Au Canada cette année, le le montant moyen de la dette des consommateurs (hors hypothèque) a augmenté à 21,128 2 $ au deuxième trimestre 2022 Ce qui incite naturellement un grand nombre de Canadiens à chercher un allègement de leurs dettes partout au pays. Outre les nombreuses options d'allègement de dettes disponibles, comme la proposition de consommateur et la faillite, de nombreux Canadiens cherchent à régler eux-mêmes leurs dettes. Selon votre situation, le règlement de dettes peut être une bonne option. Il peut être effectué légalement par l'intermédiaire d'un professionnel comme un syndic autorisé en insolvabilité, de manière plus informelle avec l'aide d'un organisme de conseil en crédit, ou même par vous-même. Dans cet article, nous vous expliquerons comment négocier vous-même le règlement de vos dettes de carte de crédit au Canada et comment cela se compare à une démarche plus professionnelle.
Qu'est-ce que le règlement de la dette ?
Le règlement de dettes consiste essentiellement à négocier avec les sociétés émettrices de cartes de crédit un remboursement inférieur à ce qui est dû. Cela signifie que les créanciers recevront un remboursement inférieur au montant initial de votre dette. L'objectif du règlement de dettes est de réduire votre dette. Ce règlement peut être conclu de manière juridiquement contraignante lorsque vous déposez une proposition de consommateur. Propositions de consommateurs peuvent réduire votre dette jusqu'à 80 %, bien qu'elles doivent être déposées par un Syndic autorisé en insolvabilité, les seuls professionnels au Canada légalement habilités à déposer toutes les demandes d'allègement de dettes. Il est également possible de tenter de négocier soi-même un règlement de dettes de carte de crédit. Dans cet article, nous examinerons les avantages et les inconvénients d'un règlement de dettes par un professionnel et d'un règlement de dettes par ses propres moyens.
Comment négocier soi-même un règlement de dette de carte de crédit au Canada
Choisir de négocier soi-même le règlement de ses dettes de carte de crédit au Canada peut s'avérer très gratifiant. Cela peut vous faire gagner du temps et de l'argent, même si cela nécessite une préparation et des recherches supplémentaires. En négociant vous-même votre dette de carte de crédit, vous pouvez potentiellement réduire votre taux d'intérêt et votre endettement global. Cela pourrait également vous permettre d'améliorer votre situation financière. pointage de crédit À long terme. Bien que l'idée de négocier soi-même un règlement de dettes de carte de crédit puisse paraître intimidante, les créanciers préfèrent obtenir quelque chose plutôt que rien. Si vous présentez à vos prêteurs un montant raisonnable, ils seront plus susceptibles d'accepter votre proposition, et encore plus si vous pouvez leur proposer un paiement forfaitaire. Bien que les tentatives de négociation d'un règlement de dettes de carte de crédit ne réussissent pas toutes, en connaissant vos droits et en vous renseignant sur un plan, vous pourrez peut-être les convaincre par vous-même. Voici quelques conseils pour négocier un règlement de dettes par vous-même.
Établissez vos objectifs
Avant d'entamer une négociation pour un règlement de dettes de carte de crédit, vous devez savoir précisément ce que vous attendez de la conversation. Souvent, il n'y a pas de conclusion préétablie à l'appel ; il est donc important de l'orienter au mieux et de connaître les résultats souhaités. Vos objectifs varieront selon votre endettement. Vous souhaitez peut-être réduire votre taux d'intérêt, supprimer les pénalités, modifier votre calendrier de paiement, voire repartir à zéro.
Créez un budget
La première étape consiste à créer un budget afin de déterminer précisément le montant que vous pouvez raisonnablement vous permettre de rembourser vos dettes. Il est judicieux de créer un tableur pour consigner toutes ces informations, en listant vos revenus et vos dépenses. Cela vous aidera à déterminer si vous disposez des fonds nécessaires pour proposer une somme forfaitaire à vos créanciers lors des négociations.
Partagez l'histoire de votre situation financière
Afin de gagner l'empathie de vos créanciers, vous pourriez vouloir leur raconter votre situation financière et expliquer pourquoi vous vous êtes endetté ou avez pris du retard dans vos paiements. Il pourrait être judicieux de fournir des copies de toutes les factures ou relevés justifiant votre récit, afin de pouvoir les communiquer à votre créancier en cas de besoin.
Recherchez vos droits
Avant d'entamer des négociations avec vos créanciers, il est important de bien vous renseigner sur vos droits et de savoir précisément ce que les agences de recouvrement peuvent et ne peuvent pas vous dire. Elles pourraient utiliser des tactiques et des stratégies pour vous intimider ; vous devez donc vous préparer à ce genre de situation. Assurez-vous de bien étudier les réglementations que les agences de recouvrement doivent respecter. En savoir plus sur que dire aux agences de recouvrement. N’ayez pas peur de mettre fin à la conversation et de raccrocher si l’appel devient désagréable ou menaçant.
Assurez-vous de parler à quelqu'un en position de pouvoir
Assurez-vous de parler à une personne influente avant de négocier un règlement de dette. Évitez de perdre du temps à négocier si votre interlocuteur n'est pas en position de pouvoir pour intervenir dans le règlement de votre dette. Si la dette n'est pas déjà en recouvrement, essayez de parler au créancier initial.
