La retraite est censée être l'une des étapes les plus importantes de notre vie, et pourtant, de plus en plus de seniors le font avec des dettes. Ce phénomène est de plus en plus fréquent en raison de la difficulté croissante à concilier remboursement des dettes et augmentation des dépenses courantes, notamment l'alimentation, l'énergie et les frais médicaux. De ce fait, les seniors représentent un risque croissant, parmi les tranches d'âge les plus susceptibles de s'endetter. Dans ce contexte, qu'est-ce que l'endettement des seniors ? Comment le prévenir et s'en libérer ? Dans cet article, nous vous expliquons les meilleures façons de vous débarrasser définitivement de vos dettes et de vous construire un nouvel avenir financier.
Qu'est-ce qu'une dette senior ?
Au Canada, l'endettement des aînés est le terme utilisé pour désigner les personnes âgées endettées ou aux prises avec des soucis financiers accablants. Un nombre croissant d'aînés sont aux prises avec un endettement ingérable et incapables de payer leurs factures mensuelles, ce qui peut rapidement les transformer en dettes. Cela peut entraîner appels de collecte, ce qui accroît le stress et l'anxiété liés à l'endettement. Contrairement aux Canadiens endettés d'autres groupes d'âge, la plupart des aînés ne disposeront pas de revenus suffisants pour rembourser leurs dettes en raison de la retraite. Il peut donc devenir difficile de savoir vers qui se tourner et quoi faire ensuite. Ces dernières années, l'endettement des aînés a augmenté, car les prestations de retraite augmentent rarement au même rythme que l'inflation et le coût de la vie. De plus, les taux d'intérêt des REER sont notoirement bas à l'heure actuelle. Pour cette raison, le manque d'épargne peut inciter de nombreux aînés à se tourner vers les cartes de crédit ou les prêts sur salaire pour obtenir des fonds supplémentaires. Il est donc primordial d'essayer de rembourser ses dettes avant la retraite, voire de consulter un conseiller. Syndic autorisé en insolvabilité pour obtenir des conseils.
Comment prévenir l’endettement des aînés ?
Il existe quelques moyens clés pour prévenir les dettes des aînés, avant et après la retraite :
Prévenir l'endettement des seniors avant la retraite
- Prévoyez un plan B pour les situations indépendantes de votre volonté. Cela inclut les licenciements de travailleurs âgés, où disposer d'une certaine épargne peut aider à faire face à une baisse de revenus imprévue et, dans certains cas, à l'endettement ultérieur de vos aînés.
- Essayez d’épargner autant que raisonnablement possible pour contribuer à votre REER et ainsi augmenter vos revenus après la retraite.
- Les dettes de carte de crédit peuvent s’accumuler tout au long d’une vie, il est donc toujours judicieux de surveiller votre dette et de parler à un syndic autorisé en insolvabilité si vous avez besoin d’aide pour obtenir un allégement de votre dette de carte de crédit.
- Soyez conscient des risques associés à la souscription de prêts sur salaire et des taux d’intérêt élevés souvent associés aux remboursements.
Prévenir l'endettement des seniors après la retraite
- Assurez-vous de vivre selon vos moyens. Avec le temps libre supplémentaire dont vous disposerez à la retraite, il peut être tentant de dépenser davantage, mais il est crucial de respecter un budget.
- Soyez vigilant quant à l'aide financière que vous apportez à votre famille. En tant que parent ou grand-parent, on peut parfois s'attendre à ce que vous puissiez aider financièrement votre famille, notamment en cosignant des prêts ou des hypothèques. Nous souhaitons tous aider notre famille, mais il est important d'être conscient des risques que cela comporte.
Est-il possible d’obtenir un allègement de la dette d’un prêt senior ?
Comme pour tout type de dette, il existe toujours un moyen de s'en libérer. Il en va de même pour les dettes de premier rang. Peu importe le poids de vos dettes, il existe toujours une solution. Le plus important est de consulter un syndic autorisé en insolvabilité dès que vous reconnaissez avoir un problème d'endettement. Seuls professionnels au Canada légalement autorisés à déposer une proposition de consommateur et une faillite, ils sont en mesure de vous conseiller sur une gamme complète de solutions d'endettement. Plus tôt vous les contacterez, plus vite ils pourront vous aider et vous aider à bâtir un avenir financier meilleur.
Que faire si vous avez une dette importante ?
