Peut-être s'agit-il de vos premiers pas dans l'univers des cartes de crédit, ou souhaitez-vous améliorer votre gestion financière ? Peut-être avez-vous besoin de reconstruire votre cote de crédit ? Quelle que soit votre situation, une carte de crédit garantie peut être une solution judicieuse. Dans cet article, nous vous expliquons tout ce que vous devez savoir sur l'obtention d'une carte de crédit garantie et ses avantages. Nous explorerons les différentes options disponibles et les critères à prendre en compte pour en souscrire une. Nous aborderons également certaines des cartes de crédit garanties que nous recommandons. Sans plus attendre, voici votre guide des cartes de crédit garanties.
Qu'est-ce qu'une carte de crédit sécurisée?
Au Canada, une carte de crédit garantie est une forme de crédit renouvelable. Lorsque vous souscrivez une carte de crédit garantie, vous versez un dépôt pour ouvrir votre compte. En général, les dépôts pour une carte de crédit garantie varient de 50 $ à 10 000 $, selon votre prêteur. Votre limite de crédit correspondra alors généralement au montant du dépôt que vous avez versé. Ce dépôt est requis afin de réduire le risque pour le prêteur si vous ne remboursez pas vos mensualités de carte de crédit. C'est un excellent moyen d'établir ou de reconstruire votre cote de crédit car elle est beaucoup plus facile à obtenir que tout autre type de carte de crédit. Si vous pouvez utiliser votre carte de crédit garantie de manière responsable et effectuer vos paiements mensuels à temps et en totalité, elle peut améliorer votre pointage de créditUne fois votre score de crédit atteint un certain seuil, vous serez admissible à une carte de crédit traditionnelle (non garantie), pour laquelle aucun dépôt initial n'est exigé. Lors de la clôture de votre compte, votre prêteur vous remboursera intégralement votre dépôt de garantie.
Comment fonctionne une carte de crédit sécurisée ?
Une carte de crédit garantie repose sur le dépôt effectué par le titulaire à l'ouverture du compte. Cet argent sert essentiellement de garantie pour la carte. Si vous ne parvenez pas à effectuer vos paiements, le prêteur peut se prévaloir de ce dépôt, ce qui rend le prêt beaucoup moins risqué. Le montant du dépôt effectué sur la carte constitue ensuite votre limite de crédit. L'objectif principal d'une carte de crédit garantie est de permettre aux personnes disposant d'un mauvaise cote de crédit Emprunter. Les prêteurs rendront compte de la performance des cartes de crédit garanties aux deux principales agences d'évaluation du crédit du Canada : Equifax et TransUnion – Ils constituent un excellent moyen d'améliorer votre cote de crédit s'ils sont utilisés correctement au fil du temps. Bien sûr, si vous n'effectuez pas vos paiements de carte de crédit en totalité ou après leur échéance, vous risquez de perdre votre dépôt et votre cote de crédit pourrait se détériorer. Dans la mesure du possible, essayez également de maintenir votre solde à un niveau inférieur à votre limite de crédit.
Quels sont les avantages et les inconvénients des cartes de crédit sécurisées ?
Comme pour tout produit financier, avoir une carte de crédit sécurisée présente des avantages et des inconvénients :
Avantages d'une carte de crédit sécurisée
- Ils peuvent vous aider à réparer un mauvais score de crédit au fil du temps
- Si vous n’avez pas d’historique de crédit, ils peuvent vous aider à en créer un
- Vous récupérerez l'intégralité de votre dépôt de garantie une fois votre compte fermé.
- Certaines cartes de crédit sécurisées offrent un programme de récompenses
- Obtenir l’approbation d’une carte de crédit sécurisée est relativement simple
- Il existe des critères d'éligibilité simples, ce qui les rend faciles à obtenir
Inconvénients d'une carte de crédit sécurisée
- Vous devez disposer des fonds nécessaires pour effectuer un dépôt initial.
- Vous ne pouvez pas récupérer votre dépôt tant que vous n'avez pas fermé votre compte.
- Vous devrez peut-être payer des frais annuels et mensuels
- Il est probable que vous ayez un taux d’intérêt plus élevé qu’une carte de crédit non garantie ordinaire.
- Il n’y a aucune garantie que vous obtiendrez une mise à niveau vers une carte de crédit non garantie.
Comment obtenir une carte de crédit sécurisée au Canada?
Une carte de crédit garantie est un excellent moyen de commencer à bâtir ou à rétablir votre historique de crédit. Mais comment obtenir une carte de crédit garantie au Canada ? Tout d'abord, vous devrez vous renseigner sur les prêteurs qui offrent des cartes de crédit garanties. Nous en avons sélectionné quelques-unes ci-dessous. Ensuite, choisissez l'option qui vous convient le mieux et préparez votre demande de carte de crédit garantie. Une fois votre prêteur choisi, vous devrez préparer votre dépôt – généralement équivalent à votre limite de crédit. Évaluez donc vos dépenses mensuelles et le montant que vous pouvez raisonnablement vous permettre. Vous devrez ensuite soumettre votre dépôt avec votre formulaire de demande. Une fois approuvée, vous recevrez votre carte de crédit garantie par la poste. Assurez-vous de l'utiliser judicieusement, de vous fixer des limites et d'effectuer vos paiements mensuels en totalité et à temps.
Quelles banques au Canada offrent des cartes de crédit sécurisées ?
La plupart des institutions financières canadiennes, grandes et petites, proposent des cartes de crédit avec garantie. Nous avons répertorié ci-dessous quelques-unes des cartes de crédit avec garantie les plus populaires au Canada.
| Carte de crédit sécurisée | Fonctionnalités clés | Tarifs et frais |
| Carte de crédit garantie TD Cash | – 1 % de remise en argent sur tous les achats admissibles – Dépôt de garantie entre 300 $ et 5 000 $ – Possibilité de passer à une carte de crédit non garantie | – Frais annuels de 29 $ – taux d’intérêt de 26.74 % – 28.99 % d’intérêt sur les avances de fonds |
Carte de crédit sécurisée Neo | – Pas de frais annuels ni de dépassement de limite – Augmentez votre limite de crédit quand vous en avez besoin – Fonction de paiement automatique pour vous aider à ne pas manquer de paiements – Possibilités de remboursement en espèces | – Frais annuels de 0 $ – 19.99% – 26.99% taux d’intérêt – 22.99 % – 28.99 % d’intérêts sur les avances de fonds |
| Visa sécurisé Home Trust | – Classée carte de crédit sécurisée n° 1 en 2022 par creditcardGenius – Pas de frais annuels – Dépôt de garantie entre 500 $ et 10 000 $ – Non disponible au Québec | – Frais annuels de 0 $ – taux d’intérêt de 19.99 % – Option pour un taux d’intérêt de 14.9 % avec des frais annuels de 59 $ |
| Carte Mastercard garantie Capital One | – Approbation garantie de la carte de crédit – Dépôt de garantie de 75 $ ou 300 $ – Assurance voyage incluse | – Frais annuels de 59 $ – taux d’intérêt de 19.8 % – 21.9 % d’intérêt sur les avances de fonds |
| Carte de crédit sécurisée Plastk | – Délai de grâce sans intérêt de 25 jours sur les achats – Délai de grâce de 3 jours sur l’avance de fonds – Avantages en espèces (250 points = 1 $) – Utilisez des points pour des marchandises, des voyages, des événements et plus encore – Bonus d’inscription de 5 000 points et 0 % d’intérêt pendant 3 mois | – Frais annuels de 48 $ – 6 $ de frais mensuels – taux d’intérêt de 17.99 % |
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