Prenez des notes pendant votre conversation
Lors de votre négociation, posez de nombreuses questions pour être sûr d'avoir bien compris votre accord. Documentez la conversation au fur et à mesure et demandez des documents officiels justifiant tout accord conclu lors de votre appel. Si vous ne parvenez pas à vous mettre d'accord, n'hésitez pas à mettre fin à la conversation et à rappeler plus tard.
Préparez-vous à la résistance
Avoir des objectifs ne garantit malheureusement pas que les créanciers vous comprendront immédiatement. Vous devez vous préparer à la résistance et à l'opposition de votre créancier. Voici quelques conseils pour vous y préparer. Tout d'abord, restez objectif et calme tout au long de la conversation. Si vous êtes habituellement responsable et que vous vous êtes peut-être endetté suite à un incident comme… perte d'emploi, vous devez le faire savoir clairement à votre créancier. Tenez-vous-en à votre position, mais soyez ouvert au compromis ; n'oubliez pas : quel que soit votre accord, il doit vous convenir.
Examinez attentivement votre accord de règlement de dette avant de le signer.
Avant de signer un accord formel, assurez-vous que les conditions de paiement sont bien incluses dans les documents contractuels. Examinez attentivement chaque partie du contrat et vérifiez qu'aucune autre règle ne contredit l'accord discuté au téléphone. Une fois votre plan de paiement convenu, effectuez vos paiements à temps, conformément au contrat, et effectuez-les régulièrement jusqu'à l'extinction de votre dette de carte de crédit.
Que se passe-t-il si la négociation de votre règlement de dette de carte de crédit échoue ?
Si vos créanciers refusent de négocier avec vous, pas d'inquiétude. Les créanciers sont très expérimentés en négociation et savent quoi dire et quoi faire lors de ces appels. Si la négociation de votre dette de carte de crédit échoue, il est peut-être temps de faire appel à un expert. Un conseiller en crédit pourrait vous aider à négocier avec vos créanciers pour supprimer les pénalités ou réduire votre taux d'intérêt. Un syndic autorisé en insolvabilité est une autre option : expert en négociation de dettes, il peut gérer ces appels difficiles avec vos créanciers en votre nom.
Obtenir un soutien professionnel pour négocier un règlement de dette de carte de crédit
Parfois, négocier soi-même un règlement de dettes de carte de crédit n'est pas la meilleure solution. Peut-être êtes-vous anxieux à l'idée d'en discuter ou ne savez-vous pas par où commencer ? Heureusement, il est possible d'obtenir l'aide d'un professionnel pour négocier officiellement vos dettes de carte de crédit. L'une des meilleures options est de consulter un syndic autorisé en insolvabilité. Ce sont les seuls professionnels au Canada légalement autorisés à déposer toutes les demandes d'allègement de dettes et à vous offrir toutes les options possibles. La première étape consiste à prendre rendez-vous pour une consultation gratuite. Un syndic examinera votre situation financière. Il vous recommandera ensuite une solution pour obtenir un allègement de dettes et négociera en votre nom avec vos créanciers.
Avantages de bénéficier d'un soutien professionnel lors de la négociation d'un règlement de dette de carte de crédit
Consulter un expert en matière de désendettement présente de nombreux avantages. Les difficultés financières peuvent avoir un impact considérable sur le reste de votre vie ; il est donc important de bien choisir son désendettement. Voici quelques-uns des principaux avantages :
- Experts en négociation, ils s'efforceront toujours d'obtenir le meilleur accord de règlement de dettes afin de réduire vos mensualités au maximum. Chez Spergel, par exemple, nous affichons un taux d'acceptation de 99 % pour toutes les propositions de consommateur que nous déposons.
- Les professionnels peuvent également vous aider à réduire considérablement ou à effacer vos dettes. Propositions de consommateurs réduira votre dette jusqu'à 80 % tout en vous permettant de conserver vos actifs, et faillite Nous effacerons complètement vos dettes non garanties pour un avenir financier plus serein. Les syndics autorisés en insolvabilité sont tenus de remplir chaque formulaire d'allégement de votre dette et vous accompagneront à chaque étape du processus.
- Une négociation professionnelle est plus susceptible d’aboutir à un plan de paiement offrant une plus grande flexibilité et une plus grande accessibilité lorsqu’il s’agit d’effectuer vos paiements.
- Le règlement de dettes n'est pas toujours la solution idéale pour tous, et les professionnels peuvent vous conseiller une autre option que vous n'auriez peut-être pas envisagée auparavant. Pour beaucoup, prêt de consolidation de dettes or conseil en crédit pourrait fonctionner le mieux.
Comme pour toute forme d'allègement de dettes, vous devez évaluer les risques avant d'agir. Par exemple, votre cote de crédit sera affectée par vos actions, et accepter un règlement de dettes et ne pas effectuer vos paiements pourrait avoir de graves conséquences. Si vous ne déposez pas de demande d'allègement de dettes auprès d'un syndic autorisé en insolvabilité, vos créanciers risquent de refuser de négocier. Cependant, les formes légales d'allègement de dettes, comme la proposition de consommateur et la faillite, rendent les désaccords entre créanciers quasiment impossibles. C'est pourquoi il est conseillé de consulter un expert pour en savoir plus sur vos options.
Pour plus de conseils sur la façon de négocier vous-même le règlement de votre dette de carte de crédit au Canada, réserver une consultation gratuite avec Spergel. Nos syndics autorisés en insolvabilité experts cumulent des années d'expérience auprès des créanciers et négocient avec eux pour le compte de nos clients. Nous pouvons vous conseiller sur les meilleures démarches à suivre pour négocier la réduction de votre dette de carte de crédit.
