Avec la huitième hausse consécutive des taux, si vous cherchez de l'aide pour votre prêt hypothécaire au Canada, sachez que vous n'êtes pas seul. Vous avez du mal à rembourser votre prêt hypothécaire ? Des programmes d'aide hypothécaire sont offerts à tous les Canadiens. Vous souhaitez discuter de vos options ?
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Dans cet article, nous vous expliquons comment obtenir de l'aide pour votre prêt hypothécaire au Canada si vous avez du mal à effectuer vos paiements. Nous comprenons que votre maison est probablement votre bien le plus précieux et que trouver une solution pour vous libérer de vos dettes tout en conservant votre maison est probablement votre priorité absolue. Quelle que soit la gravité de votre situation financière, il existe toujours une solution pour vous aider. Chez Spergel, nous commencerons par examiner vos finances afin d'évaluer dans quelle mesure vos paiements hypothécaires contribuent à vos difficultés financières et si d'autres dettes et factures sont le véritable problème dans un monde où… réduit. augmente rapidement.
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Des programmes d’allègement hypothécaire sont disponibles au Canada
Si vous ne savez pas si vous devez réduire la taille de votre maison ou la vendre, ou si vous pensez que d’autres dettes vous empêchent régulièrement de payer vos mensualités hypothécaires, voici quelques-unes des meilleures façons d’obtenir de l’aide hypothécaire au Canada :
Déposer un proposition de consommateur
Pour ceux qui ont du mal à effectuer leurs paiements hypothécaires dans un monde de augmentation des taux d'intérêt et un rapide augmentation du coût de la vieIl existe un programme idéal d'allègement hypothécaire pour les Canadiens : la proposition de consommateur. Déposer une proposition de consommateur vous permet de réduire vos dettes jusqu'à 80 % tout en conservant votre maison. Il s'agit de proposer à vos créanciers un montant de remboursement mensuel abordable – généralement légèrement supérieur à celui qu'ils recevraient en cas de faillite – en échange de la libération de votre prêt. dettes non garantiesUne réduction substantielle de ces dettes peut vous libérer et rendre vos paiements hypothécaires beaucoup plus faciles à gérer et abordables. alternative à la faillite, quelques éléments supplémentaires avantages d'une proposition de consommateur Cela inclut la conservation de vos biens et une protection complète contre vos créanciers. Avec une proposition de consommateur, votre syndic autorisé en insolvabilité n'a jamais l'obligation de vendre votre maison ou vos biens, vous pouvez donc être rassuré.
Dépôt faillite
Contrairement à la croyance populaire, le dépôt la faillite ne signifie pas que vous perdez votre maison. La faillite est le processus juridique de cession de tout bien. actifs non exonérés vous pouvez avoir plus de votre Syndic autorisé en insolvabilité En échange de l'acquittement de vos dettes non garanties. Légalement, vos créanciers ont droit à la valeur de la valeur nette de votre maison, déduction faite des frais de vente raisonnables. Cependant, si vous pouvez inclure la valeur de la valeur nette à votre syndic autorisé en insolvabilité dans vos paiements de faillite, il est possible de garder votre maison en cas de failliteDe plus, chaque province possède sa propre liste de biens exemptés en cas de faillite, incluant certains biens de base, comme les meubles et le matériel de travail. Voir Liste des exemptions de faillite de l'OntarioPar exemple, si vous omettez d'inclure votre valeur nette dans vos paiements de faillite, votre syndic autorisé en insolvabilité n'aura d'autre choix que de vendre votre maison afin de la faire valoir au nom de vos créanciers. Votre syndic vous soutiendra du mieux qu'il peut pour vous permettre de conserver votre maison.
Parlez à votre prêteur hypothécaire
Pour certains Canadiens, la solution idéale pourrait être d'utiliser la valeur nette de leur maison pour consolider d'autres dettes et obtenir des mensualités plus abordables. Il pourrait s'agir d'une marge de crédit garantie ou d'un nouveau prêt hypothécaire avec une période d'amortissement prolongée. Pour ce faire, vous devrez contacter votre prêteur hypothécaire ou votre institution financière. Avant de prendre une telle décision, tenez compte des récents changements apportés à la législation hypothécaire : par exemple, les prêteurs sont limités à 80 % de la valeur de votre maison. Cette solution peut fonctionner si la valeur nette de votre maison est suffisante pour couvrir toutes vos dettes impayées. En plus de garantir votre maison, vous aurez besoin d'un prêt hypothécaire. bonne cote de crédit afin d'emprunter davantage. Si votre prêt hypothécaire est en souffrance, il est peu probable que vous soyez admissible. Si la banque ne peut pas vous aider en raison de votre cote de crédit ou si vos fonds propres sont insuffisants, une autre forme d'allègement de la dette, comme une proposition de consommateur ou une faillite, pourrait être plus adaptée à votre situation. Chez Spergel, nos syndics autorisés en insolvabilité expérimentés examineront votre situation financière et sont bien placés pour vous conseiller à ce sujet.
