De nombreux Canadiens envisageant de déclarer faillite pour alléger leurs dettes peuvent s'inquiéter, craignant de perdre tous leurs biens. Heureusement, ce n'est pas le cas. En raison de certaines lois fédérales et provinciales du gouvernement canadien, il existe des exceptions à ce que vous devez céder lors d'une faillite. Même si vous souhaitez conserver certains actifs, la Loi sur la faillite et l'insolvabilité Il s'agit en réalité d'une forme d'allègement de dette qui vous permet de conserver tous vos biens tout en réduisant votre endettement. Dans cet article, nous expliquerons ce que sont les biens non exemptés et la différence entre ces deux types de biens en cas de faillite.
Quels actifs ne sont pas exemptés en cas de faillite ?
Lors d'une faillite au Canada, vous pourriez devoir céder certains de vos biens s'ils sont considérés comme des biens non exemptés. faillite et actifs, tous les actifs non exonérés vous seront remis Syndic autorisé en insolvabilitéVotre syndic autorisé en insolvabilité coordonnera ensuite la vente de ces biens afin qu'ils puissent contribuer au remboursement de vos dettes envers vos créanciers. Ces biens sont appelés actifs non exemptés. Cela signifie essentiellement que si vous possédez des biens de valeur et que vous décidez de déclarer faillite, ils peuvent servir à rembourser certaines de vos dettes qui seraient autrement réglées une fois votre faillite déclarée. libéré de la failliteCertains actifs courants non exonérés comprennent les suivants :
- Un deuxième véhicule
- La valeur nette de votre propriété
- Une résidence secondaire ou une propriété de vacances
- Un héritage
- Un remboursement d'impôt sur le revenu
- Objets de collection et œuvres d'art de valeur
- Investissements ou actions qui ne sont pas protégés dans un compte enregistré
- Tout l'argent que vous avez sur votre compte au-delà de ce qui est considéré comme raisonnable pour couvrir vos frais de subsistance à court terme
Quels actifs sont exemptés en cas de faillite ?
Les biens que vous pouvez conserver lors d'une faillite sont considérés comme des exemptions. L'objectif de la faillite n'est pas de vous dépouiller de tous vos biens, mais plutôt de vous assurer un avenir financier sûr tout en garantissant un traitement équitable à vos créanciers. Les lois fédérales et provinciales prévoient une liste d'actifs exemptés de faillite, que nous abordons ci-dessous. Ces actifs sont protégés contre toute remise à votre syndic autorisé en insolvabilité. Leur valeur est calculée en fonction de leur valeur de liquidation ou de revente, et de leur valeur nette après tout montant dû. Cela signifie que dans la plupart des faillites, les Canadiens peuvent conserver certains de leurs biens et articles ménagers. Les actifs généralement exemptés lors d'une faillite comprennent :
- Bien détenu en fiducie pour une autre personne
- Propriété exemptée par les lois provinciales
- Crédits d'impôt pour la TPS/TVH
- REER
- FERR
- Épargne REEI
Exemptions de faillite par province
En ce qui concerne les biens exemptés et non exemptés en cas de faillite, chaque province possède ses propres lois qui permettent aux personnes déclarant faillite de conserver certains biens. Vous trouverez ci-dessous la liste des exemptions de faillite par province. Ces montants augmentent chaque année en fonction de l'inflation.
Exemptions de faillite en Alberta
Les seuils de limitation sont fixés par la loi provinciale de l’Alberta, plus précisément la Loi sur l'application des lois civiles.
| Produit | Valeur |
| Aliments essentiels | Pour les mois 12 |
| Vêtements | Jusqu'à 4,000 $ |
| Mobilier et appareils électroménagers | Jusqu'à 4,000 $ |
| Un véhicule à moteur | Jusqu'à 5,000 $ |
| Toutes les aides médicales et dentaires | N/D |
| Résidence principale | Jusqu'à une certaine valeur |
| Outils pour gagner un revenu | Jusqu'à 10,000 $ |
| Propriété agricole | Jusqu'à 160 acre |
| Matériel agricole | Certaines conditions |
| Soldes des REER, REEE et REEI | Sauf contributions inhabituelles |
| Assurance-vie dont le bénéficiaire est un conjoint, un enfant, un parent ou un grand-parent | N/D |
| Pensions | N/D |
| Valeur nette d'un bien personnel | Jusqu'à 40,000 $ |
Exemptions de faillite en Colombie-Britannique
Les seuils de limitation sont fixés par la loi provinciale de la Colombie-Britannique, plus précisément la BC Règlement sur les exemptions.
