Il peut parfois être trop facile d'accéder au crédit et d'emprunter de l'argent. La plupart d'entre nous utilisons régulièrement des cartes de crédit ou des prêts personnels, un moyen pratique d'accéder temporairement à des fonds supplémentaires. Utilisé de manière responsable, le crédit peut faire une énorme différence dans nos vies. Mais qu'en est-il lorsque l'emprunt devient incontrôlable et qu'il devient très difficile de rembourser ses dettes ? Comment s'acquitter de ses dettes et commencer un nouvel avenir financier ? Si la faillite est une bonne option pour certains Canadiens, car elle permet d'effacer complètement ses dettes non garanties, elle comporte aussi des inconvénients pour d'autres. Dans cet article, nous explorons comment éviter la faillite au Canada en examinant d'autres formes d'allégement de la dette pour s'en débarrasser rapidement.
Comprendre l’ampleur de votre dette
Connaître précisément votre niveau de dette vous permettra de déterminer la meilleure forme d'allègement de la dette. Combien de dettes avez-vous actuellement en cours ? Avez-vous seulement quelques dettes mineures ? dette de carte de crédit, ou plusieurs substantiels les prêts sur salaireEn fin de compte, plus la dette est importante, plus vous risquez de recourir à la faillite pour vous en sortir. Cependant, on pense souvent à tort que la faillite n'est pas la seule solution pour se libérer de ses dettes. Il existe souvent de nombreuses autres options pour éviter la faillite. Il se peut simplement que vous ayez besoin de quelqu'un pour vous expliquer les options qui s'offrent à vous. Commencez par dresser la liste de toutes vos dettes, avec leur taux d'intérêt. Cela vous aidera à comprendre l'ensemble de vos dettes, leurs échéances et les revenus dont vous disposez pour les rembourser. Vous devriez également vérifier si vous êtes à jour dans vos paiements.
Évaluez votre cote de crédit
Une autre étape pour déterminer comment éviter la faillite au Canada est de comprendre votre cote de crédit. Si vous avez une bonne cote de crédit, vous aurez probablement accès à de nombreuses autres options d'allègement de la dette. C'est un scénario probable si vous n'avez jamais été accablé par les dettes et si vous parvenez actuellement à joindre les deux bouts. Si vous avez mauvaise cote de créditVos options sont un peu plus limitées. Vous avez peut-être du retard dans vos paiements de dettes et avez du mal à joindre les deux bouts. Cela dit, quelle que soit votre cote de crédit, il existe toujours un moyen d'obtenir un allègement de vos dettes au Canada. Vous devriez… réserver une consultation gratuite avec un syndic autorisé en insolvabilité. Il peut examiner votre situation financière et vous indiquer les solutions possibles. alternatives à la faillite Cela pourrait être une option appropriée pour vous. Si votre situation financière vous préoccupe, il est préférable de vous attaquer au problème immédiatement. Plus tôt vous obtiendrez de l'aide, plus vite votre situation s'améliorera.
Comment éviter la faillite au Canada
Contrairement à la croyance populaire, la faillite n'est pas la seule forme d'allègement de dettes. C'est souvent le dernier recours, et de nombreux Canadiens ignorent comment éviter la faillite au Canada grâce aux différentes méthodes d'allègement de dettes. Nous avons répertorié ci-dessous quelques-unes des meilleures formes d'allègement de dettes pour vous aider à éviter la faillite.
Vendez vos actifs
En vendant vos actifs non exonérés, vous pourriez obtenir suffisamment de fonds pour rembourser intégralement vos dettes. Vos créanciers vous en donneront probablement l'occasion s'ils peuvent ainsi recevoir leurs paiements prochainement. L'un des avantages de la vente de vos actifs est de ne pas avoir à subir les conséquences d'une demande d'allègement de dette, notamment une dégradation de votre cote de crédit et la menace de poursuites judiciaires. saisie-arrêt de salaire or appels de collecteL'inconvénient de cette alternative à la faillite est que vous pourriez être pressé de vendre vos actifs et ne pas en percevoir la valeur totale. Cela vous obligerait également à rembourser intégralement votre dette.
Accord informel avec les créanciers
Les arrangements informels sont des négociations non officielles avec vos créanciers. Ils dépendent de votre capacité à leur proposer une offre attractive et impliquent souvent une offre forfaitaire, à condition que vos créanciers acceptent un montant global inférieur pour le remboursement de votre dette. Les créanciers s'attendent généralement à une explication des raisons pour lesquelles vous ne pouvez pas rembourser la totalité de votre dette. Il n'y a aucune garantie que les créanciers acceptent un arrangement informel, et il est risqué, car il n'existe aucune trace officielle de l'accord que vous pourriez conclure. C'est pourquoi il est conseillé de consulter un syndic autorisé en insolvabilité avant de conclure un arrangement informel. Il pourra vous conseiller sur la manière de parvenir à un accord et de négocier efficacement.
