Avoir un bonne cote de crédit Au Canada, il est important de maintenir la stabilité de vos finances. Cela vous permettra d'accéder à davantage de crédit, comme un prêt, une hypothèque ou une carte de crédit à un taux d'intérêt raisonnable. Au Canada, selon les deux principales agences d'évaluation du crédit : Equifax et TransUnion – les cotes de crédit varient de 300 à 900. Plus votre cote de crédit est élevée, meilleure elle est. Si vous vous retrouvez avec une mauvaise cote de crédit, vous pourriez être paniqué, vous demandant combien de temps vous allez devoir supporter cela. Il est cependant possible de reconstruisez votre cote de crédit Avec discipline et une meilleure gestion financière. Chez Spergel, nos syndics autorisés en insolvabilité expérimentés aident les Canadiens à prendre le contrôle de leur situation financière, et nous sommes là pour vous aider aussi. Dans cet article, nous vous expliquons comment corriger une mauvaise cote de crédit au Canada en quelques étapes simples.
Pourquoi mon score de crédit a-t-il baissé ?
Si vous avez constaté une baisse de votre cote de crédit, vous vous demandez probablement pourquoi. Plusieurs raisons peuvent expliquer ce phénomène, notamment :
- Vous avez demandé du crédit trop souvent au cours de l’année écoulée
- Vous utilisez plus de 75 % de votre limite de crédit
- Vous êtes en retard de paiement sur des dettes qui ont été signalées aux bureaux de crédit
- Vous avez déposé une demande de faillite ou une proposition de consommateur
- Vous avez souscrit un crédit auto ou un autre type de crédit
- Une institution financière ou un bureau de crédit a effectué une vérification de crédit sur vos comptes
Comment corriger une mauvaise cote de crédit au Canada
Il y a quelques mesures que vous pouvez prendre pour corriger un mauvais score de crédit au Canada :
Vérifiez votre rapport de solvabilité
Tout d’abord, vous devez obtenir une copie de votre rapport de crédit Des principales agences d'évaluation du crédit du Canada, Equifax et TransUnion. Légalement, vous pouvez obtenir un rapport gratuit de chacune d'elles une fois par an. Commencez par examiner le rapport pour déceler toute erreur ou anomalie susceptible d'avoir un impact négatif sur votre cote de crédit. Si vous en découvrez, contactez l'agence d'évaluation du crédit dès que possible pour la faire corriger. Vous pouvez demander la suppression des éléments suivants afin d'améliorer votre cote de crédit :
- Collections – Si vous pouvez régler les créances et demander aux créanciers de supprimer les annotations de votre rapport de solvabilité, cela peut améliorer votre cote de crédit. Cela inclut des éléments comme les factures de services publics, de téléphone et les contraventions de stationnement.
- Anciennes informations négatives – Les informations négatives seront supprimées de votre dossier de crédit dans six à sept ans, selon votre province de résidence. Ce retrait n'est pas automatique ; il est donc conseillé de consulter votre dossier de crédit. Si vous avez des retards de paiement ou des créances irrécouvrables plus anciens, vous pouvez demander leur suppression.
Vous pourriez avoir besoin de présenter des preuves ou des reçus prouvant d'éventuelles erreurs. Consulter votre rapport de solvabilité devrait vous aider à comprendre votre score ou votre situation financière. Si vous avez encore des doutes, contactez un syndic autorisé en insolvabilité pour comprendre ce qui s'est passé et comment en corriger les conséquences.
Payez vos factures à temps
Un facteur clé de votre cote de crédit est votre historique de paiement. Si vous payez vos factures à temps et en totalité chaque mois, cela indique aux banques et aux prêteurs que vous êtes un emprunteur responsable et fiable. Si vous avez besoin d'aide pour vous souvenir de vos paiements, vous pouvez configurer des alertes ou des paiements automatiques pour vous assurer de ne manquer aucune échéance. Adopter de bonnes habitudes contribuera à restaurer votre cote de crédit.
