Nous savons à quel point cela peut être perturbant et frustrant. appels des agences de recouvrement et les agents de recouvrement peuvent l'être. Si vous avez des créances en recouvrement depuis longtemps, il y a de fortes chances que les agents de recouvrement vous appellent souvent. Vous pourriez même recevoir appels au travailLe pire, c'est que certains agents de recouvrement vous menaceront et tenteront de vous faire peur pour vous faire trouver de l'argent que vous n'avez pas à rembourser. C'est une chose de régler une dette en recouvrement parce que vous y parvenez ; c'en est une autre d'emprunter de l'argent pour le faire et de vous retrouver dans une situation pire qu'avant. La peur est une motivation puissante et si vous n'avez jamais été endetté, vous ignorez peut-être comment fonctionne le processus de recouvrement. Vous ne connaîtrez probablement pas toutes vos options ni le mot « … ».faillite« Peut vous intimider. Vous pourriez vous inquiéter pour vos biens : un agent de recouvrement peut-il vous confisquer vos biens, y compris votre maison et votre voiture, pour non-paiement, par exemple ? S'il parvient à vous effrayer suffisamment pour trouver de l'argent à tout prix pour mettre fin à ses appels, il a fait son travail. N'oubliez pas que les agences de recouvrement sont rémunérées lorsqu'elles encaissent ; elles sont donc motivées à vous faire payer rapidement. Dans cet article, nous explorons la marche à suivre lorsque des agents de recouvrement vous contactent.
Ne vous laissez pas effrayer par les agents de recouvrement
Si vous avez des dettes en recouvrement, il est important de rester concentré sur une solution de désendettement et de garder à l'esprit qu'il s'agit d'une simple affaire. Les agents de recouvrement ont un travail à faire, et il n'y a rien de personnel. que dire aux agences de recouvrementLa meilleure tactique est d'être poli et ferme. Que peut faire ou ne pas faire un agent de recouvrement ? Et Quand les agents de recouvrement de créances abandonneront-ils ?Vous ne connaissez peut-être pas vos droits ni les règles que les agents de recouvrement doivent respecter. Si la conversation ne mène à rien, annoncez poliment que vous mettez fin à l'appel et raccrochez. Dès que vous aurez décidé de la marche à suivre pour régler votre problème d'endettement, vous pourrez en informer les agents de recouvrement lors de leur prochain appel. L'ironie est que les agents de recouvrement pourraient être ceux qui craignent que vous décidiez de déclarer faillite ou… proposition de consommateurPréparez-vous à ce qu'un agent de recouvrement tente de vous dissuader de déposer votre dossier. Certains agents vous diront que vous allez le faire ou « détruire votre dossier ». pointage de crédit« La vérité est que la restructuration de la dette vous obligera à reconstruisez votre cote de crédit, mais elle n'est certainement pas ruinée à jamais. En fait, vous vous rétablirez bien plus vite que vous ne le pensez. Premièrement, vous rembourserez vos dettes bien plus rapidement qu'en effectuant des paiements minimums réguliers. Deuxièmement, une fois vos intérêts réglés et le solde remboursé, vous entamerez votre reconstruction. Vous serez de retour à la normale en un rien de temps.
Considérez attentivement l’offre de règlement d’un agent de recouvrement.
Si vous avez une dette ancienne, votre agent de recouvrement peut vous proposer de la régler pour un montant moindre. Il peut également accepter un pourcentage de votre dette afin de clôturer le dossier plus rapidement. Si vous avez reçu une règlement de dettes Si vous ne savez pas comment réagir face à une offre de règlement, vous pourriez hésiter. Avant d'accepter une offre de règlement d'un agent de recouvrement, voici quelques points à connaître pour éviter tout problème ultérieur :
- Abordez l'offre avec confianceCollaborez avec l'agent de recouvrement pour l'aider à atteindre ses objectifs, mais assurez-vous également de ne rien manquer. Assurez-vous de bien comprendre son offre. Négociez avant d'accepter. Par exemple, s'il souhaite régler la dette en une seule fois, mais que vous ne pouvez la payer qu'en trois versements, vous pouvez toujours le demander. Si votre agent de recouvrement souhaite que vous acceptiez son offre rapidement, il se montrera très flexible.
- Obtenez toutes les offres par écritAvant de procéder à un règlement de dette, assurez-vous de bien obtenir l'offre par écrit avant d'envoyer des fonds. Sans échéancier de paiement formalisé et assorti de conditions, vous pourriez tout aussi bien ne pas avoir d'offre de règlement de dette, car elle ne servirait à rien. Sans les documents appropriés, vous risquez de devoir faire appel à un autre agent de recouvrement et de repartir de zéro.