Prêts de consolidation de dettes
Les prêts de consolidation de dettes peuvent constituer une excellente alternative à la faillite si votre endettement est faible et qu'il existe plusieurs dettes. Si vous avez des difficultés à rembourser plusieurs dettes, un prêt de consolidation de dettes est une excellente solution pour les regrouper. Un prêt de consolidation de dettes est un nouveau prêt que vous contractez pour regrouper toutes vos dettes non garanties. En plus de vous permettre d'éviter la faillite, il simplifie le paiement de toutes vos dettes en une seule mensualité et se traduit souvent par une réduction globale du taux d'intérêt. Vous pouvez même étaler vos paiements sur une période plus longue afin de réduire vos mensualités. Dans certains cas, vous pouvez obtenir un prêt de consolidation de dettes sans aucun taux d'intérêt. Pour obtenir un prêt de consolidation de dettes, vous devez justifier d'un revenu stable et de votre capacité à effectuer vos paiements mensuels.
Proposition de consommateur
Une proposition de consommateur est une forme légale de règlement de dette, soutenue par le Loi sur la faillite et l'insolvabilité établies par le gouvernement canadien. Excellente alternative à la faillite, les propositions de consommateur gagnent en popularité partout au Canada et peuvent réduire votre dettes non garanties Jusqu'à 80 %. Une proposition de consommateur doit être déposée par un syndic autorisé en insolvabilité réputé, qui vous aidera à déterminer ce que vous pouvez vous permettre chaque mois. Votre syndic négociera ensuite avec vos créanciers pour déterminer le montant de vos mensualités. Les créanciers sont susceptibles d'accepter une proposition, car elle leur permettra de gagner plus d'argent qu'avec une faillite. En plus d'être un moyen d'éviter la faillite, les propositions de consommateurs présentent divers avantages par rapport à la failliteLes propositions de consommateur vous permettent de conserver vos biens, ce qui en fait une excellente option si vous détenez des capitaux propres dans votre propriété ou si vous souhaitez conserver plusieurs actifs. Chez Spergel, nous affichons un taux d'acceptation de 99 % pour les propositions de consommateur. Nos syndics autorisés en insolvabilité vous accompagneront à chaque étape du dépôt d'une proposition de consommateur.
Pourquoi devriez-vous éviter la faillite ?
Bien que la faillite permette d'effacer complètement les dettes, contrairement à d'autres formes d'allégement de dettes qui peuvent réduire légèrement le montant total de votre dette, elle présente certains inconvénients qu'il convient de prendre en compte avant de déclarer faillite. Pour éviter la faillite au Canada, voici les principaux inconvénients qui pourraient vous inciter à rechercher une autre forme d'allégement de dettes :
- Vous perdrez tous les actifs non exonérés – apprenez-en davantage sur actifs et faillite
- La faillite a un impact négatif sur votre rapport de crédit
- Il est difficile (mais pas impossible) d’obtenir un crédit après une faillite
- Certaines professions ne vous permettront pas de déclarer faillite
- Vous ne pourrez peut-être pas parrainer des immigrants au Canada après une faillite.
Heureusement, il existe de nombreuses autres formes d'allègement de la dette. La faillite est souvent envisagée comme un dernier recours lorsque les alternatives ne conviennent pas à votre situation financière.
Que faire si vous ne pouvez pas éviter la faillite ?
Si aucune des alternatives à la faillite ne fonctionne pour vous, n’ayez crainte – faillite La faillite reste une excellente option pour certains. La faillite est une forme légale d'allègement de dettes qui efface toutes les dettes non garanties que vous ne pouvez pas rembourser. Pour déclarer faillite, vous devrez trouver un syndic autorisé en insolvabilité expérimenté. Vous lui céderez tous vos actifs non exemptés en échange de l'effacement de vos dettes. La faillite comporte plusieurs avantages. avantages, y compris une protection complète contre vos créanciers et les appels de recouvrement via un suspension de la procédure, et la possibilité de repartir du bon pied financièrement. Bien que beaucoup pensent qu'une faillite ne leur laissera rien, il est possible de conserver certains actifs essentiels selon leur province de résidence. Chez Spergel, nous accompagnons les Canadiens dans leurs démarches de faillite depuis plus de trente ans, et vous bénéficierez d'un syndic dédié qui vous accompagnera tout au long du processus. Nous pouvons également vous aider avec : la vie après la faillite, y compris des conseils sur la façon de reconstruisez votre cote de crédit.
Si vous souhaitez en savoir plus sur la façon d’éviter la faillite au Canada, réserver une consultation gratuite Avec Spergel, l'un de nos syndics de faillite expérimentés vous rencontrera pour examiner votre situation financière. Nous vous conseillerons sur la meilleure forme d'allègement de dettes et étudierons toutes les options, y compris la faillite. Plus tôt vous nous contacterez, plus vite nous pourrons redresser votre situation financière.
