Comme pour toute autre dette, si vous êtes en défaut de paiement pour votre prêt étudiant, votre créancier peut confier votre dossier à une agence de recouvrement. Si vous êtes confronté à des recouvrements de prêts étudiants par l'ARC, vous savez à quel point cette expérience peut être stressante. L'Agence du revenu du Canada a le pouvoir d'intervenir, contrairement aux autres créanciers. C'est pourquoi il est important de prendre les mesures qui s'imposent. dette de prêt étudiant Prenez-le très au sérieux et agissez rapidement. Si vous avez du mal à rembourser vos prêts étudiants, vous avez heureusement des options. Bien sûr, nous aimerions tous rembourser nos dettes intégralement et à temps, mais lorsque ce n'est pas possible, vous risquez de payer des intérêts et d'autres conséquences. Compte tenu de la situation difficile liée à la récente pandémie, l'ARC est disposée à collaborer avec vous pour trouver une entente de paiement qui vous convienne. Dans cet article, nous explorerons les conséquences des recouvrements de l'ARC sur les prêts étudiants et les mesures à prendre pour les minimiser.
Que se passe-t-il lorsque votre prêt étudiant est en recouvrement ?
Il existe deux principaux types de prêts étudiants : les prêts étudiants gouvernementaux et les prêts étudiants privés, qui incluent généralement une ligne de crédit étudiant auprès d'une banque. Si vous avez un prêt étudiant privé, vous pouvez vous attendre à recevoir appels de collecte auprès d'une agence. Si votre prêt étudiant est toujours dans le délai de prescription, votre créancier peut également intenter une action en justice contre vous. En Ontario, le délai de prescription est de deux ans. Par ailleurs, vous pourriez avoir un prêt étudiant gouvernemental. Pour ces prêts, le recouvrement par l'ARC peut avoir des conséquences beaucoup plus graves. En général, les prêts étudiants gouvernementaux sont divisés en deux parties : une partie provinciale et une partie fédérale. Votre prêt étudiant fédéral en souffrance sera probablement transmis à l'ARC pour recouvrement si vous avez manqué vos paiements pendant environ neuf mois. La partie provinciale de votre prêt étudiant peut également être transmise à une agence de recouvrement si vous avez plusieurs mois d'arriérés. L'ARC dispose de pouvoirs importants en matière de recouvrement. Les conséquences peuvent inclure le gel de votre compte bancaire et une saisie-arrêt de salaire Sans même avoir à vous poursuivre en justice au préalable. Ils peuvent également vous empêcher d'obtenir votre remboursement d'impôt et toute autre prestation fédérale à laquelle vous pourriez avoir droit. Il est probable que le recouvrement des prêts étudiants par l'ARC se poursuive jusqu'au remboursement intégral de votre dette.
Quels pouvoirs l’ARC possède-t-elle pour recouvrer les prêts étudiants?
Compte tenu des pouvoirs du gouvernement, l'ARC dispose sans surprise de pouvoirs de recouvrement supérieurs à ceux dont dispose tout autre créancier pour recouvrer ses dettes. C'est pourquoi les dettes de prêt étudiant envers le gouvernement doivent être prises au sérieux et il est essentiel d'agir rapidement. Alors qu'un créancier ordinaire devra vous poursuivre en justice pour obtenir un jugement avant de procéder à une saisie-arrêt ou de geler votre compte bancaire, l'ARC n'est pas tenue de le faire. De même, alors qu'un créancier ordinaire ne peut saisir que 20 % de votre salaire, l'ARC peut saisir la totalité de votre salaire. Dans le cadre de ses pouvoirs de recouvrement sur les prêts étudiants, l'ARC a également le pouvoir de retenir les prestations ou crédits fédéraux que vous pourriez recevoir. Elle peut même imputer votre remboursement d'impôt sur le revenu et/ou de TPS sur votre prêt étudiant. Il est également important de noter qu'il n'y a pas de délai de prescription pour les prêts étudiants fédéraux. En règle générale, pour les dettes envers des créanciers autres que le gouvernement, un délai de prescription s'applique, permettant aux créanciers d'intenter une action en justice contre vous. Au-delà de ce délai, ils ne peuvent pas intenter de poursuites. En Ontario, le délai de prescription est de deux ans. L'ARC, cependant, n'est pas tenue de respecter ce délai ; elle peut recouvrer les sommes dues à tout moment.
Comment pouvez-vous arrêter les recouvrements de l’ARC sur les prêts étudiants ?
Lorsqu'il s'agit d'arrêter le recouvrement des prêts étudiants par l'ARC, heureusement, quelques options s'offrent à vous :
Plan d'aide au remboursement (PAR)
Si vous êtes à jour dans vos paiements de prêt étudiant, vous pourriez être admissible au Programme d'aide au remboursement (PAR). Ce programme, soutenu par le gouvernement canadien, est utile si vous avez des difficultés à rembourser votre prêt étudiant. Connectez-vous simplement à votre compte. Centre de service national de prêts aux étudiants (CSNPE) Consultez votre compte pour trouver les outils nécessaires à la recherche d'un plan de remboursement approprié. Vous pouvez également communiquer directement avec le CSNPE pour en savoir plus sur les options qui s'offrent à vous. Si vous avez un prêt étudiant en Alberta, au Manitoba, en Nouvelle-Écosse ou à l'Île-du-Prince-Édouard, vous pouvez communiquer directement avec votre province pour obtenir de l'aide. Toutefois, si vous avez manqué plusieurs paiements et êtes en retard de paiement pendant que l'ARC procède au recouvrement de vos prêts étudiants, vous devrez peut-être trouver une autre solution.