Envisager des options alternatives au règlement de la dette
Bien qu'une offre de règlement à l'amiable d'un agent de recouvrement puisse vous tenir à l'écart pendant un certain temps si elle est acceptée, ce n'est peut-être pas la meilleure solution pour vous. En fait, elle pourrait s'avérer plus coûteuse qu'une proposition de consommateur ou une faillite. Rembourser rapidement ses dettes peut impliquer des intérêts plus élevés ou des risques à prendre ailleurs, comme des taux d'intérêt élevés. prêts de consolidation de dettes ou des promesses faites à vos proches. En revanche, une proposition de consommateur adopte une approche à plus long terme, étalant les paiements sur cinq ans, et une faillite peut vous libérer de vos dettes en seulement neuf mois. Bien qu'elles soient potentiellement des options à plus long terme, ces deux solutions de désendettement sont bien moins coûteuses. Frais de faillite Le montant peut être aussi bas que 1 800 $, et une proposition de consommateur est une solution personnalisée qui peut réduire votre dette jusqu'à 80 %. Le règlement d'un recouvrement de créances est susceptible d'être modifié, car les offres peuvent être annulées, ce qui peut entraîner de nouveaux rappels. Aucun engagement légal n'oblige un recouvrement à honorer le règlement s'il estime que vous avez manqué un paiement ou que vous ne respectez pas le plan. Une proposition de consommateur ou une faillite est une option légale que toutes les parties doivent respecter et qui garantit le respect des règles par les créanciers et les agences de recouvrement. Un règlement de dettes impliquera probablement que vous deviez trouver des fonds ailleurs, car vous n'avez pas les fonds nécessaires pour effectuer vos remboursements. Cela peut aggraver vos difficultés financières. En revanche, une proposition de consommateur ou une faillite résout votre problème d'endettement sans avoir à contracter de nouveaux prêts.
Obtenez une protection contre les poursuites judiciaires
Un agent de recouvrement peut décider d'engager des poursuites judiciaires contre vous pour le remboursement de votre dette. Dans ce cas, vous aurez besoin de protection. Un créancier peut lui-même renoncer à faire appel à un agent de recouvrement et saisir la Cour des petites créances pour obtenir un jugement contre vous. Si la demande est acceptée, il pourra saisir vos salaires et vos biens, y compris vos biens immobiliers. saisie-arrêt de salaire C'est souvent la dernière chose que vous souhaitez lorsque vous avez déjà du mal à rembourser vos dettes et à joindre les deux bouts. Si vous avez reçu un avis de recouvrement ou des avertissements verbaux, vous devriez avoir le temps de planifier votre indépendance financière. Cela pourrait vous éviter des situations embarrassantes avec votre employeur. Si, toutefois, votre agent de recouvrement signale à votre créancier qu'il n'a pas réussi à obtenir un règlement de dette ou un accord de paiement, il pourrait vous poursuivre en justice pour obtenir une ordonnance de saisie-arrêt. Heureusement, il est possible de… arrêter une saisie-arrêt sur salairePour ce faire, vous aurez besoin d'un syndic autorisé en insolvabilité. Les syndics autorisés en insolvabilité sont les seuls professionnels au Canada légalement autorisés à déposer toutes les demandes d'allègement de dettes. Chez Spergel, nous avons plus de trente ans d'expérience dans la protection des Canadiens endettés contre les poursuites judiciaires. Nous les aidons à obtenir un suspension de la procédure grâce à des options d'allègement de la dette, notamment une proposition de consommateur , l’aspect économique faillite, pour offrir une protection immédiate contre les créanciers et les agents de recouvrement.
Tenir les agents de recouvrement à distance
En plus de réduire considérablement votre dette globale et d’avoir un certain nombre d’autres avantagesUne proposition de consommateur mettra fin immédiatement à vos appels de recouvrement. Votre syndic autorisé en insolvabilité vous accompagnera tout au long du processus de dépôt. Chez Spergel, contrairement à d'autres cabinets spécialisés en faillite, un syndic vous sera attribué pour vous accompagner à chaque étape de votre cheminement vers l'indépendance financière, au lieu de vous transférer de personne à personne. Dès le dépôt de votre demande, une suspension des procédures sera déclenchée et vos appels de recouvrement cesseront immédiatement. Votre syndic autorisé en insolvabilité communiquera ensuite avec les agents de recouvrement et les créanciers en votre nom, s'efforçant de négocier et de gérer les appels de recouvrement. Cela peut vous soulager considérablement et vous permettra de prendre un nouveau départ financier. Si vous avez du mal à rembourser vos dettes seul, il sera extrêmement difficile de vous libérer des créanciers et de mettre fin aux contacts et aux menaces de poursuites judiciaires. Nos syndics travailleront ensuite avec vous pour vous aider. reconstruisez votre cote de crédit et vous accompagner vers un avenir financier meilleur. Nous vous aidons à franchir les prochaines étapes après avoir déposé une demande d'allègement de dette et vous aidons à gérer votre crédit.
Si vous avez besoin de conseils supplémentaires sur la gestion des agents de recouvrement de créances et que vous souhaitez savoir quoi faire lorsqu'ils vous contactent, réserver une consultation gratuite avec Spergel. Nous pouvons vous conseiller sur la meilleure option pour votre situation financière et vous protéger légalement contre l'endettement. Nous avons aidé plus de 100 000 Canadiens à s'attaquer à leurs agences de recouvrement et à se construire un nouvel avenir financier, et nous sommes là pour vous aider aussi. Contactez-nous dès aujourd'hui ; vous vous le devez.
