Causes des mauvaises dettes : comment les Canadiens peuvent se retrouver en difficulté financière

De nos jours, de nombreux Canadiens sont endettés. En fait, La dette moyenne des consommateurs canadiens est de 20 739 $, hors hypothèques, ce qui reflète la banalisation de l'endettement. Cela représente une somme importante à devoir aux créanciers, sans même prendre en compte les taux d'intérêt souvent élevés qui s'y ajoutent. Cette dette continue d'augmenter dans tout le pays, rendant son remboursement très difficile, compte tenu de la hausse du coût de la vie et de la crise financière. hausse des taux d'intérêt. Dette de carte de crédit Le taux d'endettement est particulièrement élevé au Canada, peut-être en raison de la facilité avec laquelle on peut faire des achats futiles et s'en inquiéter plus tard. Les cartes de crédit ont des taux d'intérêt notoirement élevés, ce qui les rend particulièrement difficiles à rembourser. Alors, quelles sont les causes des mauvaises dettes au Canada ? Et quelles sont les meilleures façons de les gérer ? Dans cet article, nous aborderons les principales causes des mauvaises dettes au Canada et les moyens d'en obtenir un allègement si nécessaire.

Utilisation abusive des cartes de crédit

Au Canada, les cartes de crédit sont sans doute la cause la plus fréquente de mauvaises dettes. Elles sont souvent utilisées à mauvais escient, sans respecter les limites. Il est facile de profiter de la commodité des cartes de crédit et de s'inquiéter plus tard. Les avantages et les récompenses liés à l'utilisation des cartes de crédit peuvent également inciter à en abuser. Cependant, l'inattention peut engendrer de mauvaises dettes. Dépenser au-delà de sa limite de crédit ou manquer des paiements peut rapidement s'envenimer. Les dettes de carte de crédit sont particulièrement difficiles à gérer en raison des taux d'intérêt élevés, pouvant atteindre 22 %, qui peuvent rapidement s'accumuler. C'est pourquoi il est essentiel de maîtriser ses dettes de carte de crédit et d'effectuer la totalité de ses paiements chaque mois, dans la mesure du possible. En savoir plus sur comment rembourser ses dettes de carte de crédit.

Événements inattendus de la vie

Bien que les dépenses inconsidérées soient la cause la plus probable de l'endettement, de nombreux Canadiens peuvent s'endetter en raison de circonstances de la vie. Cela inclut des situations comme perte d'emploi, des factures de réparation automobile onéreuses ou une baisse de revenus pouvant entraîner une augmentation des emprunts. De même, un événement de la vie comme une rupture amoureuse ou un divorce peut également survenir. divorce Peut être coûteux. Une simple urgence médicale ou la découverte d'une maladie peut entraîner un arrêt de travail ou la nécessité soudaine de payer des soins médicaux. Les causes d'un surendettement peuvent toucher n'importe qui. C'est pourquoi il est si important de s'informer. comment budgétiser Établir un budget vous aidera à mettre de l'argent de côté en cas d'urgence, à limiter les dépenses inutiles et à connaître vos moyens.

Paiements de dettes manqués

Malheureusement, manquer ne serait-ce qu'un seul paiement sur vos dettes peut entraîner des problèmes. Un simple oubli peut vous coûter des intérêts ou des frais supplémentaires. Plus vous manquez de paiements, plus ces coûts s'accumulent et rendent votre dette globale encore plus difficile à rembourser. Pour des actifs comme des prêts hypothécaires ou dette de prêt automobileLes paiements manqués peuvent entraîner la saisie de votre bien ou de votre véhicule. Mettre en place un prélèvement automatique mensuel pour vos dettes peut vous simplifier la vie en automatisant le processus et en évitant tout risque d'oubli. Si vous manquez des paiements parce que vous avez du mal à trouver les fonds nécessaires, une autre solution pourrait vous être nécessaire. Réservez une consultation gratuite avec Spergel et découvrez comment nous pouvons vous mettre sur la voie d'un nouvel avenir financier.

