Lorsque l'on croule sous les dettes, beaucoup d'entre nous souhaitent simplement obtenir une annulation de dettes pour s'en débarrasser définitivement. Bien que cela ne soit pas toujours aussi simple, il existe plusieurs formes d'allègement de dettes. Vous pourriez même être admissible à une annulation. subvention gratuite du gouvernement canadien pour rembourser votre dette. Parfois, les options peuvent devenir écrasantes. syndics autorisés en insolvabilité Étant les seuls professionnels légalement habilités à déposer toutes les demandes d'allégement de dettes au Canada, ils constituent généralement une excellente première étape pour vous accompagner sur la voie de l'indépendance financière. Chez Spergel, nos syndics autorisés en insolvabilité aident les Canadiens à se libérer de leurs dettes depuis plus de trente ans. Dans cet article, nous vous expliquons comment obtenir une radiation de dettes au Canada et les options qui s'offrent à vous.
Comment obtenir une annulation de dette
Si vous sentez que vos dettes s'accumulent, il est temps de demander de l'aide. Quelle que soit la gravité de votre situation financière, il existe toujours une solution pour vous aider. Les difficultés financières peuvent entraîner problèmes de santé mentale, et donc plus tôt vous obtenez de l'aide, plus vite vous pourrez vous libérer de vos dettes. Ne vous laissez pas imposer des frais élevés en contractant un prêt à taux élevé comme un prêt sur salaire Pour obtenir un allègement à court terme de vos dettes, consultez plutôt un professionnel de la finance réputé, comme un syndic autorisé en insolvabilité. Il pourra vous expliquer toutes les options d'allègement de vos dettes et vous aider à choisir la solution la plus adaptée à votre situation financière. La plupart des syndics autorisés en insolvabilité proposent une consultation gratuite et sans engagement. Vous pouvez également discuter avec vos créanciers pour tenter d'obtenir une annulation de dettes. Bien que cela puisse être intimidant, vos créanciers chercheront une solution pour rembourser vos dettes. Ils pourront vous aider si vous avez du mal à effectuer vos paiements minimums mensuels. Ils pourraient accepter une annulation de dettes plus anciennes si vous êtes en mesure de verser une somme forfaitaire, ou élaborer avec vous un plan de paiement ou une réduction de vos paiements minimums. Avant d'accepter quoi que ce soit, assurez-vous que la situation soit gérable et que vous compreniez sa signification concrète. Mettez-le également par écrit.
Formes d'annulation de la dette
Il existe différentes formes d'annulation de dettes au Canada. Certaines sont garanties par la loi pour vous permettre d'obtenir légalement une annulation de dettes, tandis que d'autres reposent sur des accords informels avec les clients et sont donc beaucoup plus risquées. La situation financière de chaque personne est unique, et il existe donc une forme d'annulation de dettes qui lui convient. Nous vous recommandons de consulter un syndic autorisé en insolvabilité pour obtenir des conseils sur la meilleure solution d'annulation de dettes, adaptée à votre situation financière. Voici un aperçu des principales formes d'annulation de dettes au Canada :
Plan de gestion de la dette
Un plan de gestion de la dette est un accord avec certains ou tous vos créanciers, généralement produit en conseil en créditIl peut s'agir d'une forme d'annulation de dettes, souvent en offrant une réduction d'intérêts, ce qui peut vous aider à gérer votre dette globale. Vous pourriez également être en mesure de négocier une partie de votre dette avec vos créanciers, surtout si vous êtes en mesure de verser une somme forfaitaire. Il s'agit généralement de convenir d'un montant à payer chaque mois sur une période donnée. Avant d'accepter un plan de gestion de dettes, assurez-vous de bien comprendre son impact financier. Un conseiller en crédit à but non lucratif établira généralement pour vous un plan de gestion de dettes sur plusieurs années, résumant vos dettes. Vous devrez probablement payer l'agence de conseil en crédit, qui distribuera ensuite les fonds à vos créanciers.
Règlement de la dette
Un règlement de dettes est un accord informel conclu avec vos créanciers pour rembourser une partie de vos dettes, permettant souvent une forme d'annulation de dette. Il s'agit généralement d'une société de règlement de dettes qui tente de négocier un plan de remboursement avec vos créanciers en votre nom, moyennant des frais. L'inconvénient d'un règlement de dettes est qu'il n'est pas garanti et que vous devez payer pour finaliser la procédure. Une somme forfaitaire peut être plus efficace comme tactique de négociation. Un règlement de dettes peut être effectué par vous-même, par une société de règlement de dettes ou par un consultant en matière de dettes. Attention toutefois aux frais parfois facturés pour un règlement de dettes impossible à négocier, qui vous seront finalement adressés à un syndic autorisé en insolvabilité pour déposer une proposition de consommateur.
Proposition de consommateur
Une proposition de consommateur est une forme légale de règlement de dettes, conformément à la Loi sur la faillite et l'insolvabilité. Populaire alternative à la failliteUne proposition de consommateur fonctionne lorsque vous et votre syndic autorisé en insolvabilité proposez un montant de remboursement mensuel abordable. Votre syndic autorisé en insolvabilité négociera ensuite avec vos créanciers en votre nom. Si votre proposition est acceptée, vous bénéficierez d'une annulation de vos dettes restantes, en plus de vos mensualités. Cela peut réduire votre dette jusqu'à 80 %. Une fois vos paiements effectués sur la période convenue (jusqu'à cinq ans), vos dettes sont réglées et vous pouvez commencer à rembourser. reconstruisez votre cote de crédit. Autre avantages d'une proposition de consommateur inclure une protection contre vos créanciers via un suspension de la procédure, et la capacité de conservez vos actifs.
Faillite
La faillite au Canada est le processus légal de cession de tout bien immobilier. actifs non exonérés vous devrez peut-être faire appel à un syndic autorisé en insolvabilité en échange de l'autorisation de toute dettes non garanties. Il vous permet un nouvel avenir financier en vous offrant une annulation de dette et dispose d'un nombre d'autres avantages y compris en offrant une protection contre vos créanciers et en mettant fin rapidement à toute action en justice, y compris saisies sur salaireBien que beaucoup pensent qu'une faillite signifie la perte de tous ses biens, ce n'est pas le cas. En réalité, il est possible de conserver certains biens essentiels, comme sa maison et son véhicule. Chez Spergel, contrairement à d'autres cabinets spécialisés en faillite, un syndic autorisé en insolvabilité vous sera attribué pour vous accompagner tout au long du processus, au lieu d'être transféré de personne à personne.
Chez Spergel, nous avons plus de trente ans d'expérience pour aider les Canadiens à obtenir une annulation de dette et nous pouvons vous aider à la régler. dette de carte de crédit, dette fiscale, dette de prêt automobileet bien d'autres types de dettes. Nos syndics autorisés en insolvabilité expérimentés gèrent le désendettement avec compassion et expertise, et nous sommes là pour vous aider. réserver une consultation gratuite aujourd'hui. Tu te le dois.