| Produit | Valeur |
| Tous les vêtements | N/D |
| Mobilier et appareils électroménagers | Jusqu'à 4,000 $ |
| Un véhicule à moteur | Jusqu'à 5 000 $ (2 000 $ en cas de retard de paiement de la pension alimentaire pour enfants) |
| Toutes les aides médicales et dentaires | N/D |
| Outils pour gagner un revenu | Jusqu'à 10,000 $ |
| Régimes enregistrés d’épargne (REER, FERR), à l’exception des cotisations versées au cours de la dernière année | N/D |
| Pensions et certaines polices d'assurance-vie | N/D |
| Valeur nette d'un bien personnel | Jusqu'à 9 000 $ (12 000 $ à Vancouver et Victoria) |
Exemptions de faillite au Manitoba
Les seuils de limitation sont fixés par la loi provinciale du Manitoba, plus précisément la Loi sur les Indiens du Manitoba. Loi sur les exécutions.
| Produit | Valeur |
| Nourriture et carburant essentiels pour 1 an | N/D |
| Tous les vêtements nécessaires | N/D |
| Mobilier et appareils électroménagers | Jusqu'à 4,500 $ |
| Un véhicule à moteur | Jusqu'à 3 000 $ (doit être destiné aux affaires ou aux déplacements professionnels) |
| Toutes les aides à la santé | N/D |
| Outils pour gagner un revenu | Jusqu'à 7,500 $ |
| Certains équipements agricoles, bétail, outils, stocks de semences | N/D |
| Jusqu'à 160 acres de terres agricoles et bâtiments connexes | N/D |
| Régimes d’épargne enregistrés (REER, FERR, RPDB), à l’exception des cotisations inhabituelles | N/D |
| Certaines pensions | N/D |
| Valeur nette d'un bien personnel | Jusqu'à 2 500 $ (1 500 $ en cas de copropriété) |
Exemptions de faillite au Nouveau-Brunswick
Les seuils de limitation sont fixés par la loi provinciale du Nouveau-Brunswick, plus précisément la Loi sur les monuments commémoratifs et les exécutions.
| Produit | Valeur |
| Nourriture et carburant essentiels pour 3 mois | N/D |
| Tous les vêtements nécessaires | N/D |
| Mobilier et appareils électroménagers | Jusqu'à 5,000 $ |
| Outils pour gagner un revenu | Jusqu'à 6,500 $ |
| Un véhicule à moteur, s'il est utilisé pour le travail | Jusqu'à 6,500 $ |
| Propriété agricole comprenant des animaux, des aliments et des semences | N/D |
| Aides médicales et sanitaires | N/D |
| Régimes d'épargne enregistrés, y compris les REER et les FERR, à l'exception des cotisations versées au cours de la dernière année | N/D |
| Certaines pensions gouvernementales | N/D |
Exemptions de faillite à Terre-Neuve
Les seuils de limitation sont fixés par la loi provinciale de Terre-Neuve, plus précisément la Loi sur l'exécution des jugements.
| Produit | Valeur |
| Nourriture et carburant essentiels pour un an | N/D |
| Tous les vêtements nécessaires | Jusqu'à 4,000 $ |
| Mobilier et appareils électroménagers | Jusqu'à 4,000 $ |
| Objets de valeur sentimentale | Jusqu'à 500 $ |
| Un véhicule à moteur | Jusqu'à 2,000 $ |
| Outils de commerce ou d'affaires (y compris l'agriculture, la pêche et l'aquaculture) | Jusqu'à 10,000 $ |
| Les régimes d'épargne enregistrés, y compris les REER, les FERR et les REEI | N/D |
| Valeur nette de votre résidence personnelle | Jusqu'à 10,000 $ |
Exemptions de faillite en Nouvelle-Écosse
Les seuils de limitation sont fixés par la loi provinciale de la Nouvelle-Écosse, plus précisément la Loi sur la judicature.