Réduisez le solde de votre carte de crédit
Réduire régulièrement et autant que possible vos soldes dus contribuera à améliorer votre cote de crédit. Un solde élevé indique aux prêteurs que vous éprouvez des difficultés financières ou que vous dépensez trop. Un bon objectif est de maintenir le solde de vos cartes de crédit sous 75 % de votre limite de crédit totale. C'est ce qu'on appelle votre taux d'utilisation des cartes de crédit. La méthode de la boule de neige ou de l'avalanche de dettes est une bonne façon pour de nombreux Canadiens de réduire leurs dettes.
Évitez d'ouvrir de nouveaux comptes
Chaque fois que vous demandez un nouveau crédit, une demande de vérification est enregistrée dans votre dossier de crédit. Cela peut nuire à votre cote de crédit pendant un certain temps. Pour corriger une mauvaise cote de crédit, évitez donc d'ouvrir de nouveaux comptes, surtout plusieurs fois sur une courte période. Essayez de régler vos soldes dus avant d'ouvrir de nouveaux comptes.
Voyez si vous pouvez devenir un utilisateur autorisé
Si vous avez un proche ou un ami avec un bon score de crédit, vous pourriez lui demander s'il envisagerait de vous ajouter comme utilisateur autorisé sur sa carte de crédit. Souvent, un bon historique de crédit et une limite de crédit élevée peuvent avoir un impact positif sur votre propre score de crédit. N'oubliez pas, cependant, que le titulaire principal de la carte doit gérer son crédit et ses soldes afin d'éviter tout impact négatif lié à l'ajout d'un nouvel utilisateur autorisé sur ses cartes.
Utiliser une carte de crédit sécurisée
Si vous ne vous faites pas confiance pour utiliser une carte de crédit non garantie ou si vous avez des difficultés à en obtenir une auprès d'un prêteur, une carte de crédit sécurisée C'est une excellente alternative. Les cartes de crédit garanties exigent un dépôt de garantie initial, ce qui en fait une option plus sûre pour les prêteurs. Elles vous aideront à reconstruire votre cote de crédit au fil du temps, à condition que vous puissiez rembourser vos prêts en totalité et à temps.
Créez un budget
Ne pas avoir de budget peut être un handicap pour de nombreux Canadiens. Cela peut entraîner des dépenses excessives et des problèmes de crédit. créer un budgetVous pouvez clairement comprendre votre épargne et votre revenu disponible. Cela peut vous empêcher d'utiliser vos cartes de crédit et vous aider à constituer une épargne et un fonds d'urgence à chaque paie. Établir un budget est essentiel à la stabilité financière et à l'amélioration de votre cote de crédit, même s'il est essentiel de le respecter pour que cela fonctionne.
Rattraper les retards de paiement
Si vous avez des retards de paiement, faites de votre mieux pour les rattraper. Les retards non réglés continueront d'apparaître comme impayés sur votre rapport de solvabilité, ce qui dégradera votre cote de crédit au fil du temps. Si vous avez du mal à rattraper votre retard, vous pouvez contacter vos créanciers pour savoir s'ils peuvent vous aider à vous remettre sur les rails. Un syndic autorisé en insolvabilité peut également envisager des formes d'allègement de dettes, comme un prêt hypothécaire. proposition de consommateur pour réduire votre dette et vous aider à prendre un nouveau départ.
Rechercher une aide financière
Si vous êtes endetté jusqu’au cou et ne savez pas vers qui vous tourner, de l’aide est disponible. syndics autorisés en insolvabilité Au Canada, nous sommes les seuls professionnels légalement habilités à déposer toutes les demandes d'allégement de dettes. Ils sont donc bien placés pour examiner votre situation financière et vous conseiller sur la meilleure voie vers un avenir financier meilleur. Chez Spergel, nous aidons les Canadiens à se libérer de leurs dettes depuis plus de trente ans.
Si vous êtes aux prises avec vos dettes et ne savez pas quoi faire ensuite, votre meilleure interlocuteur est un syndic autorisé en insolvabilité. Réservez une consultation gratuite Contactez Spergel dès aujourd'hui. Savoir comment améliorer une mauvaise cote de crédit au Canada prend du temps et exige de la détermination. En suivant les mesures ci-dessus et en travaillant à régler vos dettes, votre cote de crédit augmentera également. Chez Spergel, nous sommes là pour vous aider.