Manque d'épargne

Il est toujours judicieux d'avoir un peu d'argent de côté pour les imprévus ou les achats importants. Après tout, personne ne sait exactement ce que l'avenir nous réserve. Pour être bien préparé, consultez nos conseils. comment sauverDisposer d'un fonds de secours peut s'avérer très utile dans ces situations, et c'est une compétence essentielle que nous devrions tous développer. L'absence d'économies peut être une solution de rechange. les prêts sur salaire or dette de carte de créditCes deux options comportent généralement des taux d'intérêt exorbitants. Ne pas rembourser ses dettes à temps peut rapidement s'accumuler et vous pourriez vous retrouver dans une situation financière très difficile. Si vous avez besoin d'aide pour apprendre à épargner, chez Spergel, nous pouvons vous accompagner dans la gestion de votre argent et… conseil en crédit.

Comment éviter les mauvaises dettes

Maintenant que nous connaissons les causes des créances irrécouvrables, il est temps de réfléchir aux moyens de les éviter. Voici nos meilleurs conseils pour éviter les causes des créances irrécouvrables et comment… réduire votre dette si vous sentez que votre situation financière s’aggrave.

• Dépensez selon vos moyensL'argent n'étant pas tangible lorsqu'il est dépensé avec une carte de crédit, les dettes peuvent rapidement s'accumuler et devenir ingérables. C'est pourquoi il est important de dépenser moins que ce que vous avez réellement en banque. Abandonner vos cartes de crédit et utiliser des espèces peut vous inciter à y réfléchir à deux fois avant de dépenser.
• Créez un budgetIl est essentiel d'établir un plan de dépenses. Par analogie, vous ne commenceriez probablement pas à préparer un gâteau sans suivre une recette. Établir un budget est simple et vous aidera à comprendre votre situation financière, de vos revenus à la gestion de vos dépenses. Il est important de définir quelques objectifs financiers clés pour rester motivé et vous assurer de les respecter.
• Restez en dessous de votre limite de créditCette étape est cruciale : vous ne devez pas dépenser plus de 30 % de votre limite de crédit. Dépenser la totalité de votre limite de crédit suggère aux banques et aux prêteurs que vous ne pouvez pas dépenser selon vos moyens. Cela compliquera également considérablement le remboursement de votre dette de carte de crédit et pourrait avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit Si cela se poursuit, maintenir un faible taux d'utilisation du crédit peut avoir l'effet inverse, positif.
• Restez à jour sur vos facturesPayer vos factures à temps et en totalité est essentiel pour éviter les mauvaises dettes. Si vous avez tendance à oublier vos paiements à temps, pensez à mettre en place des prélèvements automatiques mensuels. Vous éviterez ainsi les pénalités de retard, vous éviterez l'endettement et vous préserverez votre cote de crédit.
• Créer un fonds d'épargne d'urgenceDisposer d'un fonds de secours est essentiel à la sécurité financière de chacun. Qui sait ce que l'avenir nous réserve ? Comme nous l'avons vu précédemment, l'une des principales causes de surendettement est l'imprévu, qui peut arriver à tout le monde. Avoir une épargne d'urgence vous permet d'être mieux préparé à toute éventualité. Un objectif d'épargne d'environ six mois pour les factures essentielles est judicieux.
• Parlez à un Syndic autorisé en insolvabilitéLes syndics autorisés en insolvabilité sont les seuls professionnels au Canada légalement habilités à déposer toutes les demandes d'allègement de dettes. Cela comprend propositions de consommateurs, ce qui peut réduire votre dette jusqu'à 80 %, et aussi failliteSi vous êtes aux prises avec des dettes et que vous ne savez pas quoi faire, consultez un syndic autorisé en insolvabilité (SAI) de bonne réputation. Il examinera votre situation financière avec vous et vous recommandera la meilleure solution pour vous désendetter.

Avec l'augmentation de l'endettement au Canada et les diverses causes de mauvaises créances, soyez rassuré : il existe toujours une solution pour alléger vos dettes, quelle que soit votre situation financière. Chez Spergel, nous avons aidé plus de 100 000 Canadiens comme vous à se libérer de leurs dettes. Réservez une consultation gratuite Contactez dès aujourd’hui l’un de nos syndics autorisés en insolvabilité réputés et commencez votre chemin vers un nouvel avenir financier.