Envisagez de vendre ou de réduire la taille de votre maison
Si votre principal problème financier est de payer vos mensualités hypothécaires parce qu'elles ne correspondent tout simplement pas à vos besoins, dans votre budget Si vous ne parvenez pas à augmenter vos revenus, vendre votre maison peut être la décision la plus judicieuse. Bien que ce ne soit certainement pas une décision facile, louer temporairement peut vous aider à équilibrer vos finances sans craindre de perdre votre maison. De même, vous pourriez vendre votre maison à un prix supérieur à celui de votre prêt hypothécaire. Dans ce cas, vous pourriez utiliser votre valeur nette pour constituer un apport pour une maison plus petite, ou couvrir votre loyer pendant un certain temps. Soyez toutefois vigilant : si votre prêt hypothécaire est vendu à un prix inférieur, ce manque à gagner serait considéré comme une perte. dette non garantie, ce qui signifie qu'elle peut être déposée dans le cadre d'une proposition de consommateur ou d'une faillite.
Obtenez une deuxième hypothèque pour refinancer vos autres dettes
Si vous pensez que vos difficultés financières sont liées à d’autres dettes non garanties en dehors de votre prêt hypothécaire, peut-être dette de carte de crédit, les prêts sur salaire, dette fiscale – vous pouvez envisager un refinancement avec un deuxième hypothèque Si vous pensez détenir des capitaux propres sur votre maison, cela peut toutefois vous exposer à un risque de faillite avec un prêt hypothécaire à ratio élevé. prêt de consolidation de dettes Il peut être plus approprié de le garantir en utilisant votre maison, mais seulement si vous pouvez vous engager à effectuer tous vos paiements mensuels en totalité et à temps pour couvrir vos autres dettes.
Êtes-vous en retard dans vos paiements hypothécaires ?
La première étape pour comprendre comment obtenir de l'aide hypothécaire au Canada consiste à déterminer si vous êtes à jour dans vos paiements hypothécaires. Si vous décidez de déposer une demande d'allègement de dettes, comme une proposition de consommateur ou une faillite, vous ne perdrez pas nécessairement votre maison. Cependant, si votre les paiements hypothécaires sont en retard, votre prêteur prendra éventuellement des mesures pour reprendre possession de votre maison, soit par forclusion or pouvoir de vente Selon votre province de résidence, vous devriez donc faire de votre mieux pour rattraper vos paiements hypothécaires. Cela vous permettra d'évaluer vos options d'allègement de la dette pour régler vos autres dettes, sans la pression supplémentaire d'une éventuelle saisie immobilière. Si vous rencontrez actuellement des difficultés, nos syndics autorisés en insolvabilité peuvent examiner votre situation financière et vous recommander des solutions pour alléger vos paiements hypothécaires. Prendre RDV dès aujourd’hui.
Combien pouvez-vous vous permettre de payer pour sortir de vos dettes ?
Lorsque vous envisagez une aide hypothécaire au Canada et comment sortir de la detteVous devez réfléchir sérieusement à ce que vous pouvez raisonnablement vous permettre de payer. Parmi les options d'allègement de la dette présentées ci-dessus, vous pouvez choisir de rembourser votre dette en totalité ou en partie. Voici un résumé des différentes options possibles pour vous donner un aperçu rapide :
| Méthode d'allégement de la dette | Sans intérêt ? | Règlement de dette ? | Tenir la maison? |
| Vendre ou réduire la taille de votre maison | Oui | Potentiellement | Non |
| Prêt de consolidation de dettes | Oui | Non | Oui |
| Proposition de consommateur | Oui | Oui | Oui |
| Faillite | Oui | Oui | Peut-être |
Heureusement, vous n'avez pas à risquer votre maison à cause de dettes non garanties qui s'accumulent. Un syndic autorisé en insolvabilité vous aidera à déterminer si vous pouvez rembourser vos dettes par vous-même ou si vous avez besoin d'aide pour votre prêt hypothécaire au Canada. Même si vous ne pouvez pas rembourser vos dettes en totalité, il est possible de conserver votre maison. Réservez une consultation gratuite Découvrez aujourd'hui comment Spergel peut vous aider à obtenir de l'aide hypothécaire au Canada et à vous sortir de vos dettes plus rapidement.
