En matière de santé financière, peu de choses sont aussi importantes qu'un bon score de crédit. Cela influence votre capacité à emprunter, à obtenir un prêt hypothécaire et parfois même vos perspectives d'emploi. Il est évident que nous aurons tous des dettes fiscales à un moment ou à un autre. Si vous êtes confronté à ce problème, dette fiscale actuellement, vous vous demandez peut-être quel impact cela a sur votre pointage de créditUne préoccupation fréquente chez les Canadiens est de savoir si le fait de devoir de l'impôt à l'Agence du revenu du Canada (ARC) peut avoir une incidence sur leur cote de crédit. Neuf fois sur dix, devoir de l'argent à l'ARC n'a pas d'incidence négative sur votre cote de crédit. Toutefois, si l'ARC a du mal à recouvrer vos dettes fiscales, elle est tout à fait en droit d'accroître ses pouvoirs de recouvrement, ce qui pourrait affecter votre cote de crédit. Dans cet article, nous explorons la question plus en détail afin de clarifier et de vous guider. Alors, le fait de devoir de l'impôt affecte-t-il votre cote de crédit au Canada ?
Quelle est la relation entre les impôts et les scores de crédit ?
Tout d’abord, il est important de nous rappeler que notre cote de crédit est basée sur les informations contenues dans notre rapport de créditNotre rapport de solvabilité détaille des informations telles que l'historique de paiement, le montant des dettes dues, la durée de l'historique de crédit, les nouveaux crédits et les différents types de crédits pouvant être utilisés. Les deux principaux bureaux de créditEquifax et TransUnion n’auront pas accès directement aux informations sur vos obligations fiscales, à moins que celles-ci ne deviennent un document public.
Le fait de devoir payer des impôts affecte-t-il votre cote de crédit au Canada ?
Ce que beaucoup de Canadiens ignorent peut-être, c'est que l'ARC a une politique de confidentialité et ne partage pas tous vos renseignements avec d'autres entités, y compris les agences d'évaluation du crédit canadiennes. Cela signifie qu'elle ne divulgue pas vos renseignements fiscaux personnels, sauf si vos problèmes fiscaux deviennent graves. Imaginons, par exemple, que vous ayez une lourde dette fiscale et que vous l'évitiez depuis un certain temps, sans aucune tentative de règlement. L'ARC dispose déjà de pouvoirs de recouvrement inégalés en tant que créancier, recourant souvent à saisies sur salaire, gel des comptes bancaires, Et même placer des privilèges sur des biens Pour tenter de recouvrer l'argent dû au titre de la dette fiscale. Si votre dette fiscale non réglée donne lieu à une action en justice, elle deviendra publique, et les agences d'évaluation du crédit la recueilleront et la communiqueront. Si l'ARC fait appel à une agence de recouvrement pour recouvrer votre dette en son nom, cette information peut également devenir publique. À ce stade, cela pourrait nuire à votre cote de crédit.
Quand la dette fiscale a-t-elle un impact sur votre cote de crédit ?
Le fait de devoir de l'argent à l'ARC n'affecte pas automatiquement votre cote de crédit. Cependant, si vous ne payez pas vos impôts et ne prenez pas de dispositions pour régler votre dette, l'ARC peut prendre des mesures qui pourraient indirectement affecter votre cote de crédit. Voici les principaux cas où des impôts impayés pourraient affecter votre cote de crédit :
- Actions en justice et privilègesSi l'ARC impose un privilège sur votre propriété en garantie de la dette fiscale, ce privilège peut figurer dans votre dossier de crédit. Une fois enregistré, un privilège fiscal devient un document public qui peut nuire considérablement à votre cote de crédit.
- Collections et jugements judiciaires:dans les cas plus graves, si la dette fiscale donne lieu à des jugements judiciaires ou si le compte est transféré à une agence de recouvrement, ces actions seront signalées aux bureaux de crédit et peuvent avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.
- Non-paiement répété:Le fait de ne pas respecter systématiquement les modalités de paiement ou de ne pas régler les dettes fiscales peut entraîner des mesures de recouvrement plus agressives de la part de l'ARC, qui peuvent éventuellement se refléter dans votre historique de crédit si elles impliquent des poursuites judiciaires.
Comment la dette fiscale affecte-t-elle votre cote de crédit?
Comme nous l'avons vu, produire votre déclaration de revenus et effectuer vos paiements à l'ARC n'affecte pas votre cote de crédit. De même, si vous payez vos impôts en retard, vous risquez de payer des impôts. Pénalités ou intérêts de l'ARCSi vous avez une dette fiscale relativement faible ou si vous avez une dette fiscale relativement faible, votre cote de crédit ne sera probablement pas affectée. L'ARC tentera généralement de résoudre les problèmes fiscaux mineurs directement avec le contribuable dans un délai relativement court, sans recours à une procédure d'escalade. Si ces problèmes fiscaux ne sont pas résolus, votre cote de crédit pourrait être affectée. Si l'ARC ne reçoit aucune communication de la personne, la situation pourrait s'aggraver. C'est alors qu'elle prendra des mesures plus sévères, qui pourraient apparaître sur votre dossier de crédit et nuire à votre cote de crédit. C'est pourquoi il est important de régler tout problème de dette fiscale auquel vous faites face le plus rapidement possible et de communiquer avec l'ARC.
