Pour les aînés au Canada, la déclaration de revenus est un peu différente de celle des autres groupes d'âge au pays. Vous serez probablement heureux d'apprendre qu'il existe plusieurs sources d'allègements fiscaux pour les aînés, dont plusieurs auxquelles les jeunes contribuables n'ont pas droit. Cela vous permet d'économiser sur vos impôts et d'éviter une lourde facture fiscale. Compte tenu de tous les crédits d'impôt et déductions supplémentaires qui entrent en jeu, produire une déclaration de revenus pour les aînés peut être complexe. Chez Spergel, nous sommes là pour vous aider, surtout si vous êtes confronté à une facture fiscale ingérable et imprévue. Dans cet article, nous vous expliquons tout ce que vous devez savoir sur les allègements fiscaux pour les aînés et comment obtenir l'aide d'experts en cas de besoin.
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Quels allègements fiscaux sont offerts aux aînés au Canada?
En matière d'allègement fiscal pour les aînés au Canada, de nombreux crédits d'impôt peuvent vous être accordés, selon votre situation. Bien qu'il existe d'autres options, voici les crédits d'impôt les plus courants pour les aînés :
Montant de l'âge
Si vous avez plus de 65 ans à la fin de l'année d'imposition, vous pouvez demander un crédit d'impôt non remboursable. Ce crédit d'impôt lié à l'âge est fonction du revenu : pour y être admissible en 2023, vous devez gagner moins de 42 335 $ par année. Pour votre déclaration de revenus de 2023, le crédit d'impôt que vous pouvez recevoir est de 8 396 $. Ce crédit d'impôt est l'une des formes d'allègement fiscal les plus simples pour les aînés au Canada, car vous y êtes admissible dès que vous avez atteint un certain âge. Vous pouvez transférer ce crédit à votre conjoint si vous le souhaitez.
Frais médicaux
En vieillissant, il est probable que les frais médicaux représentent une part plus importante de vos dépenses. Des consultations médicales aux ordonnances, en passant par les appareils auditifs, au Canada, vous pouvez demander un allègement fiscal pour vos frais médicaux. Les frais non encore remboursés peuvent être déduits de votre déclaration de revenus, même pour des travaux de rénovation visant à améliorer votre santé. L'ARC dispose d'un formulaire détaillé. liste des frais médicaux qui sont déductibles d'impôt. Notez que l'ARC pourrait vous demander des justificatifs de dépenses que vous déclarez. Veillez donc à conserver tous les reçus pertinents pendant quelques années après avoir rempli votre déclaration de revenus.
Montant du revenu de pension
Comme la plupart d'entre nous réduirons notre temps de travail en vieillissant, la plupart de nos revenus proviendront d'un régime de retraite public, comme le Régime de pensions du Canada, d'un régime de retraite privé ou d'un REER. Si vous déclarez un revenu de retraite dans votre déclaration de revenus, vous pouvez demander jusqu'à 2 000 $ de crédit d'impôt. Vous pouvez fractionner votre pension avec votre conjoint si vous le souhaitez afin de réduire l'impôt payé par votre famille.
Crédit d'impôt pour personnes handicapées
Si vous souffrez d'un handicap et que vous avez 65 ans ou plus, vous êtes probablement admissible à l'aide sociale. Crédit d'impôt pour personnes handicapées (CIPH)Cet allègement fiscal pour les aînés vise à alléger les dépenses supplémentaires pouvant être liées à un handicap. En 2023, le montant maximal du crédit d'impôt pour personnes handicapées s'élève à 9 428 $.
Crédit d'impôt pour l'accessibilité à la maison
Si vous avez besoin de rendre votre maison plus accessible et avez apporté des améliorations à votre domicile en conséquence, vous pourriez être admissible à l'aide Crédit d'impôt pour l'accessibilité domiciliaire (HATC)Le crédit d'impôt pour l'habitat (HATC) est un crédit d'impôt non remboursable pouvant atteindre 10 000 $. Il peut couvrir des travaux d'amélioration de l'accessibilité, comme l'installation d'un monte-escalier ou de rampes d'accès pour fauteuils roulants. Bien qu'il s'agisse d'une forme populaire d'allègement fiscal pour les aînés, il n'est pas nécessaire d'être un aîné pour y avoir droit.
Crédits d'impôt provinciaux
Certains allègements fiscaux pour les aînés sont accordés par votre province de résidence. Voici quelques exemples de crédits d'impôt provinciaux clés :
- Crédit d'impôt pour la sécurité à domicile des aînés Si vous résidez en Ontario et vivez avec une personne âgée de 65 ans ou plus, vous pourriez être admissible. Le crédit d'impôt pour la sécurité à domicile des aînés couvre toute amélioration de l'accessibilité apportée à votre domicile. Il peut s'agir de mesures comme un ouvre-porte de garage automatique ou une baignoire à porte pour rendre votre domicile plus sécuritaire. Si vous répondez aux critères d'admissibilité, vous pouvez demander un remboursement pouvant atteindre 2 500 $.
- Supplément de subvention pour personnes âgées à faible revenu Si vous habitez en Colombie-Britannique et avez au moins 65 ans, le supplément de subvention pour personnes âgées à faible revenu peut réduire le montant de vos impôts fonciers. Pour y être admissible, vous devez être admissible à la subvention aux propriétaires-occupants et avoir un revenu net de 32 000 $ ou moins.
- Crédit d'impôt pour l'aide aux personnes âgées – au Québec, si vous avez 70 ans ou plus, vous pourriez avoir droit à 800 $ si vous avez également un conjoint qui répond aux critères au 31 décembre 2022, ou 400 $ si ce n’est pas le cas.