Déposer un proposition de consommateur
Votre première étape ici sera de réserver une consultation gratuite avec une réputation Syndic autorisé en insolvabilitéDéposer une proposition de consommateur est un moyen de réduire votre prêt étudiant et de vous préparer à un avenir financier meilleur. Il est important de noter que la règle des sept ans s'applique à tout prêt étudiant gouvernemental. Selon la Loi sur la faillite et l'insolvabilité, toute dette en vertu de la Loi canadienne sur les prêts aux étudiants ou la Loi canadienne sur l'aide financière aux étudiants Une proposition de consommateur ne peut être déposée dans le cadre d'une proposition de consommateur que si plus de sept ans se sont écoulés depuis la date de fin de vos études. Pour cette raison, vous devrez confirmer votre date de fin d'études auprès des services de prêts étudiants du Canada et des provinces. Les prêts privés, en revanche, ne sont pas soumis à la règle des sept ans. La proposition de consommateur est un excellent moyen de réduire votre dette jusqu'à 80 %. Il s'agit essentiellement d'un règlement de dette légal par lequel un syndic autorisé en insolvabilité négociera pour vous un paiement mensuel abordable avec vos créanciers. Il existe de nombreuses options. avantages d'une proposition de consommateur en tant que alternative à la faillite, y compris la possibilité de conserver vos actifs. Dès que vous déposez votre dossier, un suspension de la procédure sera déclenché. Cela vous protégera immédiatement des recouvrements de l'ARC sur vos prêts étudiants, notamment en mettant fin à toute saisie sur salaire.
Fichier faillite
Si une proposition de consommateur ne convient pas à votre situation financière, ou si vous n'avez pas beaucoup d'actifs à perdre, la faillite pourrait être une bonne option pour mettre fin aux recouvrements de prêts étudiants auprès de l'ARC. Pour déclarer faillite, vous devrez consulter un syndic autorisé en insolvabilité, le seul professionnel au Canada légalement autorisé à déposer toutes les demandes d'allègement de dettes. La règle des sept ans s'applique également à toutes les dettes financées par l'État. La faillite consiste à céder tous les actifs non exemptés à votre syndic en échange de la libération de tout solde restant. dette non garantie, y compris les dettes de prêt étudiant. Cela permet un avenir financier plus serein, libéré du stress des impayés ou des appels de recouvrement. Tout comme le dépôt d'une proposition de consommateur, la faillite déclenche une suspension des procédures pour offrir une protection immédiate contre les appels de recouvrement et les saisies de salaire de l'ARC. En savoir plus sur le avantages de déclarer faillite.
Comment les recouvrements de prêts étudiants par l’ARC affecteront-ils mon rapport de solvabilité ?
Malheureusement, si vous avez des retards de paiement sur vos prêts étudiants, cela se reflétera sur votre rapport de créditLes prêts étudiants canadiens signaleront les retards de paiement aux principales agences d'évaluation du crédit, Equifax et TransUnion. Si votre prêt étudiant est privé, votre banque ou votre prêteur peut également signaler les retards aux agences. De ce fait, votre cote de crédit sera probablement affectée. Il est important de se rappeler que, peu importe à quel point votre score de crédit peut être mauvais, tu peux toujours travailler pour le reconstruireEn règle générale, les paiements en retard restent inscrits à votre dossier de crédit pendant six ans. Déposer une proposition de consommateur ou déclarer faillite gèlera les paiements en retard, qui pourront être effacés une fois votre faillite libérée ou votre proposition de consommateur finalisée. Cela aura un impact positif sur votre cote de crédit. Chez Spergel, nos syndics autorisés en insolvabilité aident les Canadiens à se libérer de leurs dettes depuis plus de trente ans et nous pouvons vous aider à rétablir votre cote de crédit. Veuillez noter que si vous envisagez de retourner aux études, des paiements en retard sur vos prêts étudiants pourraient avoir une incidence sur votre capacité à obtenir de nouveaux prêts. Vous pouvez remédier à cela en mettant votre prêt à jour, mais il y a d'autres conséquences si vous recevez des appels de recouvrement de l'ARC. Consultez votre syndic autorisé en insolvabilité pour obtenir des conseils sur les options qui s'offrent à vous pour obtenir un autre prêt étudiant malgré des difficultés financières persistantes.
Si vous avez des difficultés avec le recouvrement de vos prêts étudiants auprès de l'ARC, vous devez agir vite. Si vous n'êtes pas admissible à un programme d'aide au remboursement, réserver une consultation gratuite avec un syndic de faillite expérimenté chez Spergel. Nous vous présenterons des options et des recommandations, quelle que soit votre situation. Contactez Spergel dès aujourd'hui ; vous vous le devez.