| Produit | Valeur |
| Nourriture et carburant à volonté pour la famille | N/D |
| Tous les vêtements | N/D |
| Mobilier et appareils électroménagers | Jusqu'à 5,000 $ |
| Un véhicule à moteur | Jusqu'à 6,500 $ |
| Toutes les aides médicales et sanitaires | N/D |
| Outils de commerce ou d'entreprise (y compris le matériel agricole et de pêche) | Jusqu'à 7,500 $ |
| Aliments, semences et bétail à usage domestique | N/D |
| Régimes d'épargne enregistrés, y compris les REER et les FERR, à l'exception des cotisations versées au cours de la dernière année | N/D |
| Certaines pensions | N/D |
Exemptions de faillite en Ontario
Les seuils de limitation sont fixés par la loi provinciale de l’Ontario, plus précisément la Loi sur l'exécution.
| Produit | Valeur |
| Mobilier de maison, équipement, nourriture et carburant | Jusqu'à 14,180 $ |
| Tous les vêtements | N/D |
| Un véhicule à moteur | Jusqu'à 7,117 $ |
| Outils de métier ou d'entreprise | Jusqu'à 14,405 $ |
| Animaux et équipements d'élevage | Jusqu'à 31,379 $ |
| Régimes d'épargne enregistrés, y compris les REER et les FERR, à l'exception des cotisations versées au cours de la dernière année | N/D |
| La plupart des régimes de retraite et certaines polices d’assurance-vie | N/D |
| Valeur nette de la résidence principale | Jusqu'à 10,783 $ |
Exemptions de faillite à l'Île-du-Prince-Édouard
Les seuils de limitation sont fixés par la loi provinciale de l’Île-du-Prince-Édouard, plus précisément la Loi sur le jugement et l'exécution.
| Produit | Valeur |
| Mobilier de maison, équipement, nourriture et carburant | Jusqu'à 2,000 $ |
| Tous les vêtements | N/D |
| Un véhicule à moteur | Jusqu'à 6 500 $ s'il est utilisé comme moyen de transport pour se rendre au travail; 3 000 $ sinon |
| Toutes les aides médicales et sanitaires | N/D |
| Outils de métier ou d'entreprise | Jusqu'à 2,000 $ |
| Propriété ou outils utilisés pour l'agriculture ou la pêche | Jusqu'à 5,000 $ |
| Régimes d'épargne enregistrés, y compris les REER et les FERR, à l'exception des cotisations versées au cours de la dernière année | N/D |
| Certaines pensions | N/D |
Exemptions de faillite au Québec
Les seuils de limitation sont fixés par la loi provinciale du Québec, plus précisément la Code de procédure civile.
| Produit | Valeur |
| Toute la nourriture et le carburant | N/D |
| Tous les vêtements | N/D |
| Meubles et appareils électroménagers | Jusqu'à 7,000 $ |
| Un véhicule à moteur nécessaire au travail | N/D |
| Toutes les exploitations agricoles sont exonérées | N/D |
| Régimes d'épargne enregistrés, y compris les REER et les FERR, à l'exception des cotisations versées au cours de la dernière année | N/D |
| Certaines pensions | N/D |
| Valeur nette de la résidence personnelle | Jusqu'à 20,000 $ |
Exemptions de faillite en Saskatchewan
Les seuils de limitation sont fixés par la loi provinciale de la Saskatchewan, plus précisément Loi sur l'exécution des jugements pécuniaires.
| Produit | Valeur |
| Vêtements et bijoux | Jusqu'à 7,500 $ |
| Tous les meubles et appareils électroménagers | N/D |
| Un véhicule à moteur | Jusqu'à 10,000 $ |
| Outils de métier ou d'entreprise | N/D |
| Bétail, équipement, aliments et semences pour les agriculteurs | N/D |
| Régimes d'épargne enregistrés, y compris les REER et les FERR, à l'exception des cotisations versées au cours de la dernière année | N/D |
| Certaines pensions et assurances-vie, y compris les DPSP | N/D |
| Valeur nette de la résidence personnelle | Jusqu'à 10,000 $ |
Exemptions de faillite au Yukon
Les seuils de limitation sont fixés par la loi provinciale du Yukon, plus précisément la Loi sur les exemptions du Yukon.
| Produit | Valeur |
| Nourriture et carburant pour un an | N/D |
| Tous les vêtements | N/D |
| Meubles et appareils électroménagers | Jusqu'à 200 $ |
| Animaux, livres et outils de commerce ou d'affaires | Jusqu'à 600 $ |
| Régimes d'épargne enregistrés, y compris les REER et les FERR, à l'exception des cotisations versées au cours de la dernière année | N/D |
| Valeur nette de la résidence personnelle | Jusqu'à 3,000 $ |
Exemptions de faillite dans les Territoires du Nord-Ouest
Les seuils de limitation sont fixés par la loi provinciale des Territoires du Nord-Ouest, plus précisément la Loi sur les exemptions des T.N.-O.
