en vue de la retraite.
Créer un plan de retraite
La première étape pour commencer à épargner pour la retraite consiste à créer un plan de retraite. Dans ce cadre, vous définirez vos objectifs de retraite et vous préparerez à les atteindre. Même si cela peut paraître difficile au début, il vous suffit de réfléchir à vos objectifs d'avenir et à ce que vous souhaitez accomplir. Pour chaque objectif, soyez précis mais réaliste. Vouloir une retraite confortable ne suffit pas. Réfléchissez plutôt au montant que vous souhaitez épargner pour la retraite. Quand souhaiteriez-vous réellement prendre votre retraite ? Quel style de vie souhaitez-vous ? Combien devez-vous épargner pour atteindre cet objectif ? Plus vos objectifs et votre plan de retraite sont clairs, plus vous avez de chances d'atteindre vos objectifs.
Préparer un budget
Équilibrer ses priorités financières peut s'avérer difficile lorsqu'il faut également épargner pour la retraite. Des obligations concurrentes, comme les remboursements hypothécaires ou le loyer, les prêts étudiants, les mensualités auto et parfois les dettes, comme dette de carte de crédit et les prêts sur salaire Peut entrer en jeu. C'est pourquoi, maintenant que vous avez un plan de retraite, un budget peut vous aider à évaluer la provenance des fonds nécessaires. Créez une feuille de calcul pour y inscrire vos revenus, vos dépenses et votre épargne. Ajoutez-y votre fonds de retraite pour déterminer la provenance de ces fonds et déterminer comment réduire vos dépenses afin d'optimiser votre épargne-retraite. Consultez notre guide sur la budgétisation pour obtenir des conseils utiles.
Commencez à économiser
Maintenant que vous savez ce que vous voulez accomplir, il est temps de commencer à épargner pour votre retraite ! Il est judicieux de mettre votre épargne-retraite de côté dès votre paie afin de ne pas être tenté de dépenser l’argent ailleurs. Vous devriez placer cet argent sur un compte séparé, par exemple un REER. Vous pourriez mettre en place un prélèvement automatique auprès de votre banque pour ne même pas avoir à y penser. N’oubliez pas qu’il n’est jamais trop tôt pour commencer à épargner pour votre retraite ; plus tôt vous le ferez, mieux ce sera. Plus tôt vous commencerez, moins vous aurez à épargner et plus vous accumulerez d’intérêts au fil du temps. Même si vous pensez ne pas avoir beaucoup d’argent à épargner au départ, commencez avec ce que vous avez, y compris vos liquidités supplémentaires ou vos remboursements d’impôt, et vous pourrez accumuler ce montant au fil du temps.
Faites travailler votre argent pour vous
L'endroit où vous épargnez peut faire une énorme différence pour votre épargne. C'est pourquoi nous vous recommandons d'investir votre fonds de retraite dans un régime enregistré d'épargne-retraite (REER). Toutes vos cotisations peuvent être prélevées automatiquement sur votre revenu, ce qui réduit l'impôt sur le revenu global. Vous disposez ainsi de plus d'argent pour cotiser à votre REER. Au moment de votre retraite, lorsque vous souhaiterez retirer ces fonds, vous serez probablement dans une tranche d'imposition inférieure. Il est important de noter que vous ne pouvez pas effectuer de retrait anticipé d'un REER sans payer de pénalité fiscale, sauf pour l'achat d'une première maison ou des études postsecondaires. Un CELI (compte d'épargne libre d'impôt) est également une excellente option, vous permettant d'épargner pour la retraite et des objectifs à court terme.
Quel est l’âge moyen de la retraite au Canada?
L'âge moyen de la retraite au Canada selon Statistique Canada est de 64.5 ans. Malgré cela, beaucoup de gens considèrent 65 ans comme l'âge normal de la retraite, car les Canadiens peuvent commencer à percevoir des prestations de la Sécurité de la vieillesse (SV) et du Régime de pensions du Canada (RPC) ou du Régime de rentes du Québec (RRQ) à 65 ans. Il est possible de les percevoir avant cet âge, mais vos versements seront globalement réduits. En 2020, les travailleurs autonomes canadiens ont généralement pris leur retraite au plus tard à 68 ans, suivis des employés du secteur privé à 64.7 ans, et des employés du secteur public au plus tôt à 62.4 ans. Nous espérons que vous avez une idée précise de la date à laquelle vous souhaitez prendre votre retraite ; il est donc temps de commencer à épargner pour la retraite en gardant vos objectifs en tête.
De combien d’argent ai-je besoin pour prendre ma retraite au Canada?
La réponse à cette question est très variable et dépend de vos attentes pour la retraite et de vos ressources actuelles. Par exemple, quelles sont vos économies actuelles ? Quel style de vie souhaitez-vous mener ? Des vacances et des voitures luxueuses ? Ou un emploi à temps partiel dans une passion qui vous anime depuis longtemps ? Ces questions, ainsi que l'allègement de dettes dont vous pourriez avoir besoin, l'état actuel de votre prêt hypothécaire et l'âge auquel vous aimeriez idéalement prendre votre retraite, jouent un rôle important dans le calcul du montant dont vous aurez besoin pour votre retraite au Canada. Il est crucial de s'assurer que toutes vos dettes sont remboursées lorsqu'il s'agit d'épargner pour la retraite. Travailler en étroite collaboration avec un Syndic autorisé en insolvabilité peut vous aider à prendre de l’avance lorsque vous épargnez pour la retraite.
Épargner pour la retraite est un élément clé de votre situation financière. Si vous avez besoin de conseils ou souhaitez connaître les options d'allègement de vos dettes pour préparer votre avenir, réserver une consultation gratuite avec l'un de nos syndics autorisés en insolvabilité réputés. Apprenez-en plus sur la budgétisation et la prise de décisions financières pour l'avenir avec Spergel ; vous vous le devez.