L’historique de paiement affecte-t-il la cote de crédit ?
En règle générale, oui : l'historique de paiement a un impact majeur sur votre score de crédit. Consultez notre article sur facteurs qui influencent votre pointage de créditEn matière d'impôt, l'historique de vos paiements n'est toutefois pas inclus dans votre dossier de crédit. L'ARC a une politique de confidentialité et ne communique pas l'historique de vos paiements aux agences d'évaluation du crédit. Par conséquent, tant que votre situation fiscale ne s'aggrave pas, votre historique de paiement n'a aucune incidence sur votre cote de crédit.
Comment pouvez-vous protéger votre cote de crédit lorsque vous devez des impôts ?
Si vous ne pouvez pas payer vos impôts en totalité, vous devez faire tout votre possible pour protéger votre cote de crédit. Cela inclut les mesures suivantes :
- Communiquer avec l'ARCCommuniquez avec l'ARC dès que possible pour discuter de votre situation. Vous pourriez être admissible à une entente de paiement échelonnée.
- Parlez à un syndic autorisé en insolvabilité: syndics autorisés en insolvabilité Nous sommes les seuls professionnels au Canada légalement autorisés à déposer toutes les demandes d'allègement de dettes. Ils sont donc bien placés pour vous proposer des stratégies de gestion de vos dettes fiscales et de protection de votre crédit si vous êtes aux prises avec des factures d'impôt exorbitantes.
- Surveillez votre dossier de crédit:Gardez un œil sur votre rapport de crédit pour vous assurer qu’il n’y a pas d’inexactitudes ou d’entrées inattendues liées aux dettes fiscales.
- Gardez le contrôle de vos finances: créer un budget, essayez d’économiser, payez vos factures en totalité et à temps et préparez-vous à des dépenses importantes.
- Effectuer un paiement partiel:si vous pouvez vous le permettre.
- Envisager un allègement fiscal: et autres Difficulté financière options offertes par l'ARC.
Que faire si vous ne pouvez pas payer vos dettes fiscales ?
Tout d'abord, pas de panique. Quelle que soit la gravité de votre situation financière, il existe toujours une solution. Chez Spergel, notre équipe de spécialistes en désendettement aide les Canadiens à surmonter leurs dettes fiscales depuis plus de 34 ans. Le plus important à retenir est que vous avez des options pour vous libérer de vos dettes. L'essentiel est de bien communiquer avec l'ARC ; elle est généralement disposée à collaborer avec les particuliers pour faciliter leurs remboursements. Elle pourrait vous proposer des solutions. allègement fiscal, ou d'établir un plan de paiement, mais cela ne peut se faire qu'en discutant avec eux et en étant honnête au sujet de votre situation. Malheureusement, l'ARC ne sera pas en mesure d'apporter un soutien significatif à la plupart des particuliers ; c'est pourquoi une forme officielle d'allègement de la dette pourrait s'avérer utile pour réduire considérablement votre dette. dettes non garanties ou les éliminer complètement. Cela comprend les types d'allégement de dette suivants :
- Dépôt d'une proposition de consommateur - Un proposition de consommateur Il s'agit d'une forme juridique de règlement de dettes, par laquelle votre syndic autorisé en insolvabilité négocie avec vos créanciers en votre nom. L'objectif est de convenir d'un remboursement mensuel raisonnable de vos dettes, plus avantageux pour vos créanciers qu'en cas de faillite, tout en réduisant vos dettes jusqu'à 80 %. Avantages d'une proposition de consommateur inclure la capacité de conservez vos actifset une protection contre vos créanciers. Chez Spergel, nous affichons un taux d'acceptation de 99 % pour toutes les propositions de consommateurs que nous déposons.
- Dépôt de bilan - faillite est le processus d'attribution de tout actifs non exonérés Vous pourriez avoir recours à votre syndic autorisé en insolvabilité en échange de l'acquittement de vos dettes non garanties. Ces actifs sont ensuite vendus, le produit de la vente servant à rembourser vos créanciers. C'est la meilleure façon d'avoir un avenir financier meilleur et cela procure souvent un sentiment d'espoir et de stabilité financière. Bien que de nombreux Canadiens croient que la faillite vous laisse sans rien, c'est loin d'être le cas. Chaque province possède sa propre liste d'exemptions en matière de faillite, vous permettant de conserver vos actifs essentiels dans les limites d'une certaine valeur.
Que se passe-t-il si vous ne payez pas vos impôts ?