| Produit | Valeur |
| Nourriture et carburant pour un an | N/D |
| Tous les vêtements | N/D |
| Un véhicule à moteur | Jusqu'à 6,000 $ |
| Outils de chasse | Jusqu'à 15,000 $ |
| Les outils du métier | Jusqu'à 12,000 $ |
| Régimes d'épargne enregistrés, y compris les REER et les FERR, à l'exception des cotisations versées au cours de la dernière année | N/D |
| Valeur nette de la résidence personnelle | Jusqu'à 50,000 $ |
Exemptions de faillite au Nunavut
Les seuils de limitation sont fixés par la loi provinciale du Nunavut, plus précisément la Loi sur la consolidation des exemptions du Nunavut.
| Produit | Valeur |
| Nourriture et carburant pour un an | N/D |
| Tous les vêtements | N/D |
| Tous les meubles et appareils électroménagers | N/D |
| Toutes les aides médicales et dentaires | N/D |
| Chasse illimitée et outils du métier | N/D |
| Régimes d'épargne enregistrés, y compris les REER et les FERR, à l'exception des cotisations versées au cours de la dernière année | N/D |
| Certaines pensions et polices d'assurance-vie | |
| Valeur nette de la résidence personnelle | Jusqu'à 35,000 $ |
Biens exonérés ou non exonérés : qu’advient-il de votre maison et de votre voiture ?
La question que nous posent souvent la plupart des Canadiens qui déclarent faillite est la suivante : « qu'arrive-t-il à ma voiture ?' et 'qu'arrive-t-il à ma maison ?« Les biens et les voitures sont tous deux considérés dettes garantiesC'est là qu'une dette est associée à un actif. Si vous ne remboursez pas votre voiture ou votre maison, votre bien peut être saisi. Un prêt automobile ou hypothécaire est donc beaucoup moins risqué pour le prêteur. La faillite ne fait qu'effacer dettes non garantiesSi, par conséquent, vous parvenez à honorer vos paiements pour votre maison ou votre voiture malgré la faillite, vous pouvez conserver vos biens. Déclarer faillite n'affectera pas vos dettes garanties. Il est donc tout à fait possible de déclarer faillite et de conserver à la fois votre voiture et votre maison.
Qu’advient-il de vos actifs non exonérés lorsque vous déposez une proposition de consommateur ?
Un populaire alternative à la faillite est une proposition de consommateur. Une proposition de consommateur Il s'agit d'une forme légale de règlement de dettes et de la forme d'allégement de dettes la plus populaire au Canada. Une proposition de consommateur nécessite l'aide d'un syndic autorisé en insolvabilité pour vous suggérer un montant de remboursement mensuel équitable pour vous et vos créanciers. Il s'agit d'un montant abordable que vous remboursez mensuellement à vos créanciers sur une période maximale de cinq ans. Les propositions de consommateur peuvent réduire votre dette jusqu'à 80 %, et 99 % des propositions de consommateur déposées par les syndics autorisés en insolvabilité de Spergel sont acceptées. Tout comme pour une faillite, une proposition de consommateur vous offre un allègement de vos dettes et une protection contre vos créanciers grâce à une suspension de la procédure, mettant fin immédiatement à appels de collecte surélevées que pour les saisies sur salaireLa principale différence entre la faillite et une proposition de consommateur réside dans le fait que vous pouvez conserver tous vos biens, y compris les biens non exemptés. En savoir plus sur le dépôt d'une proposition proposition de consommateur et vos biensEn règle générale, les propositions de consommateur sont plus simples que la déclaration de faillite, et toutes les conditions sont discutées et définies en amont. En savoir plus la vie après une proposition de consommateur.
Si vous n’êtes pas sûr des actifs exonérés et non exonérés que vous pouvez conserver, réserver une consultation gratuite avec Spergel. Nos syndics de faillite expérimentés examineront votre situation financière et vous conseilleront sur la solution la plus adaptée à votre situation. Nous vous aiderons à déterminer quels actifs vous pouvez conserver ou perdre selon la forme d'allègement de dettes choisie. Contactez-nous dès aujourd'hui ; vous vous le devez.