Tout d'abord, vous devriez identifier les signes indiquant que vous êtes aux prises avec une dette senior. Parmi ceux-ci, on peut citer un endettement croissant, le fait de ne pouvoir effectuer que les paiements minimums, le recours à des marges de crédit pour couvrir vos dépenses courantes, ou même l'idée d'échanger votre REER pour rembourser vos dettes. À ce stade, vous devriez… réserver une consultation gratuite auprès d’un syndic autorisé en insolvabilité immédiatement. Vous avez peut-être déjà dépassé ce stade : vous êtes peut-être harcelé par des agences de recouvrement ou vous avez du mal à emprunter davantage en raison d'un mauvais dossier de crédit. Bien qu'il soit peu probable que les créanciers tentent de saisir votre pension, celle-ci présente un risque une fois versée sur votre compte. Ceci est particulièrement vrai si vous avez une dette envers la banque. dette de carte de crédit ou des remboursements de prêt, ou si vous avez dette fiscaleParler immédiatement à un syndic de faillite peut alléger vos dettes le plus tôt possible.
Comment obtenir un allègement de la dette senior
Dès que vous aurez pris rendez-vous pour une consultation gratuite avec un syndic autorisé en insolvabilité réputé, celui-ci pourra vous conseiller sur les options qui s'offrent à vous pour alléger vos dettes de premier rang. Il est important d'obtenir des conseils pour vos dettes de premier rang afin de ne pas épuiser votre REER pour les rembourser. Chez Spergel, nous aidons les Canadiens à alléger leurs dettes depuis plus de trente ans et avons l'expérience nécessaire pour aider nos clients à les rembourser. Nous collaborerons avec vous pour trouver la meilleure solution d'allégement de dettes pour vous. Les options d'allégement de dettes de premier rang comprennent :
Ne prendre aucune mesure
Si vos actifs sont limités et que vous pensez pouvoir supporter des appels de recouvrement potentiellement harcelants, vous pourriez choisir de ne rien faire pour régler votre dette senior. Cette option n'est envisageable que si votre seul revenu est votre pension, qui a peu de chances d'être saisie. Cette option ne s'applique pas aux dettes fiscales, en raison des pouvoirs de l'Agence du revenu du Canada. Autrement, vous pouvez simplement informer vos créanciers de votre incapacité de paiement et résister à leurs appels. Pour en savoir plus, consultez notre article sur que dire aux agences de recouvrement.
Obtenir des conseils en matière de crédit
Conseil en crédit Peut être utile pour les dettes seniors si vous avez du mal à les rembourser. Avec un syndic autorisé en insolvabilité ou un conseiller en crédit à but non lucratif, vous pouvez établir ensemble un montant raisonnable que vous pouvez vous permettre chaque mois. Ils établiront ensuite un plan de remboursement sur cinq ans maximum et pourraient même réduire votre taux d'intérêt. Si vos revenus sont limités et que vous avez peut-être de petites dettes, un conseiller en crédit pourrait être une solution efficace pour vous alléger.
Dépôt d'une proposition de consommateur
A proposition de consommateur Il s'agit de la seule forme légale de règlement de dettes au Canada. Administrée exclusivement par un syndic autorisé en insolvabilité, cette procédure vous aidera à établir un montant de remboursement mensuel abordable. Elle négociera ensuite en votre nom avec vos créanciers, s'efforçant de réduire votre dette prioritaire jusqu'à 80 %. La proposition de consommateur est une excellente solution. alternative à la faillite, vous permettant de conserver vos actifs et idéales si vous disposez d'un revenu de retraite élevé. Elles empêchent également légalement vos créanciers de vous contacter ou de vous harceler grâce à une suspension des procédures. Chez Spergel, nous affichons un taux d'acceptation de propositions de consommateurs de 99 %.
Dépôt de bilan
Si vous disposez d'un revenu fixe limité après la retraite et de peu d'actifs, la déclaration faillite pourrait être l'option la plus adaptée à vos besoins. La faillite consiste à céder vos actifs non exemptés à un syndic autorisé en insolvabilité. Ce dernier les utilisera pour rembourser vos dettes, en échange de l'apurement de toute dette prioritaire restante. La faillite vous permet de repartir sur de bonnes bases financières, d'éviter les contacts des agences de recouvrement et présente de nombreux autres avantages.
Si vos dettes seniors vous préoccupent, de nombreuses solutions d'allègement de dettes existent pour vous permettre de profiter de vos vieux jours sans vous encombrer de dettes. À un moment de votre vie où vous souhaitez vous détendre et passer plus de temps avec vos proches, les dettes seniors sont la dernière chose dont vous avez besoin. Réservez une consultation gratuite Contactez Spergel dès aujourd'hui pour un bilan de votre situation financière et des conseils sur les solutions d'allègement de dettes les plus adaptées à vos besoins. Vous vous le devez.