Pension de la sécurité de la vieillesse (SV)
Si vous avez 65 ans ou plus, la pension de la Sécurité de la vieillesse vise à vous aider financièrement pendant votre retraite. Le montant que vous recevrez dépendra de votre durée de résidence au Canada à l'âge adulte, et vous recevrez un versement mensuel du gouvernement en conséquence. Si votre revenu dépasse 86 912 $ en 2023, vous pourriez devoir rembourser une partie de votre pension de la SV au gouvernement, ce qu'on appelle l'impôt de récupération de la pension de la SV. Il existe des façons pour les aînés d'obtenir un allègement fiscal sur cet impôt :
- Partage de votre pension avec votre conjoint
- Utiliser un CELI pour générer des revenus non imposables
- Éviter les gains en capital avant d'atteindre la retraite
Revenus du REER
Avec un REER, vous êtes protégé de l'impôt jusqu'à ce que vous retiriez l'argent que vous y avez placé. C'est donc une bonne option lorsque vous gagnez de l'argent. Votre REER peut être converti en revenu en créant un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), en souscrivant une rente ou en le retirant au besoin.
Comment puis-je m’assurer de ne manquer aucun allégement fiscal pour les aînés ?
Chez Spergel, nous savons que remplir sa déclaration de revenus peut être complexe et complexe. Avec les différentes mesures et crédits d'impôt mis en place par le gouvernement, gérer sa déclaration peut sembler complexe. Vous souhaitez également être sûr de ne manquer aucun allégement fiscal pour les personnes âgées auquel vous pourriez avoir droit ; il est donc judicieux de faire appel à un conseiller fiscal ou d'utiliser un logiciel pour remplir votre déclaration. Cela peut accélérer considérablement le processus et vous assurer que nous évaluons toutes les options d'aide auxquelles vous pourriez répondre.
Que se passe-t-il si mon impôt sur le revenu est toujours trop élevé même après avoir bénéficié d’un allègement fiscal pour les aînés ?
Cette année, votre déclaration de revenus est due le Dimanche 30 avril 2023Si vous avez un solde dû sur votre compte, le paiement est également dû à cette date. La date limite de paiement des impôts étant un dimanche, vous devrez prévoir des dispositions pour le régler avant cette date. Si vous dépassez cette date, vous pourriez vous retrouver avec des intérêts et des pénalités. pénalités de l'ARCMalheureusement pour de nombreuses personnes âgées au Canada, malgré les mesures supplémentaires d’allègement fiscal qu’elles ont reçues, leur les factures d'impôts sont toujours ingérablesDans ce cas, pas de panique : de nombreuses options s'offrent à vous, quel que soit le montant de votre impôt. Votre premier réflexe est de contacter un expert. Syndic autorisé en insolvabilitéEn tant que seuls experts au Canada légalement habilités à déposer toutes les demandes d'allègement de dettes, ils sont les mieux placés pour examiner votre situation financière et vous conseiller sur les meilleures méthodes pour réduire, voire éliminer, votre dette fiscale. Chez Spergel, nous traitons chaque personne avec compassion et compréhension et accompagnons les Canadiens dans leur démarche d'allègement de dettes depuis plus de trente ans. Voici quelques-unes des formes d'allègement de dettes les plus populaires. allègement de la dette fiscale pour les seniors :
Prêt de consolidation de dettes
Si vos dettes fiscales sont ingérables et que vous avez d'autres dettes accablantes, un prêt de consolidation de dettes peut être une bonne solution. Il s'agit d'un nouveau prêt contracté pour regrouper et condenser toutes vos dettes impayées. Cela présente l'avantage de simplifier vos dettes en une seule mensualité gérable et de réduire souvent le montant des intérêts à payer. Chez Spergel, nous pouvons vous aider à comprendre comment cela pourrait vous convenir.
Proposition de consommateur
Une proposition de consommateur est un excellent moyen de réduire votre dette fiscale – et toute autre dettes non garanties – jusqu'à 80 % de réduction de votre dette tout en évitant la faillite. Il s'agit de proposer à vos créanciers, avec l'aide de votre syndic autorisé en insolvabilité, un montant de remboursement mensuel raisonnable. Votre syndic négociera avec vos créanciers en votre nom et, s'il est accepté, vous n'aurez à effectuer que le paiement proposé chaque mois pendant une période de trois à cinq ans. Les propositions de consommateur ont une durée de validité limitée. nombre d'avantages, y compris la possibilité de conservez vos actifs et une protection contre vos créanciers. Chez Spergel, nous affichons un taux d'acceptation de 99 % pour toutes les propositions de consommateur que nous déposons pour les Canadiens.
Faillite
Au Canada, la faillite est la meilleure solution pour alléger votre dette fiscale lorsque vous avez besoin d'un nouveau départ financier. La faillite est le processus de cession de tout bien. actifs non exonérés Vous pourriez les confier à votre syndic autorisé en insolvabilité. Ils seront vendus et le produit de la vente sera versé à vos créanciers en échange de l'acquittement de vos dettes non garanties. Bien que de nombreux Canadiens pensent qu'une faillite ne vous laisse rien, c'est loin d'être le cas. Chaque province canadienne possède sa propre liste de exemptions de faillite Vous pouvez conserver votre véhicule, y compris jusqu'à une certaine valeur. Chez Spergel, nous vous accompagnons tout au long du processus et vous aidons à vous protéger de vos créanciers.
Si vous avez besoin d’un allègement fiscal pour les personnes âgées ou si vous êtes préoccupé par le montant de votre dette fiscale, réserver une consultation gratuite avec un syndic de faillite agréé expert chez Spergel. Nous sommes là pour vous aider. Nous examinerons votre situation financière et vous recommanderons les options qui s'offrent à vous afin que vous puissiez prendre la meilleure décision. Contactez-nous dès aujourd'hui, vous vous le devez.