Les dettes fiscales impayées doivent être prises plus au sérieux que vos autres dettes grâce aux pouvoirs de recouvrement inégalés de l'ARC. Contrairement à d'autres créanciers, l'ARC n'a pas besoin d'une ordonnance du tribunal pour prendre des mesures contre vous, comme la saisie de votre salaire, l'imposition d'un privilège sur votre propriété ou le gel de votre compte bancaire. S'ils ne reçoivent pas le remboursement intégral, ils peuvent engager d'autres mesures et faire appel à une agence de recouvrement, intenter des poursuites judiciaires contre vous ou inscrire un privilège fiscal sur votre dossier de crédit. Toutes ces activités auront un impact négatif sur votre cote de crédit, ce qui pourrait rendre sa reconstruction de plus en plus difficile. Bien que les dettes fiscales puissent sembler accablantes, de nombreuses solutions existent, et même l'ARC s'efforcera de collaborer avec vous pour rendre vos remboursements aussi faciles que possible.
Le fait de payer des impôts affecte-t-il votre cote de crédit au Canada ? FAQ
Voici quelques-unes des questions les plus courantes que nous recevons sur la façon dont les impôts peuvent affecter votre pointage de crédit au Canada.
Que se passe-t-il si vous devez des arriérés d’impôts au Canada?
Si vous devez des arriérés d'impôt au Canada, l'ARC prendra plusieurs mesures pour recouvrer la dette. Vous recevrez d'abord des avis de paiement. Si vous les ignorez, l'ARC pourrait vous imposer des pénalités et des intérêts, qui peuvent s'accumuler rapidement. Sans entente de paiement, l'ARC a le pouvoir d'imposer des mesures de recouvrement. Cela pourrait inclure la saisie de votre salaire, la saisie de fonds de vos comptes bancaires ou l'imposition d'un privilège sur vos biens. Ces mesures peuvent avoir des conséquences financières importantes et affecter votre cote de crédit si elles impliquent des poursuites judiciaires rendues publiques. Il est essentiel de régler rapidement toute dette fiscale en communiquant avec l'ARC, en concluant éventuellement un plan de paiement ou en consultant un syndic autorisé en insolvabilité pour obtenir des conseils sur la gestion efficace de votre dette.
Puis-je obtenir un prêt hypothécaire si je dois des impôts au Canada?
Obtenir un prêt hypothécaire au Canada tout en ayant des impôts à payer est difficile, mais pas impossible. Les prêteurs hypothécaires exigent généralement une preuve d'absence d'impôt avant d'approuver un prêt, car des impôts impayés peuvent signaler une instabilité financière et augmenter le risque pour le prêteur. Cependant, si vous avez conclu une entente de paiement avec l'ARC et que vous effectuez régulièrement vos paiements, les prêteurs peuvent considérer cela comme une circonstance atténuante. Il est essentiel de démontrer que vous gérez vos dettes fiscales de manière responsable. De plus, fournir une mise de fonds plus importante ou trouver un prêteur peut également être une bonne option. cosignataire pourrait améliorer vos chances d'obtenir un prêt hypothécaire. Consulter un syndic autorisé en insolvabilité ou un courtier hypothécaire peut également vous aider à mieux gérer votre situation.
Un privilège affecte-t-il votre crédit au Canada?
Au Canada, un privilège sur votre propriété peut effectivement affecter votre cote de crédit. Lorsqu'un privilège est placé sur vos biens, en particulier sur des biens immobiliers, il est souvent enregistré et devient public. Les agences d'évaluation du crédit peuvent ensuite inclure cette information dans votre dossier de crédit. La présence d'un privilège indique un important retard de paiement, qu'il s'agisse d'impôts impayés, d'honoraires d'entrepreneurs ou d'autres dettes, et peut réduire considérablement votre cote de crédit. De plus, un privilège peut rendre plus difficile l'obtention de crédit futur, le refinancement de prêts existants ou la vente de la propriété jusqu'au règlement de la dette et la suppression du privilège. Pour ces raisons, il est important de traiter un privilège le plus rapidement possible afin de minimiser son impact sur votre santé financière.
Alors, le fait d'avoir des impôts à payer a-t-il une incidence sur votre cote de crédit au Canada ? Bien que les impôts à payer n'aient pas d'incidence directe sur votre cote de crédit, les mesures que l'ARC pourrait prendre si vous ne communiquez pas avec elle et ne payez pas pourraient en avoir. C'est pourquoi vous devriez régler vos dettes fiscales rapidement et demander l'aide appropriée si vous ne pouvez pas les payer. Pour des conseils d'experts sur la gestion de vos dettes fiscales, réserver une consultation gratuite avec un syndic autorisé en insolvabilité chez Spergel aujourd'hui.
Que lire ensuite
- Supprimer les recouvrements d'un rapport de solvabilité au Canada : guide pratique
- Comment obtenir de l'aide pour consolider ses dettes en cas de mauvais crédit
- Comment corriger une mauvaise cote de crédit au Canada
- Meilleures stratégies pour vous protéger des créanciers au Canada
- Qu'est-ce qu'un créancier ?
